Отчёт по практике на ОО №7 «Московский»

Расчетные счета открываются:

1. коммерческим предприятиям и организациям;
2. некоммерческим организациям;
3. Индивидуальным предпринимателям.

Эти счета предназначены для зачисления на них выручки от реализации продукции; доходов от внереализационных операций (штрафы, пени, неустойки, курсовая разница); сумм полученных кредитов и иных поступлений; для расчетов с поставщиками, с бюджетом, с рабочими и служащими, с банками; для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о списании денежных средств со счетов в бесспорном, а так же в безакцептном порядке.

Накопительные счета открываются:

1. Строящемуся предприятию, которое частично введено в эксплуатацию;
2. Учредителям коммерческих организаций, для зачисления первоначальных взносов в Уставный капитал, а так же унитарному предприятию, для зачисления всего объема его Уставного капитала.

После государственной регистрации накопительный счет закрывается и открывается расчетный счет, на который денежные средства переводятся с накопительного счета.

Валютные счета (текущий, транзитный) открываются предприятиям и индивидуальным предпринимателям в валюте, с которой работает данный коммерческий банк, и расчеты в которой требуются предприятию. Валютный счет открывается только после открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации.

Закрытие расчетных счетов предприятиям и индивидуальным предпринимателям производится:

1. на основании решения суда, либо других уполномоченных лиц;
2. на основании заявления клиента.

Пакет документов, необходимых для открытия накопительного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1) Заявление  на открытие накопительного счета  по установленной форме;

2) Проект  Учредительных документов юридического  лица, заверенных учредителями:

• Устав (не предоставляется Полным товариществом и Товариществом на вере);
• Учредительный договор (предоставляется ООО (за исключением ООО с одним участником) ОДО и Товариществами (Полное товарищество и Товарищество на вере),
• Решение уполномоченного органа о создании, реорганизации юридического лица (Протокол, Приказ, Постановление, Распоряжение);

3)Копии  паспортов (иных документов, удостоверяющих  личность в соответствии с  законодательством РФ) учредителей (физических лиц).

Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1. Заявление на открытие расчетного счета по установленной форме;
2. Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра);
3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально, либо оформленная непосредственно в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с требованиями Банка России. В случае включения в карточку с образцами подписей и оттиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально заверенная Доверенность на это лицо.
4. Анкета Банка установленной формы;

Оригиналы и копии следующих документов:

5. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
6. Свидетельство(а) о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии изменений);
7. Свидетельство о внесении изменений в сведения о юридическом лице, не связанных с изменениями в юридических документах (при смене единоличного исполнительного органа);
8. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002г.
9. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (действительна 1 месяц);
10. Учредительные документы юридического лица:

• Устав со всеми последующими изменениями;

• Учредительный договор (не предоставляется ООО с одним участником);
• Решение единственного участника (протокол общего собрания учредителей);

11. Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

12. Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО, ОКАТО (письмо РОССТАТа);
13. Приказ руководителя юридического лица о возложении на себя обязанностей по ведению бухгалтерского учета при отсутствии образца подписи главного бухгалтера в карточке с образцами подписей;
14. Копии (заверенные руководителем организации с указанием ФИО и должности и печатью организации) правоустанавливающих документов, подтверждающих право юр.лица на использование помещений, действующих в настоящее время и (при наличии) завершивших действие (договор (свидетельство) о праве собственности на здание (помещение), договор аренды здания (помещения), и т.д.);
15. Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати, и учредителей (физических лиц);
16. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
17. Идентификация по местонахождению.

Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета индивидуальным предпринимателям в валюте Российской Федерации и текущего счета в иностранной валюте:

1. Заявление на открытие расчетного счета по установленной форме;
2. Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра);
3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально, либо оформленная непосредственно в ОАО «Банк Москвы» в соответствии с требованиями Банка России. В случае включения в карточку с образцами подписей и оттиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально заверенная Доверенность на это лицо.
4. Анкета Банка установленной формы;

Оригиналы и копии следующих документов:

5. Документ, удостоверяющий личность физического лица;
6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
7. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных до 01.01.2004 г.);
8. Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся в установленном законодательством РФ порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента);
9. Документ о присвоении классификационных кодов ОКПО, ОКАТО (письмо РОССТАТа);
10. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
11. Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати;
12. Идентификация по местонахождению.

