Характеристика Сбербанка России

                                            Содержание

1.Введение …………………………………………………………………….3

Глава 1: Характеристика Сбербанка России……………………………….5

1. Вид деятельности  ………………………………………………….5
2. История создания …………………………………………………..6
3. Организационно-правовая форма и характер собственности……7
4. Современное состояние объекта…………………………………...8

Глава 2: Анализ внешней и внутренней среды………………………….....11

           2.1 Миссия и ключевые цели организации…………………………….28

           3. Заключение………………………………………………. …………..30

 

 

 

 

                                            

 

 

                                             

                                                 

 

                                              

                                         

                                              Введение

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%),  а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля  2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала1-го уровня) среди крупнейших банков мира.Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентовв широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2010 г. доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).          

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г. Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Цели: Определение состояние рынка и оценка эффективности функционирования Сбербанка.

 

Задачи: 1. Рассмотреть особенности деятельности Сбербанка

2. Провести анализ конъюнктуры рынка Сбербанка

3. Охарактеризовать рыночное  поведение Сбербанка

        4.  Рассмотреть характеристику Сбербанка

5.  Исследовать анализ  внешней и внутренней среды

6. Рассмотреть организационную  структуру Сбербанка 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.                  Характеристика Сбербанка России

1.1 Вид деятельности организации:

Сберба́нк Росси́и — российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Европы. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Сбербанк России — универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт.

 Бренд Сбербанка на начало 2012 года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов. Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве. Так  же, крупнейший банк России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. 60,25% его акций находится под контролем Центрального Банка РФ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. (Подробные сведения см приложение)

1.2 История создания и развитие Сбербанка:

Во времена Советского Союза до 1987 года действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР, подчинявшаяся Государственному банку СССР. В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР) . Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В 1989 году Сбербанк стал первым банком-членом платёжной системы Visa в СССР. 22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. 1 января 1992 года Сберегательный банк СССР прекратил своё существование. 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения. 4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием. В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank).

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах.

11 марта 2011 года стало  известно о том, что Сбербанк  покупает 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог» за сумму в $1 млрд.

28 декабря 2011 года Сбербанк  и Cetelem (подразделение потребительского  кредитования группы BNP Paribas) заключили  обязывающее соглашение о создании  совместного банка на рынке  кредитования в точках продаж  в России. В 2011 году руководство банка объявило о начале экспансии на рынки Восточной Европы и Турции. В течение года Сбербанк сделал ряд приобретений на этих территориях:

В июле 2011 года было объявлено о приобретении банка Volksbanken International (VBI) — восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы Volksbanken AG (тогда же стало известно, что этот банк стал одним из восьми европейских банков, не прошедших стресс-тест Европейского банковского управления). Окончательное соглашение о сделке, которую планировалось завершить до конца года и оценивавшейся в сумму от 585 € до 645 € млн, было подписано в сентябре 2011.

В декабре 2011 года Сбербанк проинформировал о приобретении специализирующегося на услугах private banking дочернего банка «Лукойла» в Швейцарии — SLB. Стоимость покупки составила $80,62 млн.

В июне 2012 года Сбербанк объявил о крупнейшей своей зарубежной покупке — достижении договорённости о приобретении турецкого бизнеса франко-бельгийской группы Dexia, банка Denizbank .

1.3 Организационно- правовая форма  и характер собственности, распределение основных функций по подразделениям, основные направления деятельности, цели, задачи.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране.

Доля Центрального банка Российской Федерации в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» составляет 50 % плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях — 52,32 %. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 %, а доля иностранных инвесторов — более 24 %.

C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.

Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка.

1.4 Современное состояние объекта, позволяющее оценить проблемы и намерения его развития:

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

 

 

 

 

 

 

2.                     Анализ внешней среды

Внешняя среда - это совокупность активных хозяйствующих субъектов, экономических, общественных и природных условий, национальных и межгосударственных институционных структур и других внешних условий и факторов, действующих в окружении предприятия и влияющих на различные сферы его деятельности.

