Сущность и структура банковской системы

2013 год			2012 год		2011 год
01.01.	01.07	01.08.	01.01	01.12	01.01	01.12
14 676	7 444	8 946	19 527	12 118	15 427	17 584

 

 

Таб. 8   Объем предоставленных кредитов физическим лицам кредитными организациями, млн. руб.

2013 год			2012 год		2011 год
01.01.	01.07	01.08.	01.01	01.12.	01.01.	01.12.
7 226 423	3 998 802	4 801 574	5 438 651	6 479 828	3 649 100	4 772 278

 

 

Таб. 9   Объем предоставленных кредитов организациям, физическим лицам кредитными организациями в иностранной  валюте, млн. руб.

2013 год			2012 год		2011 год
01.01.	01.07.	01.08.	01.01.	01.12.	01.01.	01.12.
151 071	73 827	90 382	149 471	135 890	142 436	132 776

 

Рис. 2    Динамика выдачи кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам, %

 

 

В первом полугодии 2013 года рынок ипотечного жилищного  кредитования характеризовался:

- увеличением  числа кредитных организаций,  предоставляющих ипотечные жилищные  кредиты.  По состоянию на 1 июля 2013 года количество участников  первичного рынка ипотечного  жилищного кредитования по сравнению  с 2012 годом увеличилось на 5 кредитных  организаций, до 665.

- дальнейшим  ростом абсолютных показателей,  характеризующих объемы предоставляемых  ИЖК. В январе – июне 2013 года  кредитными организациями было  предоставлено 13,6 % от общего объема  потребительских кредитов, это в  11 раза больше по сравнению  с предыдущим периодом.

- продолжающимся  ростом доли ИЖК, предоставленных  в рублях.

- увеличением  сроков по кредитам.

Текущая динамика кредитных агрегатов в целом свидетельствует об устойчивом и стабильном функционировании кредитных рынков. При этом отличительной чертой текущей ситуации является сохраняющаяся разнонаправленность в динамике кредитов различным секторам экономики. В то время как вклад темпов прироста кредитов нефинансовым организациям в общие годовые темпы прироста кредитов снизился по сравнению с 2012 г. более чем в два раза, вклад темпов прироста кредитов населению остается практически на неизменном уровне. В результате годовые темпы прироста задолженности по кредитам нефинансовым организациям на 1.07.2013 составили 11,8%, по кредитам физическим лицам – 33,9%.

Темп  прироста объема задолженности по кредитам физическим лицам за II квартал 2013г. составил 8,6% (за I квартал– на 4,7%), а их доля в совокупном кредитном портфеле банков достигла 23,6% на 1.07.2013.

Объем ипотечных  жилищных кредитов (далее – ИЖК) за апрель - май увеличился на 5,7%, а за I квартал – на 4,9%. Наращивание объема ипотечного кредитования поддерживалось как снижением в апреле рядом банков ставок по ипотечным жилищным кредитам, так и улучшением неценовых условий по ним (введение новых видов ипотечных продуктов, совместных льготных программ банков с застройщиками и отмена первоначального взноса).

 Объем потребительских кредитов за II квартал увеличился на 9,8%, тогда как за I квартал – на 5,6%. В то же время некоторые банки, прежде всего с государственным участием в капитале, снизили интерес к данному высокорисковому виду кредитования. Это могло быть следствием реализации Банком России мер по регулированию рисков на рынке потребительских кредитов посредством ужесточения порядка их резервирования и учета при расчете достаточности капитала.

Доля  ИЖК в розничном кредитном  портфеле на 01.01.2013 год составляла 25,6 %.

Потребительское кредитование является одним из наиболее конкурентных сегментов рынка банковских услуг.

Более интенсивно по сравнению с кредитованием  нефинансовых организаций в 1 квартале 2013 года продолжало развиваться кредитование физических лиц. Доля кредитов физическим лицам в совокупном кредитном  портфеле банков увеличилась до 23,3 % на 1.04.2013 год.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДНЕВНИК ПРОХОЖДЕНИЯ ПРАКТИКИ СТУДЕНТА

Название отделения, адрес

СРОКИ ПРАКТИКИ:  с 30.09.2013 г. по 22.10.20013 г.

РУКОВОДИТЕЛЬ ПРАКТИКИ:

 

Дата	Описание работ	Кол-во часов
02.10	правила внутреннего распорядка учреждения	4
03.10	знакомство со спецификой работы банка, характеристика его социально-экономической деятельности;	8
04.10	изучение деятельности подразделений  и отделов	8
07.10	изучение используемого в организации  программного обеспечения;	8
08.10	изучение организационной, управленческой и консультационной деятельности в условиях конкретной организации;	8
09.10	сбор теоретического материала	4
10.10	Сбор практического материала	4
11.10	обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов	8
14.10	операции с ценными бумагами	4
15.10	Просмотр рекламных материалов
16.10	операции кредитования физических лиц	8
17.10	Ознакомление с документацией  по  аренде индивидуальных сейфов физическим и юридическим лицам	4
18.10	операции с ценными бумагами Банка;	8
21.10	обслуживание пластиковых карточек	4
22.10	Отчет о практике	8

 

Практика пройдена полностью.