 

Глава 3. Активные операции, размещение ресурсов филиала

 

Активы Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» состоят из денежных средств, средств кредитных организаций в ЦБ РФ, средств филиала в головном офисе, незавершенных расчетов, чистой ссудной задолженности, основных средств, нематериальных активов, требований по получению процентов и прочих активов (Таблица 10).

 

Таблица 10 - Структура активов баланса Кемеровского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2005 – 2007 гг.

Наименование статей	Сумма, тыс. руб.		Откл., тыс. руб. (+, -)	Темп изм., %	Сумма, тыс. руб.		Откл., тыс. руб. (+, -)	Темп изм., %
	2005 г.	2006 г.			2006 г.	2007 г.
Активы
1. Денежные средства	48173	128461	80288	267	128461	143674	15213	112
2. Средства кредитных организаций  в ЦБ РФ	10464	3909	-6555	37	3909	2974	-935	76
3. Средства филиала в головном  офисе	1401958	541396	-860562	39	541396	405806	-135590	75
4. Средства в кредитных организациях	-	-	-	-	-	-	-	-
5. Незавершенные расчеты	0	5753	5753	-	5753	574	-5179
6. Чистая ссудная задолженность	396966	1171393	774427	295	1171393	2361460	1190067	202
7. Основные средства, нематериальные  активы и материальные запасы	8581	13074	4493	152	13074	20890	7816	160
8. Требования по получению процентов	13304	1895	-11409	14	1895	3041	1146	160
9. Прочие активы	4607	1431	-3176	31	1431	5588	4157	390
10. Всего активов	1884053	1867315	-16738	99	1867315	2944007	1076692	158

 

Наибольший удельный вес в составе активов филиала банка Москвы в 2005 году составили средства филиала в головном офисе (74,4%), в 2006 году – чистая ссудная задолженность (62,73%), и в 2007 году, как и в 2006 году чистая ссудная задолженность (80,2%).

Кредитные продукты, предоставляемые банком Москвы:

 

Таблица 11 – Кредиты для физических лиц

Вид кредита	Срок кредита	Размер кредита	Процентная ставка
1)Кредит на неотложные нужды	6 месяцев-2 года	от 70 000. до 1 000 000 рублей РФ, либо эквивалент в USD/EUR	21-22%
2)Быстрокредит	12 месяцев	20 000- 75 000 рублей	30%
3)Атокредит	6 месяцев – 2 года	До 3 000 000	18%-19%
4)Ипотека	3 года-30 лет	От 170 000	20,5%-21%
5)Кредитные карты	-	20 000-100 000	23%

 

Таблица 12 - Кредиты для юридических лиц

Вид кредита	Срок кредита	Размер кредита	Процентная ставка
1)Кредит на развитие малого  бизнеса	От 3 до 12 месяцев	От 600 000 до 25 000 000	Устанавливается индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки
2)Микрокредит	От 6 месяцев до 2 лет	От 150 000 до 3 000 000
3)Кредит на развитие индивидуального  предпринимательства	До 2-х лет	От 150 000 до 2 000 000
4)Кредит на развитие предпринимательской  деятельности	От 3 до 12 месяцев	От 500 000

 

 

Для средних предприятий предоставляется так же несколько видов кредитных продуктов. Условия кредитования рассматриваются индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки.

В сложившейся экономической ситуации, в банке, где я проходила практику, да и во многих других банках, процесс кредитования снизил обороты. Потому что кредитование стало более рисковым, увеличилось количества просрочек из-за отсутствия возможности у клиента погасить задолженность. Кредитуют в основном крупных клиентов, стратегические предприятия, имеющие длительное сотрудничество с банком Москвы и имеющих положительную кредитную историю.