Контрольная работа по «Страхование»

Маркетинговая стратегия страховой компании является комплексной реализацией данных, полученных в процессе изучения рынка. Она дает возможность провести комплексную оценку исходного материала по состоянию и динамике рынка, а также выработать оптимальную систему рыночных действий компании. Так, по данным опроса руководителей страховых компаний и различных экспертов, удалось определить основные направления маркетинговой стратегии современного российского страховщика. Она включает в себя:

- объединение страхования с другими финансовыми услугами (кредитными карточками),

-  развитие комплексных форм страхования,

-  предложение полисов с участием в прибыли,

-  развитие семейного и коллективного страхования.

Какую бы маркетинговую стратегию ни избрал страховщик, она должна воплощаться в маркетинговом планировании [5].

 

 

2 Задания в тестовой форме

 

1. Какой период в истории страхования  характеризуется революционным  всплеском новых масштабных рисков?

• X – XII века
• Конец XIX – начало XX века
• XII – XVI века
• XVII – XIX века

Этот этап развития страхования совпадает со вторым промышленным переворотом (последняя треть XIX в. - начало XX в.) и началом современной НТР (рубеж 50-60-х гг. XX в.). Происходит, во-первых, внедрение в производство новых машин; во-вторых, переход к новым видам энергии; в-третьих, крупные изменения в технологическом (машинном) способе производства; в-четвертых, крупные структурные сдвиги в промышленности и инфраструктуре.

Технические, социально-экономические последствия второго промышленного переворота стали причинами невиданных технических, экономических, социальных и политических рисков. Технические риски выражались в увеличении крупных аварий и катастроф. Экономические риски стали особо ощутимы в связи с нарастающей динамикой экономических кризисов. Эти кризисы вызывали массовые банкротства, недополучение прибыли, т.е. ситуации, в которых наемные работники теряли рабочие места и владельцы предприятий разорялись. Это вызывало социальные риски, разнообразные по видам, масштабные по размерам: несчастные производственные и бытовые случаи, профессиональные заболевания, безработица, нищета и т.п.

 

2. На 1988 год в СССР добровольным  страхованием было охвачено приблизительно:

• 10% населения
• 20 % населения
• 50% населения
• 70% населения
• 100 % населения

 

3. Страховые компании принимают  на страховую ответственность:

• Любые виды опасных событий
• Любые виды опасных случайных событий
• Опасные случайные события, имеющие результатом убыток (ущерб)
• Приносящие убытки (ущерб) опасные случайные события, имеющие коммерчески выгодную вероятность

 

4. Деятельность страхового актуария  заключается в следующем:

• осуществление посреднических услуг при заключении договоров страхования
• осуществление расчетов размеров страховых тарифов
• экспертиза объектов страхования
• составление страховых актов
• осуществление расчетов размеров страховых резервов

В качестве задачи актуарных расчетов можно также считать исследование нормы вложения капитала (процентной ставки) при использовании страховщиком страховых резервов в качестве инвестиционных ресурсов.

 

5. Страховая сумма при страховании  имущества должна быть:

• равна страховой стоимости имущества на момент заключения договора
• меньше страховой стоимости имущества на момент заключения договора
• не больше страховой стоимости имущества на момент заключения договора

Предельный размер страховой суммы установлен законодательно: она не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества на момент заключения договора. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

 

6. Страхование однородных объектов  от строго определенных конкретных  рисков на основе совпадающих  условий – это…

• обязательное страхование
• вид страхования
• отрасль страхования
• подотрасль страхования

Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

 

7. Страховые брокеры могут являться  представителями:

• страхователя
• страховщика
• либо страхователя, либо страховщика

Законодатель определяет, что страховые брокеры – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров.

 

8. Укажите минимальный размер уставного  капитала, установленного Законом  РФ «Об организации страхового  дела в РФ» для видов страхования, относящихся к страхованию жизни.

Минимальный размер уставного капитала страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование, устанавливается в сумме 60 миллионов рублей.

 

9. «Кептивы» - это страховые компании  …

• осуществляющие государственное обязательное страхование
• осуществляющие преимущественно обязательные виды страхования
• обслуживающие интересы финансово-промышленных групп
• осуществляющие перестраховочную деятельность

В последние несколько лет основной из характерных особенностей российского страхового рынка является выход на конкурентный рынок крупнейших кэптивных страховых компаний. Это «дочки» известных промышленных холдингов и финансово-промышленных групп: «Капиталъ Страхование» (ЛУКОЙЛ), «Согаз» (Газпром), «Нефтеполис» (Роснефть), «Прогресс-Гарант» (ЮКОС), которые создавались и действуют в интересах материнских компаний.