Внешнюю среду подразделяют на:

 

      - микросреду - среду прямого  влияния на предприятие, которую  создают поставщики материально-технических  ресурсов, потребители продукции (услуг) предприятия, торговые и маркетинговые  посредники, конкуренты, государственные  органы, финансово-кредитные учреждения, страховые компании;  
       - макросреду, влияющую на предприятие и его микросреду. Она включает природную, демографическую, научно-техническую, экономическую экологическую, политическую и международную среду. Предприятие должно ограничивать негативные воздействия внешних факторов, наиболее существенно влияющих на результаты его деятельности или, наоборот более полно использовать благоприятные возможности.

PEST – анализ:

Таблица № 1 PEST – анализ

Политические факторы	Экономические факторы
1. Изменение в законодательстве влияют на изменение стандартов работы при открытии и закрытие   банка также — на изменения договоров и других юридических документов	1. Изменение курса валют влияет на ставки банка при открытии и закрытие, вклада, влияет на динамику ПИФов, на конвертацию валюты
2. На банковский сектор очень сильно влияют политические выборы	2. Изменения рынков акций и облигаций влияет как на  ПИФы, так и на изменение курса доллара
3. Ужесточение государственного контроля за деятельностью банка влияет также на тарифы банка	3. Уровень инфляции влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка
	4. Инвестиционный климат влияет в первую очередь на ПИФы
	5. Изменение налоговой политики влияет на тарифы
	6. Изменение потребностей конечного клиента сильно влияет на развитие,  ведь в таких изменчивых условиях необходимо постоянно придумывать новые                                                        тарифы, вклады и другие банковские услуги.
Социальные факторы	Технологические факторы
1. Изменение законодательства в социальной сфера, в том числе разрешение влияет на работу банка	1. Появление новых технологий и изменение их
2. были созданы продукты — негосударственный пенсионный  фонд услуга — интернет-банкинг	2. была создана услуга — интернет-банкинг.   При активном развитии интернет происходит совершенно другой процесс
3. различные вклады специально для пенсионеров	3. коммуникации между банком и потребителями Контакт, Facebook, Твиттер
4. Изменение структуры расходов и доходов способствовала созданию совершенно другой процесс	4. Банк в последние два года следит за инновационными тенденциями.
	5. Появилась необходимость разработки мобильного приложения
Вывод: таким образом на деятельность Альфа-банка влияют не только опасности и угрозы, которые мы будем рассматривать в другом вопросе, но и изменения в экономике, политике, тенденциях рынка. Зная данную информацию можно быть активно развивающим банком, который держит руку на пульсе.   Таблица№ 2   Анализ внешней среды Наименование фактора Степень значимости Характеристика воздействия                                     Факторы прямого воздействия: 1.поставщики                                               2.потребители                        3.конкуренты                          4.местные органы власти                           5.акционеры                           6.инвесторы                                         7.государство         8.Капитал                                                   9.Ресурсы                                            10. Выживание и результативная деятельность организации Главное в организации                                               На них основывается банк                     Самый главный фактор                         Важное значение                             Большое значение                         Степень значимости велика                                         Одна из главных степеней значимости Важное значение, то из чего состоит банк   Главная составляющая банка                               Важная степень значения                                       Одно из главных составляющих банка Интегральный показатель качества поступающего сырья (по видам) и материалов  Интегральный показатель качества (полезного эффекта) комплектующих изделий, оснастки, запасных частей и т.д.)  Интегральный показатель качества информации, поступающей на фирму  Интегральный показатель качества нормативно-методической и технико-экономической документации, поступающей на фирму  Интегральный показатель качества подготовки специалистов, поступающих на фирму  Прогноз изменения условий поставок   Тенденции изменения круга потребностей основных потребителей товаров фирмы  Прогноз изменения параметров рынка по объему Прогноз изменения доходов потребителей  2Прогноз изменения состава и значений признаков сегментации рынка внутри страны и в мире   Анализ качества, цен и конкурентоспособности товаров конкурентов  Анализ организационно-технического уровня производства основных конкурентов  Прогнозирование конкурентоспособности и удельной цены товаров основных конкурентов  Прогнозирование рыночной стратегии основных конкурентов   Формирование банка данных по налоговой системе и внешнеэкономической деятельности  Анализ влияния ставок налогов, таможенных пошлин, квот, лицензий и других показателей на эффективность работы фирмы  Подготовка предложений по совершенствованию законодательства по налоговой системе и внешнеэкономической деятельности.   