Риск в менеджменте и предпринимательстве

 
Грамотное управление рисками позволяет руководству организации эффективно действовать в условиях неопределенности и связанных с ней рисков, успешно решать возникающие проблемы и использовать возможности, увеличивая потенциал организации.

 
Глава 3. Разработка и реализация программы по снижению рисков 
 
^ 3.1. Особенности принятия решений в условиях риска 
 
Особую роль в решении рисковых задач играют многовариантность их решения, интуиция менеджера, инсайт. 
 
Интуиция – творческий процесс, внутреннее озарение, просветление мысли, раскрывающее суть риска, а это возможно только при высокой квалификации менеджера во взаимосвязи с его чувственным, логическим познанием, практической деятельностью. 
 
Инсайт – кратковременный характер постижения проблемы, требующей фиксации предполагаемых решений. 
 
В случаях, когда риск рассчитать невозможно, принятие рисковых решений происходит с помощью эвристики, которая представляет собой совокупность логических приемов и методических правил теоретического исследования и отыскания истины. Иными словами, это способы решения особо сложных задач. Риск-менеджмент имеет свою систему эвристических правил и приемов для принятия решения в условиях риска: 
 
→ Нельзя рисковать больше, чем позволяет собственный капитал 
 
→ Нельзя рисковать многим ради малого 
 
→ Положительное решение следует принимать при отсутствии сомнения 
 
→ В случае сомнения – принимать отрицательное решение 
 
→ Всегда надо думать о последствиях риска 
 
→ Помнить, что всегда есть множество решений 
 
При принятии стратегии и частных решений по ней следует взять за правило: вначале определить максимально возможный объем убытка по риску; сопоставить его с вкладываемым капиталом; сопоставить его с собственными финансовыми ресурсами и выяснить, приведут ли действия к банкротству, и только потом принимать окончательное решение.  
 
Следует руководствоваться следующим принципам риска по сделке:

•  
  следует стремиться к максимуму выигрыша;
•  
  обязательно определять оптимальную вероятность результата;
•  
  находить колеблемость результата;
•  
  обосновать сочетание выигрыша и риска;
•  
  достигать максимуму выигрыша при минимуме риска.

 
 
^ 3.2. Организационно-экономические мероприятия по снижению рисков 
 
Риски могут быть снижены различными способами. В качестве примера, иллюстрирующего многообразие подходов к одной и той же проблеме, рассмотрим ситуацию с управлением рисками крупной промышленной установки, например линия по производству наплавляемых кровельных материалов. 
 
Основным опасным событием является авария установки, которая может сопровождаться пожаром, взрывом, повреждением узлов и агрегатов, человеческими жертвами и т.д. Безусловно, в первую очередь должны быть проведены предупредительные мероприятия по снижению риска, а также мероприятия по снижению масштабов возможного ущерба (рис. 6). Определяются критические с точки зрения надежности узлы и механизмы, пожаро- и взрывоопасные материалы, и принимаются меры по повышению безопасности установки. Также устанавливаются различные системы контроля за развитием опасных процессов, датчики задымления, температуры, системы оповещения, противопожарные устройства. Разрабатывается план мероприятий по эвакуации персонала в случае аварии, проводится обучение работников правилам поведения в таких ситуациях. 
 
Ситуация с управлением риском на первом этапе упрощается в связи с тем, что существуют технические нормативы по безопасности различных машин и устройств, соблюдение которых обязательно для промышленных предприятий. Поэтому относительно несложно определить перечень мероприятий по снижению риска, которые необходимо осуществить в первую очередь. 
 
Однако затем неизбежно встает вопрос о способах дальнейшего понижения уровня риска. И в этом случае проведение дополнительных предупредительных мероприятий уже не кажется очевидным, поскольку все они связаны с определенными затратами. Снижение риска требует внедрения безопасных технологий и материалов, обновления технического парка, улучшения систем контроля и предупреждения, страхование — уплаты страховой премии, самострахование — отчислений в резервный фонд.  
 
