Система денежных переводов средств клиентов, кредитной организации

в) Юнистрим – система, работающая по всему миру, и обеспечивает систему срочных международных денежных переводов России. Оператором Юнистрим является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», как департамент Юниаструм Банка он начал свое функционирование в начале 2000 года, а уже в самостоятельный банк, был преобразован в две тысячи пятом году. 

Охватывает больше ста  тысяч пунктов обслуживания в  девяносто станах мира, и контролирует свыше трех процентов рынка СНГ, а также данная система денежных переводов имеет разветвленную сеть пунктов по Казахстану, Украине, Молдове, Таджикистану и России, так и собственные сети в Великобритании и на Кипре. От ничего и выше, составляет стоимость перевода, а самый минимальный размер оплаты в Молдову, Киргизию и Армению, по России комиссия составляет от одного и до двух процентов, в зависимости от суммы перевода. 

Юнистрим обладает существенным достоинством и предоставляет услугу под названием «денежные переводы с помощью сотового телефона», с помощью которой абоненты Билайна, могут получить наличные денежные средства в собственных пунктах обслуживания со счета своего сотового телефона. Получение средств осуществляется только в рублях, т.к. это пока еще дорога услуга, комиссия составляет пять процентов. Наименьшая сумма 1 операции не должна превышать одной тысячи рублей, а наивысшая тридцати тысяч рублей. В системе ЮНИСТРИМ, установлены лимиты на количество операций. 

7) КОНТАКТ (CONTACT) – это  система международных денежных  переводов между физическими  лицами, по всему миру (СНГ, Россия, Балтия и страны дальнего зарубежья), без открытия счета в банке.  Клиринговым центром и организатором  системы, является образованная  в 90-ых годах система АКБ  «РУССЛАВБАНК», обладающей генеральной  лицензией, выданной Российским  Банком. В двухтысячном году В России заработала система платежей и денежных переводов КОНТАКТ, а уже в двух тысяч пятом году, начала активно осуществлять денежные переводы в страны СНГ. 

КОНТАКТ, располагает более  тридцати тысячами пунктов в восьмидесяти четырех странах мира и трех тысячах  пунктов обслуживания в России. Осуществление  денежных переводов возможно как  в долларах, евро, так и в российских рублях. Денежная система переводов, позволяет осуществлять, как отправление переводов наличными, с карточного и банковского счета, так и получение переводов в безналичной форме, зачисляя деньги на банковский счет, или выплатой чеком. При этом комиссия за перевод варьируется в пределах ноль целых, семь десятых и до пяти процентов от суммы перевода. 

В России полтора процента, а в странах ближнего зарубежья  до двух процентов, но если сумма при  переводе большая, то комиссия составит всего один процент. Наивысшая сумма  перевода составит в размере триста пятьдесят тысяч рублей. А перевод  в евро или долларах устанавливается  десятью тысячами долларов или евро. За границу, ограниченной суммой перевода для резидента будет считаться  пять тысяч долларов за 1 операционный день. Система КОНТАКТ в конце  двух тысяч девятом году внедрила по всему миру смс - информирования клиентов. В России денежная система переводов КОНТАКТ работает с Банком «Возрождение», с Банком ГЛОБЭКС, Омск - банком и др. 

8) АЛЛЮР - первоначально  была ориентирована на внутренний  российский рынок, и только  после стала функционировать  в странах СНГ. Процессинговым  центром системы переводов физических  лиц, также организатором, без  открытия банковского счета является  Закрытое Акционерное Общество  КОКК (Компания объединенных кредитных  карточек). Система составляет более  пяти тысяч офисов, а также  шестьсот кредитных организаций,  расположенные на территории  России в более чем триста  населенных пунктов. Подписана  PrivatMoney и работает с системой денежных переводов, делая их более доступными в таких странах как Израиль, Таджикистан, Грузия, Армения, Беларуси, Латвии и Молдове. 

В Рублях сумма перевода ограниченна до шестисот тысяч рублей, а в зарубежной валюте до пятнадцати тысяч долларов и евро. А также  для резидентов Российской Федерации  с учетом ограничений не более  пяти тысяч долларов в один операционный день. Только в системе АЛЛЮР, действуют  денежные переводы по единым фиксированным  тарифам, и его размер зависит от валюты и суммы перевода. 

