Международный кредит

 

Содержания

Введение		3
1	Международный кредит	4
1.1	Понятие международного кредита	4
1.2	Формы международного кредита и их классификация	6
1.3	Принципы и функции  международного кредита	12
2	Банковская система  РФ	14
2.1	История. Правовое регулирование	14
2.2
3.	Особенности современного международного кредитования	20
3.1	Особенности современного международного кредитования развивающихся  стран	20
3.2	Современные виды кредитов	23
		24
Заключение		28
Список использованной литературы		31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Международная торговля – старейшая  форма международных экономических  отношений. Она существовала еще  задолго до формирования мирового хозяйства  и являлась его непосредственной предшественницей.

Международная торговля занимает ведущее  место в системе всемирных  экономических отношений. Международной торговый обмен является одновременно и предпосылкой, и следствием международного разделения труда, выступает важным фактором формирования и функционирования мирового хозяйства. В своей исторической эволюции он прошёл путь от единичных внешнеторговых сделок до долгосрочного крупномасштабного торгово-экономического сотрудничества.

У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает потребность  привлечения заемных средств  для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке  со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки  сбыта.

В настоящее время  кредит обслуживает большинство  видов внешнеэкономических связей – внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические  связи и т. д. В ходе внешнеэкономической  деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают  и в качестве должников, и в  качестве кредиторов, привлекая и  предоставляя необходимые кредиты.

Кредитование внешней  торговли служит средством повышения  конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций  финансовых организаций стран, стимулирует  расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для  поддержания конъюнктуры.

Знание процесса кредитования (виды кредита, этапы и  условия его предоставления) как  для продавцов, так и для покупателей  является ключевым моментом для осуществления  экспортно-импортных операций. Это  связано прежде всего с тем, что  в настоящее время практически  ни одна внешнеторговая сделка не обходится  без кредита в той или иной форме.

Целью данной работы является изучение основ кредитования внешнеэкономических сделок. Данная цель раскрывается в следующих задачах:

• раскрыть понятие, принципы и функции международного кредита;
• выявить его роль для отдельного предприятия и мировой экономики в целом;
• рассмотреть некоторые его формы и виды
• раскрыть задачи международных кредитных организаций;
• выявить роль, особенности и формы кредитования развивающихся стран.

1. Международный кредит

1.1 Понятие  международного кредита

 

Международный кредит появился еще при феодализме как  специфическая разновидность ростовщического  кредита, используемая в основном для  финансирования войн, крестовых походов  и содержания королевских дворов в Европе. Масштабное развитие международный  кредит получает при капитализме, что  связано с интернационализацией производства и последующей глобализацией  мирового хозяйства. Как экономическая  категория, международный кредит выражает отношения между кредиторами-экспортерами и заемщиками-импортерами разных стран по поводу предоставления, использования  и погашения кредита. Эти отношения  осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным  заемщикам на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущественно  в виде займов.

Международный кредит — движение ссудного капитала в  сфере международных экономических  отношений, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента¹. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накоплении капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный  кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги валютный курс, платежный баланс и т.д.) и  всей совокупностью экономических  законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма  действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения  импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует увеличению общественного  богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении  денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках. Международный  кредит в тесной связи с внутренним принимает участие в смене  форм стоимости, обеспечивает непрерывность  воспроизводства, обслуживает все  его фазы. Разновременность отдельных  фаз воспроизводства, несовпадение времени и места вступления в  международный оборот реализуемой  стоимости и необходимых для  этой реализации платежных средств, несовпадение валютного оборота  с движением ссудного капитала определяют взаимосвязь международного кредита и производства².

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и  личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией  и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения  из ряда стран. В ходе воспроизводства  на определенных участках возникает  объективная потребность в международном  кредите. Это связано с: 1) кругооборотом  средств в хозяйстве; 2) особенностями  производства и реализации; 3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических  сделок; 4) необходимостью одновременных  крупных капиталовложений для расширения производства. Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению  к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Участниками международных  кредитных отношений являются как  частные предприятия, коммерческие банки, так и государственные  учреждения, правительства, международные  и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации, которые  выступают в качестве кредиторов и заемщиков.

 

 

1.2. Формы международного  кредита и их классификация

 

Классификация форм международного кредита осуществляется по следующим  признакам³:

1) по срокам:

•краткосрочные кредиты (от одного дня до года); среднесрочные (от одного года до пяти лет, в некоторых  странах до семи лет, например, в  Великобритании);

•долгосрочные (свыше пяти лет).

В последнее десятилетие  наиболее интенсивное развитие получил  рынок краткосрочных ссудных  капиталов. Краткосрочный международный  кредит является важным условием высокодоходных спекулятивных сделок на международном  финансовом и денежном рынках. Долгосрочный международный кредит используется для инвестирования в основные средства производства, обслуживает экспорт  машин и оборудования, осуществление  крупномасштабных производственных и  научно-исследовательских проектов. Среднесрочные кредиты сопровождают поставки потребительских товаров  длительного пользования и некоторых  видов оборудования;

2) по назначению, т.е. в зависимости от того, в какой сфере кредитуется сделка;

•коммерческие кредиты, разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу. В соответствии c Гражданским кодексом РФ (ст. 823) коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.  Причиной возникновения коммерческого кредита является различие в сроках производства и реализации товара у различных производителей, разница в продолжительностипроизводственного цикла. Коммерческий кредит способствует реализации товара, ускоряя процесс рыночногообмена. Коммерческий кредит в товарной форме имеет определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного капитала или резервного капитала кредитора. Расширению возможностей использования коммерческого кредита способствуют кредитные средства обращения и платежа: вексель, чек. Они используются не только как средство получения платежа, но и как средство обращения, благодаря способности обращаться. Коммерческий кредит играет положительную роль в условиях отсутствия полноценной кредитной системы. Благодаря ему обеспечивается непрерывность кругооборота и оборота средств в промышленности и торговле. Так, коммерческий кредит сыграл положительную роль в восстановлении народного хозяйства после гражданской войны, в период НЭПа. Он широко применялся не только в частном секторе, но и при продаже продукции государственного сектора;

•финансовые кредиты, направляемые на инвестирование в промышленность, на покупку ценных бумаг, на проведение валютной интервенции центральным  банком;

•промежуточные кредиты, используемые для обслуживания смешанных  форм вызова капиталов, товаров и  услуг;

3) по технике предоставления:

•наличные кредиты, зачисляемые  на счет заемщика, являющиеся важным условием для экспорта товаров;

•акцептные кредиты, являющиеся акцентом тратты импортером или банком, дающими согласие платить;

•депозитные сертификаты - ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесённого в банк вклада юридического лица и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Депозитный сертификат в РФ может быть выдан и право требования по нему передано только юридическому лицу, зарегистрированному на территории Российской Федерации или иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы. Срок обращения по депозитным сертификатам с даты выдачи до даты, когда владелец получает право востребовать депозит по сертификату - от одного месяца до трех лет. Банком может предусматриваться возможность досрочного предъявления к оплате срочного сертификата обычно по пониженной процентной ставке, устанавливаемой при выдаче сертификата;