Страховая деятельность

Для решения вышеуказанных  проблем предлагается следующая  программа:

1. Реорганизация и создание  следующей организационной/функциональной  структуры организации (рис. 1)

  ┌─────────────┐  ┌──────────────────┐  ┌───────────────┐

  │ Бухгалтерия ├──┤     Директор     ├──┤ Администрация  │

  └─────────────┘  └─────────┬────────┘  └───────────────┘

         ┌───────────────────┼──────────────────────┐

┌────────┴───────┐  ┌────────┴────────┐  ┌──────────┴────────────┐

│   Управление   │  │    Управление   │  │       Управление      │

│   маркетинга   ├─>│  андеррайтинга  ├─>│исполнения  обязательств│

└────────────────┘  └─────────────────┘  └────────┬──────────────┘

        / \

         │                                        │

                       ┌─────────────┐

         └─ -- -- -- ──│    Клиент   │< -- -- -- ─┘

                       └─────────────┘

Рис. 1 Организационная структура  компании

 

Предлагаемая структура  предусматривает три основных и  независимых друг от друга производственных управления с соответствующими информационными  и финансовыми потоками. Основные функции, мотивация персонала и  состав управлений представлены в таблице 6.

 

 

 

 

Таблица 6

Распределение информационных и финансовых потоков

Управление	Функции	Мотивация	Состав
маркетинга	1. Анализ спроса  2. Консультации клиентов  3. Непосредственные продажи  4. Оформление договоров  5. Ведение базы учета клиентов 6. Учет и оформление комиссионных  вознаграждений   7. Рекрутинг и учеба агентов	1. Комиссионные вознаграждения  от продажи  2. Бонус (премия) от объема продаж	1. Отдел автострахования 2. Отдел имущества и ответственности 3. Отдел ДМС 4. Отдел ВЗР 5. Отдел грузов 6. Отдел по работе с Регионами 7. Отдел учета комиссии 8. Учебный центр
андеррайтинга	1. Риск-анализ и мониторинг финансовых потоков страховых  операций 2. Оценка текущей ликвидности  и платежеспособности  организации  3. Расчет и мониторинг баланса  страхового портфеля  4. Статистический анализ страховых  операций, в том числе по видам, объектам и субъектам страхования  5. Актуарные расчеты 6. Разработка и контроль систем  тарификации с учетом баланса страхового портфеля и финансового состояния организации 7. Мониторинг текущей ликвидности  и платежеспособности  организации.  Андеррайтинг с учетом данного мониторинга 8. Разработка нетрадиционных (нестандартных) и новых страховых продуктов. Сбор и анализ  соответствующих статистических данных 9. Управленческий учет страховых  операций  10. Перестрахование  11. Сюрвей  12. Консалтинговые услуги по анализу и управлению рисками для потенциальныхклиентов	Бонус (премия) от чистого дохода страховых  операций	1. Отдел профильных андеррайтеров 2. Служба актуариев 3. Служба риск-инженеров 4. Отдел управленческого учета страховых операций 5. Отдел перестрахования 6. Информационно-аналитический отдел 7. Отдел риск-менеджеров-консультантов
исполнения обязательств	1. Прием претензий  2. Оценка ущербов  3. Урегулирование претензий/убытков 4. Оформление выплат 5. Юридическое сопровождение  6. Управленческий учет претензий  и выплат	Бонус (премия) от экономического эффекта  урегулирования убытков	1. Диспетчерская служба 2. Отдел аварийных Комиссаров 3. Отдел урегулирования претензий/убытков 4. Отдел выплат

2. Разработка системы  тарификации страхования КАСКО  на основании и в соответствии  с настоящим анализом.

3. Снижение доли классического  (традиционного) автострахования  в структуре страхового портфеля  организации за счет:

3.1. повышения качества  предлагаемых наиболее доходных  страховых продуктов (имущество,  технические риски) путем пересмотра  и разработки альтернативной  формы и содержания соответствующих  страховых контрактов, а именно:

- страховой контракт может  быть в виде одного документа  - договора, то есть без какого-либо  приложения правил и полисов  страхования (п. 2 ст. 940 и ст. 943 ГК  РФ);

- форма и содержание  договора страхования должны  быть максимально минимизированы, то есть не иметь переноса, повтора, интерпретаций статей, положений  и определений ГК РФ (в частности,  гл. 48). Также не иметь положений,  не относящихся к конкретному  объекту, субъекту и договору  страхования;

- договор страхования  должен быть максимально лаконичным, конкретным, полным и исчерпывающим;

3.2. разработки и предложения  нетрадиционных (новых) страховых  продуктов по различным видам  страхования с учетом соответствующего  спроса. В настоящее время рынок  традиционных страховых продуктов  относительно насыщен и поделен.  Рынок нестандартного спроса  и предложения есть и всегда  будет относительно свободен.

