Статистический анализ денежного обращения в Российской Федерации за 2007-2010 годы

Ежедневно они подсчитывают все поступившие и выданные деньги и зачисляют их в оборотную  кассу. Если остаток денег в конце  превысит установленный лимит, то сумма  сверх лимита зачисляется в резервный  фонд. Однако на практике эти и другие ограничения действуют еще слабо.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств  по счетам кредитных учреждений, зачет  взаимных требований. Развитие кредитной  системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. В настоящее время на основании Положения № 20-п от 12.03.1998г. «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчётов через расчётную сеть Банка России» и Положения № 36-п от 23.06.1998г. «О межрегиональных электронных расчётах, осуществляемых через расчётную сеть Банка России» большая часть расчётов приходится на электронные платежи.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В Российской Федерации форма  безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Он устанавливает правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов. Например, Положение ЦБР от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" (с изменениями от 22 января 1999 г., 31 октября 2002 г.), устанавливает правила наличных расчетов в РФ, а Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. №2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" устанавливает правила безналичных расчетов.

В обязанности Банка России входит лицензирование расчетных систем кредитных организаций. Так, например, в статье 12. ФЗ «О банках и банковской деятельности» прописано, что «кредитные организации подлежат государственной  регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций  и ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  Росси».

Определено, что расчеты  предприятий всех форм собственности  по своим обязательствам с другими  предприятиями, а также между  юридическими лицами и физическими  за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке  через учреждения банка.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям  и финансовым обязательствам.

К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и  услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную  стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, уплата процентов  за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным и  безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в  кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при  внесении наличных денег на счет в  кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо  при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

И таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования.

С целью упорядочения и  укрепления денежного обращения  государством проводятся денежные реформы - это полное или частичное преобразование денежной системы. Денежные реформы  осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения  дензнаков, от политики государства. Виды денежных реформ:

-переход от одного  типа денежной системы к другому  или от одного денежного товара  к другому, замена ставшей неполноценной  и обесцененной монеты полноценной  монетой или неразменных дензнаков  разменными;

-изменение в системе  эмиссии денег;

-стабилизация валюты  или частичные меры по упорядочению  денежного обращения образование  денежной системы.

Цель любой денежной реформы - стабилизация денежной системы страны. Помимо стабилизации денежной системы  к целям денежной реформы можно  отнести

-увеличение производства  и товарооборота;

-оздоровление денежного  обращения;

-ликвидацию дефицита  госбюджета;

-сжатие денежной массы  в обращении - обеспечивается  дефляционными мероприятиями;

-ликвидацию дефицита  платежного баланса страны и  накопление золотовалютных резервов  для поддержания валютного курса.

Организация и регулирование  денежного обращения возлагается  на Банк России, в функции которого в данной области деятельности  входит:

-планирование объемов  производства, перевозки и хранения  банкнот и монет, создание их  резервных фондов;

-установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег;

-установление признаков  платежности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

-определение порядка  ведения кассовых операций в  Российской Федерации.

Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации  осуществляется в соответствии с  действующим банковским законодательством  и Основными направлениями денежно-кредитной  политики Российской Федерации.

В соответствии со ст. 14 ФЗ «О Центральном банке России» «денежно-кредитное  регулирование экономики РСФСР  осуществляется Банком России путем  определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установления экономических нормативов для банков, проведения операций с ценными бумагами.

Основные направления  денежно-кредитного регулирования  разрабатываются Банком России и  ежегодно представляются Верховному Совету РСФСР для утверждения».

В соответствии со статьей 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности»  «правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным  законом, Федеральным законом "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России».

Закон денежного обращения  устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Закон денежного обращения. Количество денег, необходимое выполнения ими своих функций, устанавливается  экономическим законом денежного  обращения, открытым К. Марксом.

Закон денежного обращения  определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь  прямая) и обратно пропорциональна  скорости обращения денег (связь  обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем выше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и  услуг, а также цены.

С появлением и развитием  кредитных отношений возникает  функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под  долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег  в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.[4]

При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как средства накопления и образования сокровищ. В условиях бумажно-денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству. Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.[5]

В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений  используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3.

Агрегат M0 — наличные деньги в обращении.

Агрегат M1 — агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний.

Агрегат M2 — агрегат M1 + срочные  депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации.

Агрегат M3 — агрегат M2 + сертификаты  и облигации государственного займа.

Равновесие наступает  при M2>M1, укрепляется при M2+M3>M1.

Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку наличных денег в стране; ведет  к возникновению теневой экономики; способствует уклонению предприятий  от уплаты налогов; свидетельствует  о снижении возможности государства  влиять на реальные хозяйственные процессы.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в  обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении  определяется государством, исходя их потребностей товарного оборота  и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение  наличных и безналичных денег), уровень  развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.

Скорость движения денег  в кругообороте стоимости общественного  продукта определяется как отношение  валового национального продукта или  национального дохода к денежной массе (агрегаты М1 или М2)

Оборачиваемость денег в  платежном обороте определяется отношением суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении.[6]

Определение количества денег (денежной массы) находится в компетенции  государства, его законодательной  власти, где главным условием является стабильность денежной единицы (соответствие фактического оборота наличной и  безналичной денежной массы необходимым  хозяйственным потребностям).

 

2. Статистический анализ  денежного обращения

2.1.Анализ объема, структуры  и динамики денежной массы

Таблица 1 – Динамика денежной массы РФ[7]

Показатели	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009
Всего, млрд.руб. в том числе:	448,3	714,6	1154,4	1612,6	2134,5	3212,7	4363,3	6044,7	8995,8	13272,1	13493,2
наличные деньги (МО)	187,8	266,1	418,9	583,8	763,2	1147,0	1534,8	2009,2	2785,2	3702,2	3794,8
безналичные средства	260,5	448,4	735,5	1028,8	1371,2	2065,6	2828,5	4035,4	6210,6	9569,9	9698,3

 

Проанализировав таблицу 1 можно  сделать вывод, что денежная масса  Российской Федерации с каждый годом  увеличивается. Среди безналичных  и наличных денег больше (примерно в два раза) преобладают безналичные  средства.