Контрольная работа по "Страхованию"

Содержание

 

 

 

 

Введение...................................................................................................................3

1. Гражданская и профессиональная ответственность и особенности ее страхования..............................................................................................................5

1.1 Общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности.......................................................................................................5

1.2 Страхование профессиональной ответственности.........................................8

2.Основные условия страхования ответственности владельцев автотранспортных средств....................................................................................11

3.Порядок заключения договора страхования ответственности владельцев автотранспортных средств и урегулирования убытков при наступлении страхового случая..................................................................................................15

3.Тесты....................................................................................................................20

4.Задача...................................................................................................................23

Заключение.............................................................................................................25

Список используемой литературы.......................................................................26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

 

 

 

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу  страховой деятельности. Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной  ответственности  качества  продукции, экологическое и др. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

Цель работы- раскрыть понятие страховой  ответственности.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг.

В данной работе рассмотрим такие  вопросы, как гражданская и профессиональная ответственность и особенности ее страхования, общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности, основные условия страхования ответственности владельцев автотранспортных средств, порядок заключения договора страхования ответственности владельцев автотранспортных средств и урегулирования убытков при наступлении страхового случая.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Гражданская и профессиональная ответственность и особенности ее страхования

1.1 Общая характеристика и виды страхования гражданской ответственности

 

 

 

Страхование ответственности –  вид страхования, в котором страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам за причиненный ущерб.

  Это страхование на случай  расходов, которые лицо должно  будет произвести в связи с  возложением на него мер гражданско-правовой ответственности (возмещения убытков, уплаты неустойки, либо процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ). Данный вид страхования покрывает ответственность, которая в момент заключения страхования еще не возникла, но может случайно возникнуть в результате непреднамеренного причинения вреда третьему лицу. Непосредственной целью страхования ответственности является страховая защита интересов страхователей, как потенциальных причинителей вреда и третьих лиц, которым причинен ущерб. Участниками страхования ответственности выступают страховщик, страхователь и не определенные заранее третьи лица. Гражданская ответственность - это предусмотренная законом (или договором) мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.

 Под гражданской ответственностью, на случай наступления которой  осуществляется страхование, понимаются  меры ответственности, предусмотренные  главой 25 ГК РФ и иными нормами  ГК РФ, посвященными ответственности. Через заключение договора страхования гражданской ответственности обязанность возместить убытки перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

 По условиям лицензирования  страховой деятельности на территории  Российской Федерации к блоку  страхования ответственности относятся следующие виды:

• страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах;
• страхование при производстве проектных, инженерных и других работ;
• страхование ответственности производителя;
• страхование ответственности работодателей перед работниками предприятия;
• страхование профессиональной ответственности (строителей, юристов, нотариусов, врачей, фармацевтов, бухгалтеров, аудиторов, арбитражных управляющих и лиц иных профессий);
• страхование гарантии выполнения контракта;
• страхование ответственности владельцев транспортных средств;
• страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери или повреждения;
• ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
• ответственности за загрязнение окружающей среды (экологические риски);
• страхование ответственности владельцев аэропортов и т.д.

При страховании ответственности  страховщиком осуществляется страховая  выплата в пределах расходов лица (чья ответственность застрахована), возникающих в связи с обязанностью последнего возместить причиненные им потерпевшему убытки (вследствие нарушения договора или наступления внедоговорной ответственности), а также уплатить неустойку (в случае наступления договорной ответственности). В ст. 15 ГК РФ под убытками «понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».[5,с.136]

По договору страхования гражданской  ответственности в зависимости  от вида деятельности, осуществляемого организацией, получателями страхового возмещения (выгодоприобретателями) могут быть:

• посетители помещений, занимаемых организацией;
• третьи лица и их работники за пределами здания, в котором осуществляет деятельность организация;
• третьи лица и их работники, занимаемые соседние помещения;
• собственник помещений, арендуемых организацией.
• арендаторы помещений, принадлежащих организации и их посетители;
• собственник имущества, находящегося в управлении у организации;
• собственники и владельцы имущества, в отношении которого организацией осуществляются какие-либо работы;
• участники и посетители мероприятий, которые организует и проводит организация.

Страховщик на основе договора страхования  с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить  претензию. Если, по мнению страхователя и его страховщика, претензия необоснованна, страховщик должен вести судебный процесс от имени страхователя и за свой счет, однако в договоре страхования ответственности может быть также предусмотрено собственное участие страхователя в покрытии судебных издержек.

Таким образом, гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу.

 

1.2 Страхование профессиональной ответственности

 

 

 

 

Страхование профессиональной ответственности  объединяет виды страхования имущественных  интересов лиц, когда при осуществлении  профессиональной деятельности может  быть нанесен материальный ущерб  третьим лицам. Объектом страхования  являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей, если вред нанесен не умышленно (ст. 963 ГК РФ). Поэтому особенно важно установление факта наступления страхового случая и обстоятельств возникновения имущественной ответственности страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда третьим лицам, а также установление размера нанесенного им ущерба. Наступление страхового случая зависит не от внешних факторов, а от лица, осуществляющего профессиональную деятельность.

 Требование к профессиональной  деятельности и порядок ее  осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами. Страхователь — юридическое лицо может заключить договор страхования своей гражданской ответственности (ст. 1068 ГК РФ), т.к. любое юридическое лицо обязано возмещать вред, причиненный его работником при исполнении им трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

 Страхование профессиональной ответственности нотариусов, врачей, риэлтеров, охранников и лиц других профессий осуществляют страховщики, имеющие лицензию на данный вид деятельности. Однако речь идет не обо всех профессиях. Лица лишь ограниченного числа профессий могут нанести существенный вред третьим лицам в результате ошибок при выполнении своих профессиональных действий. Страхование профессиональной ответственности нотариусов на случай причинения вреда (ущерба) имущественным интересам третьих лиц является обязательным. Объект страхования — имущественные интересы нотариуса, связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении нотариальной деятельности.

 Страховщик после заключения  договора и получения страховой премии принимает на себя обязательство возместить страхователю убытки по предъявленным претензиям, которые возникли вследствие ненадлежащего выполнения им профессиональных обязанностей, проявившегося в совершении несоответствующих закону нотариальных действий или несовершении необходимых нотариальных действий по умыслу, небрежности, ошибке или упущению, если такие нотариальные действия имели место в период действия договора страхования (ст. 931 ГК РФ).

 Страховой случай считается наступившим с момента установления обязанности страхователя возместить ущерб по добровольному согласию страхователя, потерпевшего и страховщика или в силу решения судебного органа, обязывающего нотариуса возместить ущерб третьему лицу.

Выгодоприобретателем лицо, перед которым нотариус несет ответственность. Сроки выплаты страхового возмещения определяются в договоре страхования, как и размер страхового возмещения, который зависит от величины страховой суммы. Минимальная страховая сумма составляет 100 минимальных размеров заработной платы (ст. 18 Ос­нов законодательства РФ о нотариате). Размер страхового возмещения равен сумме ущерба и расходов, произведенных предъявителем претензии, а также расходов, произведенных нотариусом с письменного согласия страховщика, но не выше лимита ответственности страховщика по каждому страховому случаю и предъявленной потерпевшим претензии.

Договор страхования заключается  обычно на срок не более года и вступает в силу с момента оплаты страховой  премии. [6,с. 240]Страхование профессиональной ответственности осуществляется в обязательной и добровольной формах. За рубежом в добровольном порядке страхуется профессиональная ответственность частнопрактикующих врачей, адвокатов, нотариусов. Обязательное страхование ответственности в пределах определенного лимита может быть дополнено добровольным страхованием.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Основные  условия страхования ответственности  владельцев автотранспортных средств

 

 

Страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств – один из наиболее популярных видов страхования ответственности, обеспечивающий выплату потерпевшему денежного возмещения в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца средств транспорта по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае их увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, происшедших в результате аварии или другого дорожно-транспортного происшествия .