9)«ЛИДЕР» - международная  российская система денежных  переводов, обсуживающаяся у НКО  ЗАО «ЛИДЕР». Учредителем и  расчетным центром является Общество  с ограниченной ответственностью  КБ «ИНКРЕДБАНК», со ста процентами  акций. С двух тысяч третьего  года система ЛИДЕР начала  свою деятельность и на сегодняшний день охватывает двадцать пять стран мира, более семи тысяч пунктов приема и отправки денежных средств. 

В зависимости от страны и валюты перевода, тарифы на денежные переводы ЛИДЕР изменяются от одного процента и до четырех процентов  от суммы. В зависимости от выбора банка в отдельных странах  стоит уточнять тарифный план, так  как, их может существовать несколько. 

Уточнив у оператора возможность  зачисления денежных средств на банковский счет, клиенты системы ЛИДЕР, в  соответствии с законодательством  страны, могут воспользоваться данной возможностью. 

Система ЛИДЕР для перевода денежных средств, взаимодействует  с такими банками, как ОАО ВИП-БАНК, ЗАО КБ Мираф-банк, Азия Универсам Банк, Банк Индустриальный Кредит и др. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ, ПРОБЛЕМЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ И РИСКИ

Объемы переводов неуклонно  растут, что, впрочем, не удивительно. Их главными отправителями являются трудовые мигранты, численность которых в  России продолжает увеличиваться. По данным ЦБ РФ, только за последние четыре года количество нерезидентов, трудоустроенных  в России, выросло в два раза. Всего с момента распада Советского Союза по 2004 год население России увеличилось за счет официально зарегистрированных мигрантов на 7,6 миллионов человек, что составляет 5,3% населения страны. Растут и денежные переводы родным и близким. Так, оборот рынка денежных переводов в России (суммарная  величина переводов из России и в  Россию) составил в 2004 году 8,2 миллиарда  долларов, в то время как в 2003 году - 4,7 миллиардов долларов. Основными  странами, откуда деньги приходят в  Россию, являются США, Германия и Италия. В свою очередь, из России наибольшее количество переводов идет в Украину, Узбекистан, Таджикистан, Армению, Азербайджан, Грузию и Республику Молдову, что  для этих стран, несомненно, хорошо, так как, по мнению ЦБ РФ, способствует повышению уровня жизни населения  и решению социальных проблем. Однако для России все не так радужно. С одной стороны, согласно исследованию Центробанка, "все переводы характеризуются  достаточно высокой степенью транспарентности". Но, с другой стороны, говорится в нем, "при всей своей необходимости системы международных переводов, как и другие финансово-посреднические структуры, могут использоваться для "отмывания" денег, финансирования терроризма, других криминальных целей". Поэтому в отношении этих систем, как и в случае кредитных организаций, должен осуществляться не только статистический мониторинг, но и соответствующий пруденциальный надзор. На территории России работают четыре системы, имеющие статус международных, - это Money Gram, WesternUnion, Travelex и Ria Envia. При этом почти все отечественные системы помимо переводов внутри страны осуществляют и международные переводы, как в страны ближнего, так и дальнего зарубежья.

Однако многим банкам приходится иногда иметь дело с "сомнительными" переводами. Перевести крупную сумму  можно частями, и делать это может  не одно, а несколько лиц. Выяснить, что все они действуют в  интересах третьего лица, в настоящих  условиях невозможно. Однако такие  операции крайне неэффективны с точки  зрения оборота весьма крупных сумм в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Та же проблема и с идентификацией террористов и их пособников. Сегодня  определить "плохого" клиента  системы переводов могут только одним способом: сверив его имя  и фамилию с именами фигурантов международного и местного "черных списков" террористов и преступников (Международная "противоотмывочная" организация FATF и ее российский аналог - Федеральная служба по финансовому мониторингу). Кроме того, Федеральная служба по финансовому мониторингу настолько напугала всех тем, как она умеет расправляться с банками, что системы денежных переводов теперь ведут себя даже строже, чем им предписывают нормативные акты.

