Информационные системы в банковской деятельности

Финансовая Архитектура  Diasoft FA# это комплексная информационная система нового поколения, основанная на архитектурном подходе с разделением всего спектра решений на Фронт- и Бэк-офисную части, а также комплексную Систему формирования Отчетности, которые реализованы в виде отдельных программных компонент и объединены в единое информационное пространство финансовой организации посредством Интеграционной платформы.

• Фронт-офисная часть системы построена на основе новой инструментально-технологической платформы, обеспечивающей поддержку быстрого масштабирования объемов бизнеса клиентов, прежде всего, — числа одновременно работающих с системой пользователей в сети географически распределенных учреждений клиента, а также объемов вводимых и обрабатываемых ежедневно на местах первичных данных
• Бэк-офисная часть системы — это хорошо известные на рынке программные комплексы 5NT и Master, продолжающие свое активное функциональное и архитектурное развитие
• Система формирования Отчетности построена на базе отраслевого Хранилища данных Datagy, основанного на промышленных технологиях и компонентах от ведущих мировых поставщиков, а также наборе собственных витрин данных, связанных с Управленческой, Обязательной и Международной видами отчетности
• Интеграционная платформа, традиционно решающая задачи настройки и управления бизнес-процессами и маршрутизации электронных документов, создается в среде и с использованием инструментария открытых промышленных серверов приложений и обладает синхронным и асинхронным программным интерфейсом к Фронт- и Бэк-офисным частям комплексной информационной системы

Финансовая Архитектура  Diasoft FA# включает в себя решения, охватывающие все направления бизнеса кредитно-финансовых организаций: корпоративные обслуживание, розничное обслуживание, операции на финансовых рынках, удаленное обслуживание, обязательную и аналитическую отчетность, управление внутрихозяйственной деятельностью, интеграционные решения. На рисунке 3 представлена структурная схема комплексной автоматизации банковской деятельности.

Рисунок 3 Структурная схема комплексной автоматизации банковской системы (АБС). [3]

1. Diasoft FA# Retail.

Создание решений для розничного бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности компании «Diasoft». Решение Diasoft FA# Retail, включающее в себя широкий спектр сервисов обслуживания физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса, разрабатываемое с учетом тенденций развития рынка и потребностей российских банков, реализовано на следующих основных принципах:

• разделение front-, middle- и back-office- компонентов для большей эффективности выполнения разнородных операций (продажи услуг и обслуживания клиентов, оперативного управления, обработки сделок);
• поддержка активной территориальной экспансии банка (в том числе с использованием сети партнеров) с помощью специализированной фронт-офисной компоненты;
• сочетание широкого спектра готовой функциональности и инструментария настройки бизнес-процессов для гибкой и оперативной поддержки продуктовой линейки банка на уровнях фронт- и бэк-офиса;
• интегрированный подход к поддержке каналов взаимодействия банка и клиента, объединяющий «традиционные», «электронные» и «пластиковые» продукты банка, а также широкий спектр каналов продаж, представленный тремя основными группами:

• продажа face-to-face (филиалы, отделения, агентские сети, мобильные агенты и др.);
• каналы самообслуживания (Интернет-банкинг, SMS-банкинг и др.);
• предоставление услуг с помощью автоматических устройств (банкомат, устройство cash-in, киоск самообслуживания и др.);

• использование специализированных инструментов управления кредитными рисками, в том числе современного скоринга мирового уровня.[4]

2. Diasoft FA# Bank.

Diasoft FA# Bank является решением, которое полностью охватывает банковский бизнес по обслуживанию корпоративных клиентов и содержит в себе следующие стандартные модули  представленные на рисунке 4:

Рисунок 4 Решения для автоматизации  корпоративных банковских услуг. 

