Классификация рисков

Для получения  наиболее качественного  суждения к участию в экспертизе привлекаются специалисты, имеющие  высокий профессиональный уровень  и большой практический опыт в  области поставленной проблемы, обладающие способностью к адекватному отображению  тенденций развития, интересующиеся поставленной проблемой. При этом можно  ограничиться  получение экспертных оценок вероятностей определенного  уровня потерь в четырех характерных  точках, то есть установить экспертных путем показатели наиболее вероятных, допустимых, критических и катастрофических потерь (имея в виду как их уровни, так и вероятности). Ясно, что при  небольшом массиве оценок график будет недостаточно представителен и кривую вероятностей можно построить  лишь приблизительно [13, с. 34].

Метод использования аналогов заключается  в отыскании и использовании  сходства, подобия явлений, предметов, систем на основе сопоставления с  другими более или менее аналогичными объектами.

Применение  этого метода, а также метода экспертных оценок характеризуется определенных субъективизмом, поскольку большое  значение имеют интуиция, опыт и  знания аналитика.

Все указанные выше методы анализа позволяют  провести, как правило, количественную оценку риска и определить численную  величину возможных потерь и вероятность  их проявления. Но на практике количественный анализ риска дополняется качественным анализом.

Качественный  анализ риска может быть сравнительно простым. Его главная задача заключается  в определении факторов риска, этапов и работ, при выполнении которых  риск возникает, то есть установить потенциальные  области риска, после чего определить все возможные риски.

Все факторы, влияющие на степень риска, можно подразделить на объективные  и субъективные. К объективным  относятся факторы, не зависящие  непосредственно от самой фирмы: инфляция, конкуренция, политические и  экономические кризисы, экология, таможенные пошли и т.д. Субъективные факторы  характеризуют непосредственно  данную фирму: производственный потенциал, кадровый состав, хозяйственные связи, финансовое состояние. В зависимости  от полученных результатов определяют, насколько безопасна та среда, в  которой функционирует фирма  либо в которой осуществляется реализация данного проекта.

В экономике развитых стран применяется  метод оценки рисков при вложении средств в ценные бумаги, который  называется «модель анализа колебания  цен». Он обоснован на определении  степени риска путем сравнения  колебаний цен на различные виды ценных бумаг или стоимости всего  портфеля фондовых ценностей с колебаниями  общественного уровня цен на фондовом рынке за определенный период. Отношение  величины изменения цен на отдельные  фондовые инструменты или цены всего  портфеля ценных бумаг к величине изменения уровня цен на рынке  ценных бумаг за один и тот же период (в %) обозначается через соответствующий  коэффициент (чем выше этот показатель, тем больше вероятность получить высокую прибыль на инвестированный капитал, но пи этом повышается и степень рискованности вложений в ценные бумаги). С учетом этого коэффициента норма прибыльности от инвестирования конкретного вида ценных бумаг рассчитывается по формуле:

,                                                                               (6)

где Ki –ожидаема норма прибыли от инвестирования в i-й вид ценных бумаг

Кбр – безрисковая норма доходности (обеспечивается вложением средств  в государственные ценные бумаги)

Кс  – среднерыночная норма прибыльности

Вi – коэффициент i-го вида ценных бумаг.

Таким образом, оценка риска стратегии предприятия строится на всестороннем (научном, техническом, технологическом, хозяйственном, маркетинговом, социальном и т.п.) изучении предприятия и среды его функционирования как источников риска, анализе внешних и внутренних факторов риска, составление цепочек развития событий при действии тех или иных факторов риска, определении показателей оценки уровня риска, а также на установлении механизмов и моделей взаимосвязи показателей и факторов риска.

Заключение

Анализ  сущности хозяйственного риска позволил сделать вывод, что, несмотря на значительный потенциал потерь, который несет  в себе риск, рисковая деятельность является и источником возможной  прибыли. Поэтому основной задачей  предпринимателя является не отказ  от риска вообще, а выбор решений  на основе объективных критериев, а  именно: до каких пределов может  действовать предприниматель, идя  на риск.

Риск  присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход принимаемых  людьми решений.

Сложность классификации хозяйственных рисков заключается в их многообразии. С  риском предпринимательские фирмы  сталкиваются всегда при решении  как текущих, так и долгосрочных задач. Существуют определенные виды рисков, действию которых подвержены все  без исключения предпринимательские  организации, но наряду с общими есть, специфические виды риска, характерные  для определенных видов деятельности: так, банковские риски отличаются от рисков в страховой деятельности, а последние в свою очередь  от рисков в производственном предпринимательстве.

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации // Российская газета. – 1993. – 25 декабря. – №237.
1. Абрамов В.Ю. Страхование. Теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2013.
2. Иода Е.В., Иода Ю.В., Мешкова Л.Л., Болотина Е.Н. Управление предпринимательскими рисками. 2-е изд., испр. и перераб. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2011.
3. Мельников В.П., Маренков Н.Л., Схиртладзе А.Г., Веселова Т.Н. Основы управления организациями. М. Национальный институт бизнеса, 2010.
4. Милошевич Д. Набор инструментов для управления проектами / Пер. с англ. Мамонтова Е.В.; Под ред. Неизвестного С.И. – М.: Компания АйТи; ДМК Пресс, 2009.
5. Пронин А.В. Основы управления предпринимательскими рисками в Российской Федерации // Проблемы экономики. - 2013. - №1.
6. Рапницкая, Н. М.  Виды рисков хозяйствующих субъектов. / Н.М. Рапницкая //Материалы всероссийской научно-практической конференции ВГТУ Вузовская наука – региону - Вологда: 2009.
7. Россия на мировом рынке // Экономика России: ХХI век, 2009. – 7. – 24 с.
8. Стандарты управления рисками FERMA. М.; 2010.
9. Столяров А.И. Российский рынок: современное состояние и перспективы развития // Финансы, 2011. - №2. - с. 29.
10. Тэпман Л.Н. Риски в экономике: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. В.А. Швандара. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 380 с.
11. Чернова, Г.В. Управление рисками / Г.В. Чернова, А.А. Кудрявцев. – М.: Велби Проспект, 2010. – 160с.
12. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. – 5-е изд. – М.: Дашков и К, 2011.
13. Экономика: Учебник/ Под ред. А.С. Булатова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: БЕК, 2010. – 786 с.