4. Для создания накопительного "резерва/фонда" организации  можно использовать вариант инвестирования  в ПИФ как наиболее надежный  в настоящее время институт  отечественного финансового рынка.  Например, ПИФ открытого типа  позволяет постепенно наращивать  размер соответствующих инвестиций (пая) и в любое время и  в любом размере изымать необходимые  финансовые средства. Кроме того, доходность по таким инвестициям  может составить 12 - 20% годовых  в зависимости от выбранной  программы инвестирования.

5. В целях повышения  привлекательности и доверия  к институту страхования предусмотреть  в функциональной и организационной  структуре организации консалтинговые  услуги по анализу и управлению  рисками для потенциальных клиентов.

 

Заключение

 

Отраженные в ходе анализа  проблемы являются типичными для  многих и многих страховых компаний. В этой связи изложенные рекомендации могут быть взяты на вооружение многими  страховыми компаниями. Примененная  методика анализа финансово-хозяйственной  деятельности основывается на системном  подходе, который предполагает:

- описание объекта управления;

- описание управляющих  воздействий;

- описание возмущающих  воздействий;

- формулировку цели управления;

- выработку критерия (или  критериев) качества управления;

- формирование оптимального  или субоптимального (в смысле  выбранных критериев качества) алгоритма  управления.

Следует отметить, что чем  значительнее уровень формализации на всех перечисленных этапах, тем  в большей степени можно использовать богатый арсенал современной  теории управления для достижения целей  финансового менеджмента. Степень  формализации для рассматриваемого объекта управления в настоящее  время еще весьма далека от необходимого уровня. Тем не менее, даже в этих условиях можно утверждать, что современное  управление страховой компанией  вступило в новую фазу своего развития, обусловленную несколькими факторами: во-первых, широким применением математических методов и, во-вторых, внедрением новейших компьютерных технологий, сделавших  возможным исследование состояния  объекта управления, образно говоря, на экране дисплея. Эти обстоятельства позволяют подходить к проблемам  управления финансовым состоянием страховщика  с использованием технологий системного анализа.

Аналитической службе страховой  организации предоставляется возможность  формирования собственной системы  аналитических показателей из предложенного множества показателей с учетом специфики деятельности конкретной страховой организации.

По результатам исследования разнородных влияний внутренних и внешних факторов должна быть сформирована система измеримых показателей, позволяющая получить количественные оценки текущего финансового состояния  страховщика и установить, выполняются  ли необходимые условия сохранения финансовой устойчивости (соответствие финансовым нормативам, требованиям  качественной перестраховочной защиты, достаточности страховых резервов, эффективности инвестиционной деятельности и т.д.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников

 

1. Колосницына М.Г. Экономика труда: Учеб. Пособие для студентов экон. Вузов. –М.: Магистр, 2010.
2. Логвинова И.Л. ,.Хмелев И.Б.; Мировая экономика: методическое пособие по курсу; МЭСИ, - М., 2008.
3. Мамедов О.Ю. Страховая деятельность. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2007.
4. Саакян А. Экономика и социология труда. Краткий курс. – СПб: Питер, 2011.
5. Сергеев И.В. Экономика предприятия: Учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009.
6. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. /Учебное пособие / Под ред. Смирнова – М., 2008.
7. Станиславчик Е.Н. Риск на предприятии. Теория и практика/Е.Н. Станиславчик.-М.,2011.
8. Попов В.М. Бизнес-план инвестиционного проекта/В.М. Попов.-М.,2011.
9.    Право. Учебник для вузов/под ред. Проф. Н.А. Тепловой, проф. М.В. Малинкович. – 3-е изд. Перераб. и доп. – М., 2010.
10. Финансовый менеджмент / Учебник / Под ред. проф. А.М. Ковалевой – М., 20010.
11. Финансы / Уч. пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой – М., 2007.
12. Финансовый менеджмент / Учебник / Под ред. проф. Н.Ф. Самсонова – М., 20010.
13. Финансовый менеджмент в страховой организации / Журнал № 5 / М., 2009.
14. Хохлов Н.В., Управление риском/Н.В. Хохлов.-М.,2009.
15. Экономика и страхование: энциклопедический словарь.-М,2008.