3. Diasoft FA# Treasury. Казначейство.

Для Казначейств банков компания «Diasoft» предлагает возможность комплексной автоматизации работы на финансовых рынках на базе решения Diasoft FA# Treasury, обеспечивая поддержку брокерской, дилерской, депозитарно-кастодиальной деятельности, деятельности по доверительному управлению активами, работы на денежном рынке и на рынке драгоценных металлов.

Система поддерживает широкий спектр финансовых инструментов и типов  сделок: наличные сделки с валютой, свопы, опционы, операции по размещению межбанковских кредитов на условиях overnight и на более длительный срок; для операций с ценными бумагами – today и срочные сделки (в том числе сделки РЕПО) с акциями и облигациями, операции с векселями и производными ценными бумагами (фьючерсами и опционами). Также возможна автоматизация группы финансовых организаций, объединяющей в себе банк, инвестиционную и управляющую компании.  
Обеспечивается ведение бухгалтерского, внутреннего и налогового учета финансовой деятельности.[4]

4. Diasoft FA# Reporting. Отчетность.

Продукты Diasoft FA# Reporting являются составной частью Финансовой Архитектуры Diasoft FA# – комплексной системы нового поколения продуктов для автоматизации деятельности финансовых организаций.

Продукты производственного центра «Отчетность» представляют собой единое решение для автоматизации всех процессов формирования регламентированной отчетности банка, предоставления информации в контролирующие органы и управления эффективным развитием бизнеса  финансовой организации.

Diasoft FA# Reporting предназначен для специалистов финансово-аналитических отделов, бухгалтерии и технологов финансовых организаций, решающих задачи:

• формирования регламентированной и управленческой отчетности на базе предоставленных аналитических приложений;
• управления данными финансово-кредитной организации, загруженными в хранилище данных аналитической платформы;
• модифицирования существующих и разработки новых аналитических приложений в соответствии с потребностями организации.[4]

5. Diasoft FA# Balance. Хозяйственная деятельность и HR.

Решение Diasoft FA# Balance – это универсальный инструмент для решения широкого круга задач в области управления внутренними ресурсами многофилиальных организаций и холдингов, среди которых:

• управление персоналом;
• ведение материального учета;
• ведение учета хозяйственных договоров;
• расчеты с подотчетными лицами;
• бюджетирование хозяйственной деятельности.

Решение Diasoft FA# Balance входит в состав Финансовой Архитектуры Diasoft FA# как компонент бэк-офиса кредитно-финансовой организации.[4]

6. Diasoft - Интеграционные решения.

Интеграционные сервисы обеспечивают взаимодействие используемых программных  продуктов в едином информационном пространстве Банка.

Сервисы:

• системный монитор предназначен для интеллектуального мониторинга потоков данных интеграционного решения, построенного на базе промышленной интеграционной платформы (шины ESB) и/или с использованием транспорта JMS (MQ). Системный монитор предлагает средства оперативного мониторинга трафика интеграционного решения и быстрой локализации проблем, связанных с передачей данных между системами-участниками интеграционного взаимодействия;
• сервис реконсиляции предназначен для автоматизации поиска расхождений между интегрированными в информационный обмен банковскими системами – в разрезе документов, проводок, остатков и оборотов;
• реестр сервисов предназначен для обеспечения динамической маршрутизации сообщений в интеграционном решении;
• MQ-адаптер предназначен для подключения АБС к интеграционному взаимодействию с внешними системами на базе транспорта IBM WebSphere MQ;
• MQ-адаптер к SWIFT предназначен для обеспечения бесфайлового взаимодействия между АБС и терминалом SWIFT на основе транспорта MQ/JMS;
• адаптер к платежным системам предназначен для удобного подключения фронт-офисных и бэк-офисных систем к взаимодействию с различными платежными системами.

Интеграционные проекты компании «Diasoft» включают в себя:

• создание адаптеров к собственным продуктам компании и продуктам сторонних разработчиков;
• интеграцию адаптированных подсистем по схеме «система-шина»;
• интеграцию адаптированных подсистем по схеме «точка-точка»;
• выделение и разработка слоя сервисных компонентов;
• выстраивание с помощью сервисных компонентов сквозных бизнес-процессов.[4]

3. Компания «Диасофт» Diasoft FA# документооборот.

Программный продукт «Учет электронных  сигнатур документов дня» предназначен для установки подписей на документах дня. Новая функциональность обеспечивает явную связь первичного документа  в АБС и документа в электронном  виде (ДЭВ) в электронном архиве. На каждый первичный документ формируется  отдельный ДЭВ, который в АБС  визируется необходимыми подписями  в заданной последовательности. После  завершения обработки документ выгружается  в электронный архив. Такой подход исключает случаи расхождения данных в первичных документах АБС и  электронного архива.  

Также программный продукт «Учет  электронных сигнатур документов дня» обеспечивает:

• возможность гибкой настройки количества устанавливаемых подписей для каждого типа документа в зависимости от корреспонденции счетов и способа формирования документа;
• контроль очередности и иерархичности подписей на документе электронного вида;
• контроль установки необходимого количества подписей для первичных документов при закрытии дня;
• контроль установки необходимого количества подписей для первичных документов при исполнении документов, формировании рейса для отправки в РКЦ (для межбанковских платежных документов в рублях);
• контроль уникальности подписи для одного документа;
• возможность массового подписания документов;
• контроль неизменности документа;
• передачу в электронный архив документов электронного вида и их основных реквизитов для последующей записи на отчуждаемые носители в соответствии с 2346-У.[4]

 

4. Принцип безопасности

При построении информационной банковской системы (ИБС) необходимо значительное внимание уделять вопросам безопасности и надежности функционирования системы. Современные ИБС построены по принципу распределенной обработки данных, поэтому они содержат мощные технические и программные средства, базы данных, а также средства телекоммуникации, создающие корпоративное информационное пространство банка. Отдельные компоненты системы по каналам связи обмениваются между собой данными, поэтому необходимо обеспечить надежность функционирования не только каждого из них, но и всей банковской информационной системы в целом.

Под безопасностью ИБС понимается защищенность системы от случайного или преднамеренного вмешательства в нормальный процесс ее функционирования, а также от попыток хищения, модификации или разрушения ее компонентов.

Безопасность любого компонента данной системы достигается обеспечением трех его характеристик: целостности, доступности и конфиденциальности.

Целостность компонента системы предполагает, что при функционировании системы информация может быть изменена только теми пользователями, которые имеют на это право.

Доступность предусматривает действительную доступность компонента авторизованному (т.е. допущенному) пользователю в любое время.

Конфиденциальность состоит в том, что определенная часть информации предоставляется только авторизованным пользователям.

Одними из важнейших аспектов проблемы обеспечения безопасности ИБС являются определение, анализ и  классификация всех возможных угроз  безопасности. Различают две основные группы угроз. К первой группе относятся  так называемые случайные (непреднамеренные) угрозы, которые по своей сути не зависят от человека (например, стихийные  бедствия), а также угрозы, обусловленные  ошибками эксплуатации аппаратных и  программных средств, сбоями и отказами работы оборудования и средств передачи данных и т.д.

Вторую группу составляют преднамеренные угрозы, приводящие к  непосредственному раскрытию, изменению, хищению или уничтожению данных. Этот вид угроз исходит и от внутренних участников системы (персонала  банка), и от внешних, так называемых «хакеров» и других злоумышленников.

К числу наиболее распространенных угроз безопасности ИБС относятся  атаки «Салями», несанкционированный  доступ в систему и к его  компонентам, «Маскарад» и др. Поэтому  для банков важно создать надежную интегрированную многоуровневую систему  защиты, включающую такие средства защиты, как правовые (законодательные), организационные, физические и программно-аппаратные. При этом наилучший успех в  достижении высокой степени защищенности ИБС достигается только на основе их комплексного использования.