Отчёт по практике в банке

Министерство образования  и науки Российской Федерации

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ  «НИНХ»

Институт экономики

Кафедра банковского дела

Направление подготовки 080100.62 «Экономика»

Профиль «Финансы и кредит»

 

О Т Ч Е Т

о прохождении  учебной практики

 

Место прохождения практики   филиал АКИБ «Образование», ул. Фрунзе 86

Дата начала практики “ 01 ”   июля   2013 г.

Дата окончания практики   “14”    июля   2013 г.

Выполнил:

Студент гр.  1044 ______________  Д.В. Бобков

                                ^{№ группы                                              подпись, дата                                                         И.О.Фамилия}

Руководитель практики

от организации ______________ А.Ю. Шевченко

                                                                            ^{подпись, заверенная печатью, дата  И.О.Фамилия}

Отчет защищен с оценкой   _______________

Дата защиты отчета «____»____________20___г

Руководитель практики

от университета

_________________________ ________________ В.А. Кузьминых

               ^{ученая степень, должность         подпись, дата  И.О.Фамилия}

 

Новосибирск 2013

 

Во время прохождения практики я занимался формированием кредитного досье, благодаря этому я получил представление о деятельности кредитного отдела и того объёма документов, которые должен предоставить Заёмщик для получения кредита. Также я понял, что означают такие термины как: бенефициар и принципал, кредитная история, оценка финансового положения, резерв на возможные потери по ссудам, банковская гарантия, овердрафт, транш, залог, кредитная линия, кредитный портфель и пр.

Основную трудность во время прохождения практики для  меня составил огромный объём предоставленной  информации, для обработки и понимания  которой приходилась тратить  много времени и сил.

 

Задание № 1: Знакомство с историей

и направлениями  развития организации

 

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ  БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» (закрытое акционерное  общество) создан в 1991 году по решению  крупнейших высших учебных заведений г. Москвы.

В настоящее время АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) — универсальная  кредитная организация, предлагающая самый широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам.

Приоритетными направлениями  в деятельности Банка являются совершенствование  организации комплексного обслуживания корпоративных клиентов и физических лиц и дальнейшее развитие региональной сети.

Банк «Образование» —  постоянно развивающаяся и совершенствующаяся структура. Мы используем все возможности  для поддержания динамики роста, в том числе оптимизируя бизнес-процессы и организационную структуру. Рост профессионализма сотрудников и  непрерывное обновление линейки  банковских продуктов — неотъемлемые составляющие данного процесса.

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) — это разветвленная структура, оснащенная современным финансовым инструментарием. Мы открыты для  диалога с нашими клиентами и  гибки в подходах к решению  непосредственных задач.

 

Основными  направлениями  деятельности банка  являются работа на валютном рынке, операции на рынке  ценных бумаг, кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, привлечение  средств частных лиц во вклады.

 

Какие услуги оказывает банк:

 

1.      Физическим  лицам:

• Вклады
• Кредитование
• Ипотека
• Интернет банк
• Переводы
• Банковские карты
• Валютно-обменные операции
• Ценные бумаги
• Услуги сейфовых ячеек и депозитария

 

2.      Юридическим  лицам:

• РКО (расчётно-кассовое обслуживание)
• Кредитование
• Банк-Клиент
• Аренда банковских сейфов
• Депозиты
• Банковские карты
• Ценные бумаги
• Гарантийные и документарные операции
• Инкассация
• Торговые операции на валютной секции Московской биржи

 

Акцентирует свое внимание на предоставлении услуг Юридическим  лицам и ИП, частным лицам услуги предоставляются, однако не являются основным направлением развития банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