Каждый акционер, независимо от величины принадлежащего ему пакета акций, может участвовать в общем собрании акционеров и получать дивиденды с прибыли пропорционально имеющемуся у него пакету (в случае если общее собрание приняло решение выплачивать дивиденды). приобретает активы на длительный срок, а также потенциально может участвовать при необходимости в управлении предприятий. Часто в стратегических целях приобретается доля в организации, дающая определенные дополнительные возможности (например, блокирующий пакет акций). Как правило, они не ставят перед собой целью участие в управлении компанией. Их задача – извлечение прибыли за счет разницы между ценой покупки и продажи, т. е. спекулятивные операции на рынке ценных бумаг     Оказание помощи, поддержки со стороны государства.         необходимый для функционирования организации, поступает из различных источников и на определенных условиях через банки. Поэтому важнейшей задачей менеджмента является изучение и обоснованный выбор источников капитала, проведение расчетов финансирования и кредитования организации, налаживание взаимоотношений и квалифицированная работа с банками.   их источники – важнейший фактор внешней среды организации, от которого во многом зависит успех менеджмента. Особого внимания здесь заслуживают два момента. Первый касается подбора и обучения специалистов в новых областях деятельности, связанных с внедрением последних достижений науки, техники и технологий. Второй момент – подбор и обучение менеджеров различных уровней. Можно без преувеличения сказать, что хороший менеджер – это сегодня самая дефицитная специальность.         зависит от её способности находить своего потребителя и удовлетворять его запросы. Потребители, решая, какие товары и услуги для них желательны и по какой цене, определяют для организации её главную цель и политику.                                    Факторы косвенного воздействия: 1.Влияние политической  среды                              2.Международная обстановка                              3.Инфраструктура рыночной  экономики                                                                4.тенденция развития техники  и технологии                                                                      5.анализ демографической  среды          6.Социально-культурная среда                                                        7. Макроокружение Большое влияние                               Сильное влияние                               Большое значение                                                                 Огромное значение                                                                       Имеет большое значение           Важное значение                                                         Главное, большое значение В стране-хозяине для иностранного инвестора или для экспорта продукции политические изменения могут привести к ограничению прав собственности для иностранцев (даже к национализации иностранной собственности) или установлению специальных пошлин на импорт.   Предполагает изучение законов и других нормативных актов, устанавливающих правовые нормы и рамки отношений дает организации возможность определить для себя допустимые границы действий во взаимоотношениях с другими субъектами права и приемлемые методы отстаивания своих интересов.   Оно предполагает анализ таких характеристик как величина валового национального продукта, темп инфляции, уровень безработицы, процентная ставка, производительность труда, нормы налогообложения, платежный баланс, норма накопления и т.п. При изучении экономической компоненты важно обращать внимание на такие факторы как общий уровень экономического развития, добываемые природные ресурсы, климат, тип и уровень развитости конкурентных отношений, структура населения, уровень образованности рабочей силы и величина заработной платы. позволяет своевременно увидеть те возможности, которые развитие науки и техники открывает для производства новой продукции, для усовершенствования производимой продукции и для модернизации технологии изготовления и сбыта продукции. Прогресс науки и техники несет в себе огромные возможности и не менее огромные угрозы для фирм. Многие организации не в состоянии увидеть открывающиеся новые перспективы, так как технические возможности для осуществления коренных изменений преимущественно создаются за пределами отрасли, в которой они функционируют. Опоздав с модернизацией, они теряют долю своего рынка, что может привести к крайне негативным последствиям для них.   Банк основывается на клиентах, чем больше тем лучше, снижение демографии влечет за собой снижение клиентов   отношение людей к работе и качеству жизни; существующие в обществе обычаи и верования; разделяемые людьми ценности; демографические структуры общества, рост населения, уровень образования, мобильность людей или готовность к перемене места жительства и т.п. Значение социальной компоненты очень важно, так как она является всепроникающей, влияющей как на другие компоненты макроокружения, так и на внутреннюю среду организации. Социальные процессы изменяются относительно медленно     Макроокружение создает общие условия среды нахождения организации. В большинстве случаев макроокружение не носит специфического характера по отношению к отдельно взятой организации.