^ Система механизмов нейтрализации рисков предусматривает использование следующих основных методов. Их можно разделить на два основных направления, различающихся как целями, так и применяемыми инструментами воздействия: 1) методы предупреждения и ограничения риска и 2) методы возмещения потерь. 
 
^ К первому направлению, преследующему цель снизить уровень риска, можно отнести следующие методы:

•  
  избежание риска путем отказа от осуществления финансовых операций, уровень риска по которым чрезмерно высок, от использования в больших объемах заемного капитала, от чрезмерного использования оборотных активов в низко ликвидных формах, от использования временно свободных денежных активов в краткосрочных финансовых вложениях;
•  
  тщательная предварительная экспертиза вариантов принимаемого решения и оценка соответствующих уровней риска;
•  
  лимитирование концентрации риска — установление предельных сумм издержек, связанных с определенным решением;
•  
  использование различного рода гарантий для обеспечения выполнения обязательств должника;
•  
  диверсификация рисков, например, инвестирование капитала организации в различные виды деятельности, ценные бумаги; дублирование поставщиков; при транспортировке ценного груза разделение партий; сбыт товаров и услуг на нескольких рыночных сегментах; хранение ценностей в разных местах и т.д.
•  
  ориентация на среднюю норму прибыли (доходность), так как погоня за более высокой прибылью резко увеличивает риск;
•  
  применение эффективных систем контроля, позволяющих своевременно выявлять и предотвращать возможные потери;
•  
  распределение рисков между участниками; принцип распределения заключается в том, чтобы передать максимальную ответственность за риск тому участнику, который лучше всех может его контролировать.

 
^ Ко второму направлению, имеющему цель компенсировать причиненный организации ущерб, следует отнести такие методы как:

•  
  обеспечение компенсации возможных финансовых потерь по рискам за счет предусматриваемой системы штрафных санкций;
•  
  хеджирование - это страхование от неблагоприятного изменения ситуации на рынке, основной задачей которого является трансформация риска из непредсказуемых форм в четко определенные;
•  
  создание специальных страховых или резервных фондов;
•  
  страхование рисков в страховых организациях, предполагает заключение договоров страхования различных коммерческих рисков, имущества, гражданской ответственности и т.п.

 
На практике наиболее эффективный вариант возможен только при комплексном использовании различных методов снижения рисков. Отсюда следует, что не надо избегать подобных ситуаций, а уметь правильно давать оценку и управлять ими. Руководитель, обладающий теоретическими основами рискологии и умеющий своевременно пойти на риск, может не только минимизировать расходы, но и зачастую предотвратить нежелательные последствия. Успех в бизнесе зависит не только от выбранной стратегии действий, но и от учета возникновения непредвиденных ситуаций. 
 
 
Вывод 
 
1. Предпринимательская деятельность и управление ею всегда связаны с определенным риском. Под риском понимается вероятность потерь, связанная с конкретной альтернативой решения. Задача менеджеров заключается не в том, чтобы избегать риска, а в том, чтобы управлять им. Поэтому любая коммерческая операция требует тщательного анализа и оценки риска. 
 
2. В практике менеджмента руководителям приходится иметь дело с различными видами рисков, основные из них: политический, системный, селективный, отраслевой, региональный, риск предприятия, ликвидности, контрагента, законодательный риск, инновационный и ряд других. 
 
3. Управление рисками — сравнительно новая и динамично развивающаяся сфера профессиональной деятельности современного менеджмента. В коммерческих организациях создаются специальные должности риск-менеджеров, которые участвуют в анализе, обосновании и принятии рискованных решений. Создание системы управления риском в организации предполагает: 
 
• создание эффективной системы оценки и контроля принимаемых решений;  
 
• выделение специального подразделения или работника, занимающегося управлением рисками; 
 
• выделение средств и формирование специальных резервов для страхования рисков и покрытия возможных потерь.  
 
4. Методы управления риском можно разделить на две группы, в одну из которых входят методы предупреждения и ограничения риска (экспертиза решений и оценка уровня риска, лимитирование риска, использование гарантий и залога, диверсификация риска и т.д.), а в другую — методы компенсации возможных потерь (резервирование средств, страхование рисков и т.д.). Только комплексное применение различных методов снижения рисков является наиболее эффективным. 
 
 
Заключение 
 
 
Управление рисками как научная и профессиональная специализация — весьма сложная область менеджмента, так как находится на стыке различных отраслей знаний и требует навыков использования методов математического моделирования, прогнозирования, применения элементов стратегического, финансового и инвестиционного менеджмента, знания специфики страховой деятельности и биржевой торговли. Современный бизнес все больше нуждается в использовании специфических биржевых инструментов управления рисками — срочных контрактов: форвардных, фьючерсных, опционных, используемых как для страхования, так и для извлечения прибыли. Большинство банков и финансовых организаций сегодня активно пользуются этими инструментами, но менеджерам торговых и особенно промышленных компаний только предстоит освоить и активно применять методы риск-менеджмента. 
 
 
Литература 
 
1. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2010. 
 
2. Большаков А. С. Менеджмент. – СПб.: Издательство «Питер», 2007. 
3. Вершигора Е. Е. Менеджмент. – М.: ИНФРА-М, 2008. 
4. Глухов В.В. Основы менеджмента. – СПб.: Специальная литература, 2007. 
 
5. Грабовый П., Петрова С.П. и др. Риски в современном бизнесе. – М.: Аланс, 2010. 
 
6. Дафт Р.Л. Менеджмент. – СПб.: Изд-во «Питер», 2009.: ил. – (Серия «Теория и практика менеджмента»). 
 
7. Кабушкин Н. И. Основы менеджмента. – Минск: «Новое знание», 2010. 
8. Мексон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ. – М.: «Дело», 1912.  
 
9. Менеджмент: Учебник для вузов / Под ред. проф. М.М. Максимцова, проф. М.А. Комарова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Единство, 2009

10. Менеджмент организации. Учебное пособие. Румянцева З.П., Саломатин Н.А., Акбердин Р.З. и др. – М.: ИНФРА-М, 1997.  
 
11. Общий курс менеджмента в таблицах и графиках: Учебник для вузов / Б.В. Прыкин, Л.В. Прыкина, Н.Д. Эриашвили, З.А. Усман; Под. ред. проф. Б.В. Прыкина. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.  
 
12. Прыкин Б.В., Иш В.Г., Штршиков Б.Ф. Основы управления (производственно-строительные системы). – М.: Стройиздат, 1991. 
 
13. Хохлов Н.В. Управление риском: Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТ ДАН1999. 14. Цай Т.Н., Грабовый П.Г. Марашда Басам Сайел. Конкуренция и управление рисками на предприятиях в условиях рынка. – М.: 1997. 
 
15. Чалый-Прилуцкий В.А. Рынок и риск. – М., 1994. 
 
16. Чернов В.А. Анализ коммерческого риска. – М., 1998. 
 
17. Финансовая газета «ЭКСПО» № 4 (110) июль-август 2007 года. 
 
Приложение 1. Оценка риска организации [11, стр. 295] 
 
 
 
 
 
 
 

                                         Риск предпринимателя количественно характеризуется субъективной оценкой вероятности возникновения максимального или минимального дохода (убытков) от принятия действий. Чем больше диапазон между максимумом и минимумом результата при равной вероятности их получения, тем выше степень риска. Неопределённость условий рынка ставит предпринимателя перед выбором по принципу «повезет – не повезет». Предприниматель в процессе своих действий должен предвидеть риск и противодействовать потерям. 
Приложение 2. Оценка риска по показателям [11. стр. 296] 
 
Приложение 3. Стратегия управления рисками