	01.01.2011г.	01.01.2012г.	01.01.2013г.
Актив:
Основные средства	168883	162719	157084
Обязательные резервы	161325	153858	217187
Чистая ссудная задолженность	6277499	9950341	14108252
Вложения в ценные бумаги	1089961	1547706	228634
Всего	12215850	18213298	24288334
Пассив:
Вклады физических лиц	3042230	4879925	7027131
Средства кредитных организаций  и простых клиентов	9522304	15984881	21111871
Источники:
Средства акционеров	165000	621900	981900
Прибыль прошлых лет	179598	371069	532387
Прибыль текущего года	202470	171810	294988
Отчёт о прибылях и убытках:
Процентные доходы	632191	1111983	1804973
Процентные расходы	361653	613380	936615
Изменение резерва	136673	-164223	0
Неиспользованная прибыль	202470	175810	294988
Отчёт об уровне достаточности  капитала:
Собственный капитал	785718	1733665	2741176

Основные  показатели деятельности банка за 2010 -2012 гг. 

 

Приведенный анализ финансовых показателей банка за период с 2010 по 2012 годы показал, что:

1. Ссудная задолженность банка выросла более чем в 2 раза.
2. Привлечённые вклады физических лиц выросла также более чем в 2 раза.
3. Привлечённые депозиты юридических лиц выросли в 2,2 раза.
4. Собственный капитал банка за этот же период увеличился в 3,5 раза, а средства акционеров, вложенные в банк, увеличились почти в 6 раз.
5. При этом обязательные резервы увеличились всего на 30%, что говорит о правильной кредитной политике банка.
6. Процентные доходы банка за анализируемый период увеличились с 632 млн. до 1 805 млн., при этом процентные расходы увеличились с 361 млн. до 936 млн.

Всё это говорит о том, что банк успешно развивается, и  позволило ему занять 145 строчку  в рейтинге банков России по активам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание № 2: Изучение структуры управления организацией, состава и взаимосвязи основных её структурных подразделений

 

Настоящее положение о  порядке предоставления кредитов в  АКИБ «Образование» определяет порядок  предоставления денежных средств, их возврата и взаимодействий структурных подразделений  банка при предоставлении и возврате денежных средств.

Настоящее положение не регламентирует операции по предоставлению банком средств, осуществляемым осуществляемых с использованием банковских карт, операции банка по размещению средств в ценные бумаги, а также операции по предоставлению банком межбанковских кредитов.

В целях настоящего Положения  под размещением денежных средств  понимается заключение между АКИБ «Образование»  и клиентом банка договора о предоставлении денежных средств, составленного с  учётом требований гражданского кодекса  РФ и в соответствии со статьёй  №1 Федерального закона  от 02.12.1990 г. №3951.

Состав организации:

1. Сибирская территориальная дирекция.
2. Клиентское управление сибирской территориальной дирекции.
3. Руководство.
4. Отдел финансового мониторинга и валютного контроля.
5. Юридический отдел.
6. Административно-хозяйственный отдел.
7. Кредитный отдел.
8. Отдел экономической безопасности.
9. Отдел учёта и отчётности.
10. Отдел по работе с клиентами.
11. Операционный отдел автоматизации.
12. Отдел кассовых операций.

Взаимосвязь структурных  подразделений:

1. При обращении потенциального заёмщика специалист КУ проводит с ним консультацию об условиях предоставления кредита и запрашивает необходимые документы в соответствии с Приложением № 1, 1а, 2 к настоящему Положению.
2. Заёмщик предоставляет в банк документы в соответствии с Приложением № 1, 1а, 2 к настоящему Положению.
3. На основании анализа представленных заёмщиком документов специалист КУ осуществляет комплексный финансовый анализ заёмщика, оценивает его финансовую устойчивость, определяет качество и ликвидность предоставляемого обеспечения, анализирует и обобщает предоставленные материалы и даёт заключение о возможности или нецелесообразности выдачи кредита.
4. При подготовке профессионального суждения специалист КУ отвечает за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а также за объективность и качество проработки вопроса в пределах своих должностных обязанностей и с учётом конкурентных обстоятельств.
5. Отдел валютного контроля по запросу КУ консультирует сотрудников КУ по вопросам соответствующей сделки.
6. Юридическое управление по запросу КУ готовит заключение по кредитуемой сделке в течение трёх рабочих дней, со дня получения запроса КУ.
7. Управление экономической безопасности готовит заключение об участниках кредитуемой сделки в течение пяти рабочих дней, со дня получения запроса КУ.
8. Заключение о возможности выдачи кредита выносится на рассмотрение КК. Заключение о нецелесообразности выдачи кредита на рассмотрение КК не выносится.
9. Сделка, в совершении которой имеется заинтересованность банка, после рассмотрения КК должна быть одобрена Советом директоров или Общим собранием акционеров банка в соответствии с Уставом банка.
10. В случае принятия КК решения об отказе в выдаче кредита,  а также в случае вынесения КУ заключения о нецелесообразности выдачи кредита специалист КУ сообщает заёмщику об отказе.
11. При отказе в выдачи кредита специалист КУ возвращает предоставленные заёмщиком документы по его заявлению.
12. При принятии КК положительного решения о предоставлении кредита специалист КУ уведомляет заёмщика о принятом решении в устной форме. При согласии клиента с условиями кредитования, вносит соответствующую исходную информацию в базу данных о кредитах, ведущуюся в КУ, определяет точный срок использования заёмщиком кредитных ресурсов в рамках заключаемого договора.

 

Задание № 3: Информация о деятельности структурного подразделения  организации по профилю подготовки

 

1. Проведение с потенциальными заёмщиками встреч/интервью, обсуждение целей и общих условий кредита, разъяснение заёмщику порядок расчёта полной стоимости кредита, ознакомление с Памяткой заёмщика по потребительскому кредиту.
2. Приём и проверка документов потенциального заёмщика.
3. Рассмотрение документов потенциального заёмщика, оценка его финансового положения, отнесение сделки к категории крупной сделки или сделки, в которой имеется заинтересованность, составление профессионального суждения об уровне кредитного риска, подготовка заключения для КК.
4. Оформление запросов в Управление экономической безопасности и Юридическое управление банка.
5. Привлечение (по необходимости) специалистов других подразделений банка к рассмотрению документов заёмщика.
6. Извещение потенциального заёмщика о решении КК.
7. При положительном решении КК – оформление кредитных документов.
8. Оформление распоряжения на выдачу кредита по форме, утверждённой в банке, и передача его в Отдел сопровождения кредитных операций.
9. Оформление и передача в Операционный отдел распоряжения на внесения в кассу банка комиссии за предоставление кредита.
10. Подготовка и предоставление в Бюро кредитных историй информации о заёмщиках, давших согласие на её предоставление.
11. Мониторинг операции заёмщика в рамках Федерального Закона № 115-ФЗ.
12. Расчёт резервов на возможные потери по ссудам, внебалансовым обязательствам, требованиям по получению процентных доходов по кредитным требованиям.
13. Расчёт и начисление процентов по кредиту.
14. Оформление и передача в Отдел сопровождения кредитных операций распоряжение на списание денежных средств без дополнительных распоряжений клиента со счетов заёмщиков, на создание/восстановление резервов, начисление процентов, отражение по внебалансовым счетам использования кредитных линий и др.
15. Предоставление заёмщику выписок по ссудному счёту.
16. Мониторинг целевого использования кредита.
17. Ежеквартальный анализ и оценка финансового положения заёмщика/поручителя/залогодателя в течение срока действия кредитного договора, составление профессионального суждения.
18. Мониторинг обслуживания кредитов заёмщиком, а также проверка исполнения заёмщиком  всех условий кредитного договора.
19. Рассмотрение заявки заёмщика и/или залогодателя об изменении условий ранее заключённых кредитных договоров.
20. Оформление изменений в условиях кредитования в соответствии с решением КК.
21. Ведение кредитной базы данных заёмщиков.
22. Формирование и ведение кредитных досье, их закрытие и передача в архив.
23. Своевременное формирование/уточнение портфелей однородных ссуд и резервов по ним, составление профессионального суждения по указанным портфелям.
24. При возникновении проблемной или просроченной задолженности – осуществление мероприятий в соответствии с требованиями Регламента взаимодействия подразделений при работе с просроченной ссудной задолженностью в АКИБ «Образование».