Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка

 

                     

                                                                                                        

 

 

                                             КУРСОВОЙ  ПРОЕКТ

 

            по дисциплине: «Стратегический менеджмент »

на тему: «Формирование стратегии управления кредитными ресурсами         коммерческого банка» 

 

 

 

 

 

                                                                                  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                   СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение 

1. Позиционирование банка  на рынке кредитных услуг и перспектива его развития                                                                                                           4

1.1. Анализ конкурентоспособности  банка на рынке кредитных ресурсов  4

1.2. Перспектива развития  рынка и изменение  позиций  банка по кредитному обслуживанию                                                                                                10

2. Выдвижение стратегии  управления кредитными ресурсами  коммерческого банка                                                                                                                14

2.1.   Перспективные задачи   деятельности   банка по   кредитному

обслуживанию                                                                                                14

2.2. Возможные направления  решения стратегических целевых  задач и их содержание                                                                                                     16

3. Оценка и выбор стратегии  управления кредитными ресурсами  коммерческого банка 

3.1. Методические положения  по оценке стратегических решений 

3.2. Обоснование целесообразности  реализации выдвинутой стратегии  управления 

3.3. Выбор вариантов реализации  стратегии 

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

                                                  ВВЕДЕНИЕ

 

Самой доходной статьей банковского  бизнеса являются кредитные операции. Именно за счет этого источника формируется  основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты  физическим и юридическим лицам  из собственных и заёмных ресурсов. Средства банка формируются за счет денег клиентов на текущих, расчетных  счетах, межбанковского кредита и  т.д

Формирование кредитной  ресурсной базы и наиболее эффективное  размещение этих ресурсов в условиях нестабильной экономики является задачей  любого банка. Это и обуславливает  актуальность данной работы.

Рост финансовых показателей  достигается за счет внедрения новых  технологий, продуктов и услуг,  усовершенствования системы планирования и управления.

         Объектом курсовой работы является Коммерческий банк «Газпромбанк», который предоставляет различные банковские услуги не только газовой отрасли, а также сотрудникам и предприятиям других отраслей сектора экономики, таких как машиностроение, торговля, строительство, транспорт, химическую металлургию, энергетику и многие другие отрасли.

          Целью работы является рассмотрение возможных вариантов стратегий управления кредитными ресурсами Газпромбанка, их формирование и выбор наилучшего варианта реализации стратегии.

         Задачи курсовой работы:

         - выявить позицию банка на рынке кредитных услуг и перспективы его развития;

        -оценка финансового положения и кредитоспособности банка;

        - выдвижение стратегий по управлению кредитными ресурсами банка;

        - оценка и выбор стратегии управления кредитными ресурсами банка.

1. ПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ БАНКА НА РЫНКЕ КРЕДИТНЫХ УСЛУГ И ПЕРСПЕКТИВА ЕГО РАЗВИТИЯ

 

1. Анализ конкурентоспособности банка на рынке кредитных услуг и  перспектива его развития

 

В общем виде конкуренцию  можно определить как соперничество  рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели. Цель каждого банка — чтобы  клиент выбрал и приобрел именно его  конкретную услугу. Рыночными представителями  выступают либо продавцы, либо покупатели. банки являются конкурентами, когда предоставляют одинаковый набор банковских продуктов (услуг) на одном и том же рынке на схожих условиях.

Банковская конкуренция представляет собой динамичный процесс состязательства коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в рамках которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг. Именно наличие конкуренции вызывает расширение круга предоставленных услуг, регулирование цены на них до приемлемого уровня. Кроме того, конкуренция стимулирует банки к переходу на более эффективные способы предоставления услуг, т.е. обеспечивает обстановку, благоприятную для их развития и совершенствования.

Сущность банковской конкуренции  наиболее ярко отражается в важнейшей  характеристике банковской услуги на рынке – в её конкурентоспособности.

           Оценка конкурентоспособности коммерческих банков особенно важна в рыночной экономике, где на одном рынке действует целый ряд кредитных организаций, конкурирующих за привлечение и размещение ресурсов. В такой ситуации результаты функционирования банка зависят от его конкурентной позиции и конкурентоспособности.

Анализ конкурентоспособности  банковской организации нужен всем участникам хозяйственного процесса, чья деятельность связана с банками: это клиенты банка, иностранные инвесторы, контролирующие органы, конкуренты, партнеры, в том числе потенциальные, средства массовой информации, сами банки. Понятно, что все они преследуют одну общую цель - выявить реальное финансовое положение банка, степень его надежности и конкурентоспособности.

Однако финансовое состояние  и конкурентоспособность банка - не одно и то же. Финансовое состояние банка - комплексное понятие, характеризующееся системой показателей, отражающих наличие, размещение и использование финансовых ресурсов банка. Хорошее финансовое состояние - лишь одна из составных частей конкурентоспособности банка, анализ которой должен включать помимо оценки внутренних факторов деятельности банка в части его финансового состояния и состояния менеджмента, анализ внешних проявлений деятельности банка, прежде всего банковских услуг, от качества и цены которых во многом зависит успешная деятельность кредитной организации, ее «популярность» на рынке.

Основными показателями конкурентоспособности  являются:  

- экономический потенциал  и эффективность деятельности (активы, основной капитал, собственный  и заемный капитал, доля на  рынке, прибыль);

- уровень управления (формы  организации и опыт функционирования  элементов хозяйственного механизма  с позиции нововведений и ответственности);

- производственный и сбытовой  потенциалы, указывающие на возможность  предоставлять ту или иную  услугу , либо производить товар в требуемые сроки (наличие сырьевой базы, производственные и сбытовые мощности, объемы и направления капиталовложений, определяющих производственную политику);

- научно-исследовательский  потенциал (организация и направление  научных исследований, ежегодные  расходы на НИОКР, число патентов  на изобретения, область патентоведения, оценка возможности занятия фирмой монопольного положения);

- финансовое положение  (платежеспособность, кредитоспособность  и условия кредитования, структура  капитала – отношение собственного  капитала к общей сумме активов);

- репутация фирмы, ее  рыночная стратегия, инновационная  деятельность;

- состояние и квалификация  трудовых ресурсов.

Важнейшим этапом алгоритма  управления конкурентоспособностью коммерческого  банка является оценка действительной текущей конкурентоспособности. Данная методика должна позволять определить конкурентные преимущества и упущения и при необходимости сравнивать конкурентоспособность банка с  аналогичной характеристикой банков-конкурентов.

Методика оценки действительной текущей конкурентоспособности  банка строится на оценке финансовой и нефинансовой группы факторов. Всего  для анализа были выделены четыре подгруппы факторов:

1. финансовая надежность;

2. эффективность деятельности;

3. банковские услуги;

4. кадровый потенциал.

Первая подгруппа финансовых факторов - надежность - наиболее полно  проявляется через следующие  показатели, выявленные в ходе экспертной оценки:

- достаточность капитала;

- финансовая устойчивость;

- автономность;

- уровень зависимости от заемных средств;

- норматив общей ликвидности; 

- уровень срочности и  надежности.

К показателям эффективности  деятельности банка, отобранным экспертным путем, относятся:

- доходность активов; 

- эффективность собственного  капитала;

- уровень эффективности  использования активов; 

- маржа прибыли.

Следующим фактором конкурентоспособности  банка является конкурентоспособность  банковских услуг, обеспечивающих привлечение  наибольшего количества клиентов на взаимовыгодных условиях и завоевание большего сегмента на рынке. На основе данных научных исследований следующие  характеристики банковских услуг признаны наиболее сильно влияющими на качество услуг:

- количество филиалов  банка, 

-их территориальная доступность; 

- качество предоставления  услуг; 

- номенклатура предоставляемых  банком услуг; 

- имидж банка.

Для оценки кадрового потенциала в рамках данной методики были отобраны основные показатели его развития, в наибольшей степени влияющие на конкурентоспособность. Это четыре показателя:

- доля работников с  высшим образованием;

- стабильность персонала;

- укомплектованность должностей;

-повышение квалификации.

Оценивая банк по приведенным  выше показателям, получаются фактические значения каждого показателя. Приравняв базовое значение каждого показателя к 1 баллу и сравнив с ним фактическое значение этого показателя в текущий момент времени, каждому показателю присваивается соответствующий балл.

           Так как не все подгруппы факторов конкурентоспособности одинаково влияют на конкурентоспособность, в целях данной методики присвоены следующие весовые коэффициенты подгруппам факторов:

- финансовая надежность - 0,3;

- эффективность деятельности-0,2.

- банковские услуги - 0,3;

- кадровый потенциал - 0,2.

Перемножив максимально возможный  балл по каждой подгруппе факторов на его весовое значение, получаем максимально возможный показатель конкурентоспособности равный 4,9 балла.

                                                                                                                                  Таблица 1.1

                Расчет показателя конкурентоспособности  «Газпромбанка»

 

№	подгруппа	факторы	Фактическое     значение	Весовой коэффициент
1.	Финансовая  надёжность	- достаточность капитала; - финансовая устойчивость; - автономность; -  уровень зависимости  от заемных средств;  - норматив общей ликвидности;  - уровень срочности и  надежности.	0,9   1   1   0,8   1   1	0,3
	Итого по подгруппе		5,7	1,71
2.	Эффективность деятельности	- доходность активов;  - эффективность собственного  капитала; - уровень эффективности  использования активов;  - маржа прибыли.	1   1   1	0,2
	Итого по подгруппе		4	0,8
3.	Банковские  услуги	- количество филиалов  банка,  -их территориальная доступность; - качество предоставления  услуг;  - номенклатура предоставляемых  банком услуг;  - имидж банка.	1   1     1     1   1	0,3
	Итого по подгруппе		5	1,5
4.	Кадровый потенциал	- доля работников с  высшим образованием; - стабильность персонала; - укомплектованность должностей; -повышение квалификации.	1   1     1   1	0,2
	Итого по подгруппе		4	0,8
	Всего		4,81