Центральный банк россии: история развития и современное состояние

     Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

     Для оживления экономики Центральный  банк увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при  достижении которого он скупает любой  предлагаемый объем, либо приобретает определённое количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения. Если же целью Центрального банка является уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения, проводя тем самым контрактивную политику, которая приводит к возрастанию доходов от государственных ценных бумаг и к потере кредитными институтами части своих резервов.

     Так же важными направлениями денежно-кредитной  политики Банка России

     21

являются  валютная политика и прямые количественные ограничения.

     Банку России разрешено проводить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной  валюты на валютном рынке для воздействия  на объем рублевой массы и на курс рубля.

     Одной из форм регулирования в валютной политике являются валютные ограничения, которые используются в случаях недостаточности или неэффективности практики валютных интервенций. Для проведения международных расчётов и обеспечения стабильности национальной валюты Центральный банк формирует валютные резервы, которые представляют собой запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а так же в зарубежных банках, либо вложенные в иностранные ценные бумаги (наиболее широко используемые – государственные ценные бумаги США). Официальные валютные резервы состоят из золота, иностранных валют, специальных прав заимствований (СДР), нетто-позиций в МВФ. Под прямыми количественными ограничениями понимается установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание процентных ставок, прямое регулирование конкретных видов кредита для банков и кредитных учреждений. Согласно Закону Центральный банк вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях, в целях проведения государственной денежно-кредитной политики только после консультации с Правительством Российской Федерации.

     Сам же процесс разработки и реализации денежно-кредитной политики организуется следующим образом.

     Банком  России разрабатывается проект «Основных  направлений денежно-кредитной политики на предстоящий год», который передается для рассмотрения и уточнения Национальному банковскому совету. Далее данный проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября Центральный банк России представляет в Государственную Думу проект «Основных направлений» и не позднее 1 декабря – согласованные «Основные

     22

     направления единой государственной денежно-кредитной  политики на предстоящий год». Указанные  направления содержат анализ состояния  и прогноз развития экономики  РФ; основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает предложенный проект и принимает решение – утвердить данный проект или же нет.

     Реализация  утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России. Эффективность проводимой Центральным банком России денежно-кредитной политики зависит от уровня развития и состояния банковской системы. Банковский сектор является главным звеном, через которое Центральный банк оказывает реальное воздействие на экономику страны. Поэтому обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы Банк России рассматривает в качестве одного из основных направлений своей деятельности.

     Для того, чтобы банковская система эффективно функционировала необходимо осуществлять ее регулирование посредством надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, теоретическим основам которых и будет посвящён следующий параграф данной курсовой работы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

23

3. АНАЛИЗ  ОСНОВНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

3.1. ЦЕЛИ  И УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО  СЕКТОРА 
 

     Направления и характер развития банковского  сектора в существенной степени  определяются ходом его реформирования. Под реформированием следует  понимать комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, самими кредитными организациями, их учредителями (участниками), иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах, соответствующего международным представлениям о современном банковском бизнесе.

     Основная  задача современного этапа развития банковского сектора (2008 г.) состоит в накоплении его созидательного потенциала, существенном повышении значения банковского сектора как фактора экономического роста и реализации программных задач социально-экономического развития. В рамках решения этой задачи предстоит обеспечить повышение конкурентоспособности и увеличение капитализации банковского сектора, а также совершенствование системы банковского надзора. Характер реформирования банковского сектора должен способствовать достижению целей, намеченных в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

     Основными целями дальнейшего развития банковского сектора, по мнению Минфина России, являются:

1. повышение общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции;

 

24

2. укрепление функциональной роли в экономике, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций на внутреннем рынке по сравнению с зарубежными финансовыми организациями;
3. дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
4. предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях, в первую очередь для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
5. развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности в деятельности кредитных организаций;
6. укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения. После достижения стратегических целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе (2009-2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетным рассмотрение задачи эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

25

3.2. ПРАКТИЧЕСКИЕ  ЗАДАЧИ И МЕРЫ ПО ИХ РЕШЕНИЮ  В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 

     Предполагается, что достижение целей развития банковского  сектора будет осуществляться Правительством Российской Федерации и Банком России по следующим основным направлениям:

1. совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;
2. формирование благоприятных условий для повышения роли банков в системе финансового посредничества;
3. развитие и совершенствование системы банковского регулирования и банковского надзора;
4. развитие конкурентной среды, транспарентности ¹ деятельности кредитных организаций, укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере, обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
5. повышение требований к качеству корпоративного управления кредитных организаций;
6. участие в развитии инфраструктуры банковского бизнеса.

     В рамках проводимой Правительством Российской Федерации и Банком России работы по достижению целей Стратегии будут учтены рекомендации, полученные по результатам Программы оценки финансового сектора Российской Федерации, проведенной международной миссией в 2002-2003 годах.

     В сфере правового обеспечения  банковской деятельности необходимо в  первую очередь обеспечить дальнейшее совершенствование правовых условий функционирования кредитных организаций в соответствии с международно-признанными подходами. В том числе предстоит:

1. укрепить права кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;

26

2. обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;
3. укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;
4. упростить процедуры слияний и присоединений кредитных организаций;
5. создать условия для становления эффективной системы хранения и использования кредитных историй, системы регистрации залогов;
6. создать правовые условия для более широкого применения в банковском деле современных электронных технологий;
7. обеспечить правовые механизмы противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;
8. продолжить работу по совершенствованию системы налогообложения банковской деятельности.

     Предстоит дополнить банковское законодательство нормами прямого действия, а также  уточнить нормы банковского законодательства, касающиеся участия иностранного капитала в банковской сфере.

     В сфере укрепления роли банков в системе финансового посредничества требуется:

1. принятие мер по повышению открытости деятельности предприятий, организаций и других хозяйствующих субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности;
2. развитие инструментов рефинансирования и управления ликвидностью банков;
3. предоставление всем банкам вне зависимости от регионального месторасположения более полных возможностей участия в операциях и сделках, проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных и

27

банковских  технологий.

     В сфере банковского регулирования  и надзора важнейшими направлениями  являются:

1. развитие содержательных подходов, включая риск-ориентированный надзор, то есть определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования, исходя прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;
2. обеспечение функционирования системы раннего реагирования и внедрение комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;
3. повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора;

     Предстоит рассмотреть вопросы сближения правил регулирования кредитных организаций и иных участников финансового рынка.

     В сфере развития конкурентной среды, транспарентности деятельности кредитных  организаций, укрепления рыночной дисциплины необходимо:

1. создать более благоприятные условия для развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;
2. обеспечить открытость деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственности;
3. повысить эффективность и качество аудиторской деятельности на базе внедрения международных стандартов аудита и финансовой отчетности.