В своей деятельности Банк  руководствуется  законодательством Российской  Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, Положением о филиале Акционерного коммерческого  Сберегательного Банка   Российской Федерации (открытого акционерного общества) Сбербанка России, нормативными и распорядительными документами  территориального банка и отделения.

Полное официальное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение необходимо отметить, что вопросы, касающиеся сущности и функций центральных банков, имеют большое теоретическое  и прикладное значение. Не исследовав глубоко и всесторонне все  эти ключевые проблемы современной  науки о деньгах, банках и кредите, вряд ли можно раскрыть ту подлинную  экономическую и социальную роль, которую играют эмиссионные банки  в рыночном хозяйстве, четко определить объективные экономические границы  и эффективность проводимой ими  денежно-кредитной и валютной политики, разработать научно обоснованную систему  критериев оценки конечных результатов  финансово-хозяйственной деятельности центральных банков, постоянно совершенствовать формы и методы ведения центрального (эмиссионного) банковского дела на основе повсеместного внедрения  в практику новых более прогрессивных, экономичных и эффективных технологий обслуживания клиентуры, непрерывно осуществлять объективный, достоверный количественный и качественный сравнительный анализ эффективности операционной деятельности различных национальных эмиссионных  банков, как на уровне отдельных  стран, так и на международном  уровне.

Подводя итог сказанному выше, в целом эмиссионный банк можно было бы охарактеризовать как  разновидность банковского института, сочетающего в себе черты обычного частного коммерческого банка, государственного банка и государственного органа денежно-кредитного регулирования  национальной экономики, выполняющего соответственно как сугубо экономические, так и властные функции.

Некоторые российские экономисты считают, что “центральный банк по своим функциям, строго говоря, не является банком, и тем более  его нельзя считать частью кредитно-банковской системы. Действительно, основная банковская функция – прием вкладов и  выдача ссуд – в деятельности центральных  банков практически не присутствует или присутствует в самой незначительной степени. Другие функции – эмиссионная, ведение счетов центрального правительства, операции с ценными бумагами (в основном также государственными) к традиционным банковским функциям вовсе не относятся. Учетные операции - приобретение у коммерческих банков векселей частных лиц и компаний, если и могут быть отнесены к традиционной банковской деятельности, то сейчас также занимают все меньшее место в деятельности центральных банков. Напротив, функции, которые занимают ведущее место в деятельности современных центральных банков – это установление правил банковской деятельности и кредитно-денежных операций, определение размеров обязательных резервов коммерческих банков, предельных соотношений капитала банка к его пассивам, поддержание курса национальной валюты на международных рынках, обслуживание внешнего долга страны и т.д. – характеризуют их (центральные банки – Ю.К.) скорее как государственный орган, стоящий вне и над кредитно-банковской системой, чем как ее часть. Таким образом, по сути своей, центральный банк является более контролером над кредитно-банковской системой, чем ее звеном (хотя бы и центральным). Это положение подтверждается и практикой, показывающей, что реальное воздействие центрального банка на банковскую деятельность фактически ограничивается лишь вмешательством в случае чрезвычайных обстоятельств. И, действительно, из традиционных способов воздействия на рыночную конъюнктуру в кредитной сфере учетная ставка центрального банка уже не оказывает того определяющего влияния на условия кредитования, как это было прежде.  Эмиссионные операции также потеряли свое прежнее значение; в современных условиях правительства предпочитают получать дополнительные средства через увеличение государственного долга, а не за счет выпуска новых денежных знаков. Есть и другие доводы, не позволяющие относить центральные банки к обычным кредитным учреждениям».¹ Данная точка зрения представляется нам внутренне противоречивой, недостаточно последовательной и обоснованной…

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Бюллетень  банковской статистики № 4, 8 2013 год

2. Вестник  Банка России № 52 (1295) от 21.09.2011г.

3. Вестник  Банка России № 28 (1346) от 30.05.2012г.

4. Вестник  Банка России № 60 (1378) от 10.10.2012г.

5. Вестник  Банка России № 71 (1389) от 05.12.2012г.

6. Вестник  Банка России № 15 (1411) от 06.03.2013г.

7. Вестник  Банка России № 45 – 46  (1441 - 1442) от 22.08.2013г.

8. Вестник  Банка России № 47  (1443) от 28.08.2013г.

9.Доклад  о денежно-кредитной политике  выпуск № 3 июля 2013 года

10. Интернет-ресурс: Официальный сайт  Центрального Банка РФ : http://www.cbr.ru

11.Березина  М.П.   Безналичные  расчеты   в  экономике  России.   Анализ   практики.       М: Консалтбанкир, 1997г.

12.Автоматизированные   информационные   технологии   в   банковской   деятельности" Учебное пособие (под редакцией  проф. Г.Л. Титоренко) - М: Финстатинформ, 1997г.

13."Банковская   система   России".   Настольная   книга   банкира   М:   ТОО   Инжиниринго-консалтинговая компания "Дека", 1995г. - Кн. 2; Кн. 3.

Facebook: https://www.facebook.com/WorldBankEuropeCentralAsia 
ВКОНТАКТЕ: http://vk.com/worldbank

Quote.rbc.ru 25.10.2013 10:09

 

14. Кашин В.А. Рубль плюс доллар. – М.: Молодая гвардия, 1989. – С. 113-114

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Кашин В.А. Рубль плюс доллар. – М.: Молодая гвардия, 1989. – С. 113-114.