Автоматизированные информационные системы в банках

 

Содержание:

 

 

 

 

 

1. Автоматизированные информационные системы в банках………………..3

 

1.1 Автоматизированные банковские  системы (АБС), их эволюция, этапы

создания, функциональные и  обеспечивающие компоненты……………………….3

1.2 АИС удаленного банковского  обслуживания…………………...………………13

1.3 Безопасность АИС в  банках………………………………………………..…….19

Использованные литературы…………………………………………………………26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Если банкир выпрыгнет  из

окна, прыгайте за ним –

именно там деньги.

Совет М. Робеспьера

1 Автоматизированные информационные системы

в банках

1.1 Автоматизированные банковские системы (АБС), их

эволюция, этапы  создания, функциональные и

обеспечивающие  компоненты

С точки зрения специалистов-компьютерщиков банк является предприятием по переработке и передаче информации, отражающей денежные потоки. Это относится в равной мере как к расчетным операциям, так и к процессам управления банком и принятия решений в сфере, например, кредитной деятельности. Особенно ярко такая интерпретация проявляет себя при переходе банков на новые методы денежного обращения, когда кредитные и дебетовые карты, электронное обслуживание клиентов и другие подобные процессы ведет к тому, что все платёжные, расчётные и другие финансовые процедуры не будут нуждаться в бумажных деньгах, а будут заключаться в компьютерной обработке и передаче информации. С этой точки зрения широко понимаемая проблема управления становится ключевой в обеспечении эффективности и надёжности работы банка, именно её качественное решение определит в конечном итоге его конкурентоспособность.

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

Исторически развитие АБС  прошло ряд этапов [71].

Первые серийные АБС работали на автономных персональных компьютерах, не объединенных в локальную сеть. Операционисты выполняли проводки непосредственно по лицевым счетам клиентов. В конце операционного дня данные со всех компьютеров переносили на дискетах на один – главный компьютер, на котором рассчитывался баланс.

I. Начальный этап автоматизации  был основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов; этап характеризуется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций.

II. Переход к единому  операционному дню – естественный  шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированный на отчетность.

В 1992г. во многих банках внедрялось второе поколение АБС на основе локальных сетей с размещением всех рабочих файлов на ее сервере. Это упрощало консолидацию баланса, однако создавало новые проблемы. Когда несколько пользователей с нескольких рабочих станций одновременно обращались к данным, в локальной сети возникали «конфликты». Сеть довольно скоро перегружалась, и требовалось увеличивать мощность сервера и пропускную способность активного сетевого оборудования. Системы, сделанные на технологической базе «персональных»СУБД, перестали удовлетворять многие банки и прежде всего крупные: для них важна была эффективная работа в локальной сети. Ряд из них стали закупать западные разработки, другие пытались создать АБС своими силами… Новые решения начали предлагать и отечественные фирмы-разработчики. Некоторые, ориентируясь на Запад, делали ставку на «тяжелые технологи» - мощные центральные компьютеры, работающие в режиме «клиент - сервер», и профессиональные системы управления базами данных (СУБД).

III. Потребности в расширении  возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы.

Первые отечественные  системы четвертого поколения на базе профессиональных СУБД появились в связи с укрупнением банков, рождением финансовых сетей, что обусловило новые требования к АБС. АБС многофилиального банка поддерживают распределенную обработку информации с использованием соответствующих телекоммуникационных средств и адекватной технологии.

IV. Развитие АБС, направленных  на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.

V. Создание интегрированных  АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого вида систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.

Выбор и внедрение АБС  – одна из главных предпосылок  успешной деятельности банка на рынке. Новая АБС приобретается либо для нового банка, либо когда прежнюю уже невозможно использовать. Если руководитель банка ставит во главу угла дешевизну системы, то благополучие банка находится под серьезной угрозой. На рынке надо найти АБС, приемлемую по критерию «стоимость - эффективность». Использование морально устаревших, неадекватных и ненадежных АБС обходится слишком дорого для банка. К сожалению, они вынуждены покупать системы по принципу «побыстрее да подешевле», т.к. нормотворчество Центробанка, добавление новых или старых отчетов, заставляют разработчиков слишком часто переделывать ядро системы, схему данных др.

Судя по всему, в ближайшее  время темпы развития АБС (особенно в нашей стране) будут стремительно расти. Практически все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют, в конечном счете, все - банки и их клиенты.

Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов: комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией; модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием; открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства; гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка; масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.); многопользовательский доступ к

данным в реальном времени  и реализация функций в едином информационном

пространстве; моделирование  банка и его бизнес-процессов, возможность 

алгоритмических настроек бизнес-процессов; непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

На российском рынке автоматизированных банковских систем (АБС)

предложения формируют преимущественно  отечественные производители. С  одной 

стороны, это объясняется  тем, что российские пользователи не привыкли платить большие деньги за зарубежные программы и их сервисное  обслуживание. С другой стороны, в процессе развития банковской системы в России в автоматизацию было вложено достаточно много сил и средств, в результате чего сегодня российские разработчики выпускают вполне конкурентоспособные автоматизированные банковские системы.

И хотя известен опыт внедрения  некоторыми крупными российскими банками зарубежных систем, прямое использование международных банковских технологий в условиях России можно считать пока исключением.

В этих условиях представляется важным решение следующих проблем:

• проведение анализа российских и зарубежных АБС, выведение положительных

и отрицательных свойств  этих систем;

• определение функциональных и обеспечивающих подсистем АБС;
• выявление приблизительной стоимости АБС перед ее внедрением с целью

определения оптимальной  банковской системы «чтобы все могла  и была по карману»;

• раскрытие ситуации, сложившейся на российском и международном рынке

АБС;

• информационная безопасность АБС.

Создание или выбор  автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфраструктуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы [8].

Структурная схема комплексной  автоматизации банка включает следующие модули:

− активно-пассивных операций;

− автоматизации учетных  операций;

− анализа и формирования отчетности;

− оказания интерактивных  услуг.

Все банковские информационные системы можно разделить на две большие группы: разработанные на основе технологии файл/сервер и клиент/сервер. Последняя стала фактически стандартом. Она имеет такие очевидные преимущества, как высокая скорость обработки информации, слабо зависящая от количества пользователей и объема обрабатываемых данных, развитые возможности защиты информации, гибкость в отношении выборки и анализа данных. Хотя необходимо отметить, что такая технология предъявляет повышенные требования к аппаратно-техническому обеспечению кредитной организации, прежде всего к серверному и сетевому оборудованию, на которые ложится большая часть нагрузки при обработке данных. Преимущества реализации клиент/серверной системы в полной мере проявляются при обработке значительных объёмов информации большим числом одновременно работающих пользователей.

При выборе банком информационной системы, безусловно, следует руководствоваться не только стремлением к использованию последних достижений в данной области, но и конкретными условиями (размер банка: число работников и автоматизированных рабочих мест, объём и структуру документооборота, количество внутрибанковских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, валютных операций и т. д. это определяет требования к функциональности и производительности информационной системы; специализация банка) [150].

АБС создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных

возможностей на три уровня.

Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

При работе банка со своими филиалами можно выделить следующие направления автоматизации взаимодействия [71]:

• обеспечение межфилиального и межрегионального документооборота;
• получение консолидированной ежедневной и аналитической отчетности;
• предоставление филиалами информации обо всех клиентах банка и остатках на

их счетах;

• контрольные и регламентирующие деятельность филиала функции.

В системах интерактивного обслуживания клиентов активно используются следующие устройства:

• автоматические телефонные справочные системы;
• информационные интеллектуальные принтеры;
• мультимедиа-киоски;
• Web-серверы сети Интернет.