 

10. К формам косвенного государственного регулирования страховой деятельности относятся:

• страховой надзор
• лицензирование
• обязательное страхование
• квотирование
• государственная поддержка в качестве гаранта
• денежно-кредитное регулирование

Так, к примеру, в современных условиях среди методов государственного регулирования страховой деятельности все большее значение приобретают косвенные. Суть этих методов при всем их многообразии состоит в том, что государство различными способами экономического воздействия регулирует страховую деятельность. К таким методам, в частности, относятся: формирование страхового интереса потенциальных потребителей страховых услуг; организация и защита добросовестной конкуренции на страховом рынке; создание инфраструктуры страхового рынка и системы подготовки кадров в области страхования; создание благоприятных условий для инвестирования страховщиками своих резервов и других средств; принятии законов и других нормативных актов в области страхования; контроле уполномоченными государственными органами за соблюдением участниками страхового рынка законов и других нормативных актов; регулировании финансовой устойчивости страховщиков и обеспечении выполнения ими обязательств перед потребителями страховых услуг; контроле за уплатой субъектами страхового рынка налогов и сборов.

 

 

 

3 Задачи

 

Задача 1

Светлова Людмила Михайловна, профессия – банковский служащий, хобби – спортивная аэробика. Хочет застраховаться от несчастных случаев. Выбрала следующие страховые риски и суммы:

• смерть в результате несчастного случая – 1 500 тыс. руб.
• физическая травма или увечье – 1000 тыс. руб.
• постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая – 2 500 тыс. руб.

Определите величину страховой премии по каждому риску и общую сумму страховой премии. При решении задачи используйте табл. 4-6.

Решение:

Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф: П = С * Тб.

Используя значения страховых тарифов, приведенных в таблицах 4-6 в методических указаниях, рассчитаем величины страховой премии по каждому риску:

1500000*0,0014*1,73 = 3633 (руб.) – страховая премия по риску «смерть в результате несчастного случая», где

0,0014 – тариф по страхованию  от несчастного случая (риск смерти),

1,73 – коэффициент за спортивные  риски;

1000000*0,004*1,73 = 6920 (руб.) – страховая премия по риску «физическая травма или увечье», где

0,004 – тариф по страхованию  от несчастного случая (риск физической  травмы или увечья),

1,73 – коэффициент за спортивные  риски;

2500000*0,0014*1,73 = 6055 (руб.) – страховая премия по риску «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», где

0,0014 – тариф по страхованию  от несчастного случая (постоянной  утраты работоспособности),

1,73 – коэффициент за спортивные  риски;

Общая сумма страховой премии: 3633+6920+6055 = 16608 (руб.).

Ответ:

Страховая премия по риску «смерть в результате несчастного   случая» = 3633 (руб.).

Страховая премия по риску «физическая травма или увечье» =             = 6920 (руб.).

Страховая премия по риску «постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» = 6055 (руб.).

Общая сумма страховой премии = 16608 (руб.).

 

Задача 2

Страховщик собирается страховать загородные дома. Рассчитайте размер страхового тарифа брутто (тарифной ставки) – Тб и величину страховой премии (взноса) с 5 600 тыс. руб. страховой суммы при  различных значениях коэффициента гарантии:

вариант 1 – при Y=0,84,

вариант 2 – при Y=0,9,

вариант 3 – при Y=0,9986.

Поясните экономический смысл полученных результатов. При решении используется Методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования: Распоряжение Росстрахнадзора от 08.07.1993 № 02-03/36 и данные Таблицы 1.

Дано:

• Вероятность наступления страхового случая – 0,03;
• Средняя страховая сумма – 150 тыс. руб.;
• Среднее страховое возмещение – 55 тыс. руб.;
• Количество договоров страхования – 5000;
• Доля нагрузки в общем объеме тарифной ставки – 25%;
• Данных о среднем разбросе страхового возмещения нет.

Решение:

Используя Методику, имеем:

q = 0,03;

S = 150 тыс. руб.;

SB = 55 тыс. руб.;

n = 5000;

f = 25.

Основная часть нетто – ставки (TO) со 100 руб. страховой суммы вычисляется по формуле:

.

Рассчитаем рисковую надбавку (TP) в трех вариантах. Пусть страховая компания с вероятностями Y1 = 0,84, Y2 = 0,9, Y3 = 0,9986 предполагает обеспечить непревышение возможных возмещений над собранными взносами, тогда из таблицы а1 = 1, а2 = 1,3, а3 = 3,0 рисковая надбавка рассчитается по формулам:

;

;

.

Нетто – ставка (Tn) со 100 руб. страховой суммы рассчитается по формулам:

;

;

.

Брутто – ставка (Тб) со 100 руб. страховой суммы рассчитается по формулам:

;

;

.

Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф: П = С Тб. Тогда получаем:

П1= 5600000(руб.);

П2= 5600000(руб.);

П3= 5600000(руб.).

Ответ:

Брутто-ставка:

;   

;

.

Страховая премия:

П1(руб.);

П2(руб.);

П3(руб.).

 

Задача 3

Пшеница застрахована по системе предельного обеспечения исходя из средней за 5 лет урожайности 16 ц/га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 400 га. Фактическая урожайность пшеницы - 14,8 ц/1га. Закупочная цена – 77 тыс. д.е. за 1 ц.

Определите размер ущерба и  сумму страхового возмещения.

Решение:

Рассчитаем величину убытков. Для этого определим фактическую сумму дохода и планируемую: