Государственное социальное страхование, его принципы. Политика государства в области социального страхования

- основные права страховщиков  и страхователей; 

б) действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страховые взносы, они взыскиваются в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам. На не внесенные в срок страховые платежи начисляются пени.

Объектами обязательного  страхования могут быть имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом, гражданской ответственностью.

Анализ названных выше статей Гражданского кодекса и Закона «Об организации страхового дела в РФ», позволяет выделить три  вида обязательного страхования:

1) обязательное страхование  в силу закона;

2) обязательное страхование  в силу договора;

3) обязательное государственное  страхование.

Обязательное страхование  в силу закона — это страхование, при котором обязанность страховать конкретный имущественный интерес возлагается на страхователя непосредственно нормами закона (пункт 1 статьи 935 Гражданского кодекса). Например, страхование ответственности нотариусов: согласно статье 18 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» нотариус обязан заключить договор страхования своей профессиональной ответственности с лимитом страховой ответственности не ниже 100-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда.

Обязательное страхование  в силу договора — это страхование, при котором обязанность страхования для лица вытекает не из нормы конкретного закона, а из условий договора (пункт 4 статьи 935 Гражданского кодекса). Например, договором ипотечного кредитования может быть предусмотрена обязанность заемщика страховать объект залога (статья 31 Федерального закона «О залоге недвижимости (ипотеке)»). Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан и в силу статьи 343 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму не ниже размера требования. Подобные требования содержатся и в иных положениях Гражданского кодекса (статья 637 для договоров аренды транспортного средства с экипажем, статья 742 для договоров строительного подряда и т.д.). Иногда в этой связи еще говорят о так называемом вмененном страховании как еще одной разновидности страхования в силу договора. Так, закон лишь создает предпосылку, правовую среду для обязанности застраховать имущественный интерес. Например, Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», Федеральный закон «Об использовании атомной энергии», Федеральный закон «О континентальном шельфе Российской Федерации» и другие в качестве предпосылки для предоставления разрешения (лицензии) на осуществление деятельности по использованию опасных промышленных объектов либо атомных электростанций выдвигают требование о наличии страховой гарантии – страхового полиса с определенными ее параметрами - объемом ответственности страховщика.

Обязательное государственное страхование относится к категории обязательного страхования в силу закона. Однако ему присущи некоторые специфические черты. Среди них:

1. цель такого страхования — обеспечение социальных интересов граждан и интересов государства;
2. объект страхования — страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий;
3. источник финансирования — обязательное государственное страхование осуществляется исключительно за счет средств, выделяемых на эти цели из бюджета соответствующего министерства и иного федерального органа исполнительной власти, которые являются страхователями по данному виду страхования (пункт 1 статьи 969 Гражданского кодекса).

Дальнейшее развитие обязательного  страхования и его упорядочение связывают с созданием и принятием  соответствующего Федерального закона об обязательном страховании. Аналогичный  закон существует во многих странах (например, в Германии). И именно на основе такого закона впоследствии создаются  специальные законодательные акты об отдельных видах обязательного  страхования.

Заключение.

Страховой рынок — это  особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает  страховая защита, формируется спрос  и предложение на нее.  
Объективная необходимость развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. 

Страхование – важнейший  элемент системы общественных, главным  образом, экономических отношений, который присущ любой исторически  сложившейся форме совместной деятельности людей. Как понятие, страхование  соседствует с такими «вечными»  категориями как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др. Страхование  с момента его зарождения постепенно оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества. Естественно, что обладатель материальных ценностей или производитель, любой  человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или  здоровье и заинтересован в существовании  источника средств, для компенсации  потерь при наступлении страхового случая. Выражаясь языком науки, можно  сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным.

Одна из особенностей экономических  отношений, представляющих экономическую  категорию страхования, заключается  в том, что категория страхования  обладает рядом аналогичных признаков  с категорией финансов. Как и финансы, страхование обусловлено движением  денежной формы стоимости при  формировании и использовании соответствующих  целевых фондов денежных средств  в процессе распределения и перераспределения  доходов и накоплений.

Библиография.

1.  Шахов В.В. Страхование: Учебник/Под ред. В.В.Шахов- М.Финансы и статистика, 2001- 286 с.

2. Гвозденко А.А. Основы страхования:Учебник / Под ред. А.А.Гвозденко- M.:Наука, 2002 г. 

3. Родионовой В.М. Финансы / Под ред. В.М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 2005-430 с.

4. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 2002 -192 с.

5. Николаенко Н.П.Развитие страхования в России/ Под ред. Н.П.Николаенко Финансы, 2006

¹ Сербиновский, Гарькуша. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Ростов н/Д: «Феникс», 2000