Но также существуют и  проблемы переводов, которые непосредственно  связаны с клиентами и их существенное снижение произойдет только в том  случае, если освободить клиента от заполнения им формы платежного поручения. Это возможно при заключении генерального соглашения с банком на перевод собственных  средств клиента. Например, клиент предоставляет обслуживающему банку от своего имени право распоряжаться своим карточным счетом для дальнейшего погашения задолженности по кредиту. Такое поручение вступает в силу в случае отсутствия средств на счете для погашения кредита и дает возможность банку осуществлять операцию перевода средств с одного счета клиента на другой. Проведение данной операции не требует присутствия клиента и заполнения им формы платежного поручения. При этом заемщик может быть уверен в том, что задолженность будет погашена в срок.

Но денежные переводы также  имеют и положительные стороны, такие как постоянный рост клиентов, которых привлекают условия осуществления  перевода. Отправителю перевода стоит  только заполнить распоряжение на перевод  и через несколько минут сумма, указанная в распоряжении будет  находиться в месте, где находится  получатель перевода. Такой вид банковских операций очень удоен для людей, постоянно путешествующих по всей стране, либо людей, которые совершают крупные  покупки в городах, находящихся  далеко от их дома и т.д. Такие клиенты  очень нужны банку и поэтому, идя им на встречу, банки с каждым годом разрабатывают более удобные  условия денежных переводов, например, понижают проценты за денежный перевод, сокращают время перевода до минимума. Конечно же, такие преимущества перевода привлекают с каждым годом все больше и больше клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной курсовой работе я  рассмотрела виды денежных переводов, их преимущества и недостатки. В  последнее время денежные переводы все больше рассматриваются как  самостоятельный и весьма существенный фактор развития экономики страны. Знание характеристик и роста  потоков переводов позволяет  выявить зависимость объема и  структуры денежных переводов от ряда социальных, экономических и  политических факторов, что в свою очередь дает возможность создавать  соответствующие условия, способствующие увеличению количества и размера  переводов. Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно  вырос за последние годы. Увеличилась  и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций. Такая ситуация на рынке банковских услуг связана  прежде всего с большим интересом  банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых банковских продуктов, а также с  возрастающим доверием населения к  банковской сфере.

Российские компании, занимающиеся денежными переводами, клиентов не обманывают, предлагая услуги доставки наличных в тот или иной край. Одна из главных целей денежных переводов - это удовлетворить потребности  тех, кому нужно срочно отправить  или получить денежные средства с  минимальными затратами и гарантией  надежности. Удобство переводов в  том, что операторы предоставят  дополнительную информацию и подробно ответят на все интересующие вопросы, и в тоже время получатели перевода получат деньги уже через несколько  минут.

Российские системы денежных переводов уступают в популярности зарубежным, но все же уверенно продвигаются на рынке данных услуг Многие Российские банки, а также Почта России используют систему денежных переводов. В век скоростей, очень актуально быстро и надежно осуществлять денежные переводы в любую точку планеты, поэтому многие клиенты банка считают эту операцию одну из самых быстрых и надежных.

С каждым годом увеличивается  рост клиентов, желающих воспользоваться  денежными переводами. Население  с большим удовольствием пользуются этой услугой, и я считаю, что чем  больше преимуществ будет иметь  денежный перевод, тем больше будет  число людей, пользующихся данной услугой, и, соответственно, уровень экономики  в нашей стране возрастет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный Закон Российской Федерации от 2.12.1990 г. № 395 - 1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 30.09.2013 г.).
2. Федеральный Закон Российской Федерации от 10 июля 2002 года № 86 - ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 23.07.2013 г.).
3. Федеральный Закон Российской Федерации от 10декабря 2003 года №173 – ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. от 23.07.2013 г.)
4. Федеральный Закон Российской Федерации от 27.06.2011 г. №161-ФЗ "О национальной платежной системе"// Собрание законодательства РФ, 2011, №27, ст.3872
5. Федеральный Закон Российской Федерации от 27.11.2011 г. №162-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием ФЗ "О национальной платежной системе""// Собрание законодательства РФ, 2011, №27, ст.3873; №30, ст.4590
6. Инструкция Банка России от 28.042004 г. "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц"
7. Положение Банка России от 19.06.2012 г. №383-П "О правилах осуществления переводов денежных средств" (с изм. и доп. от 15.07.2013 г.)
8. www.bankir.ru
9. www.banki.ru
10. www.consultant.ru
11. www.sbrf.ru
12. www.unisnream.ru

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №2