Центральный Банк РФ: сущность и функции

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Итак, в данной функции  денежно-кредитного регулирования  просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного  обращения, институтом поддержки ликвидности  коммерческих банков в случае кратковременной  необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий  данную функцию, реализует свое назначение в экономике [6].

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность  упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую  методическую базу, единые стандарты  деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция  позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать  в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям [4].

В соответствии с информационно-аналитической  функцией Банк России:

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• участвует в разработке прогноза платежного Балана страны, организует его составление;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без  ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование  экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая  дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных  отношений. Сведения Банка России о  тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим  субъектам, в том числе банковскому  сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют  Банку России выполнять целевые  ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского  сектора страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Операции ЦБ РФ

 

Перечисленные выше функции  центрального банка проявляются  в его операциях, которые делятся  на пассивные - операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных  видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных  ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых  увеличиваются банковские ресурсы.

Пассивные операции - это  операции по привлечению средств. В  результате пассивных операций, суть которых сводится к получению  ссуды, банки получают денежные средства, используемые для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка [5].

Различают следующие пассивные  операции:

- эмиссия банкнот;

- прием вкладов КБ  и казначейства;

- операции по образованию  собственного капитала;

- хранение капиталов и  резервов коммерческих банков. На  счетах Центральных банков хранятся  средства казначейства (министерства  финансов) и других правительственных  ведомств. Коммерческие банки открывают  в Центральных банках беспроцентные  корреспондентские счета и специальный  резервный счет;

- привлечение средств  из-за границы. Центральные банки  могут получать кредиты от  международных финансово-кредитных  организаций или других Центральных  банков. В ряде стран Центральные  банки прибегают к займам: выпускают  собственные долговые ценные  бумаги (облигации, векселя). Они  используются для проведения  операций на открытом рынке  и принимаются Центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

Активные операции - операции по размещению ресурсов.

Можно выделить следующие  виды активных операций Центрального Банка РФ:

- учетно-ссудные операции  представлены двумя видами: учетные  операции и краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции - это покупка  Центральным банком векселей у государства  и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так  как при этом происходит вторичный  учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Вложения в ценные бумаги могут осуществляться Центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных  облигаций в большинстве промышленно  развитых стран служит главной и  даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита.

- прямое кредитование  государства, т.е. предоставление  банковской ссуды, для финансирования  бюджетного дефицита. Ставка, по  которой Центральный банк предоставляет  ссуды коммерческим банкам и  переучитывает их векселя, называется  официальной учетной ставкой,  или учетной ставкой Центрального  банка;

- покупка Центральными  банками государственных облигаций  осуществляется с целью регулирования  ликвидности банковской системы,  денежной массы и курса государственных  облигаций в ходе проведения  денежно-кредитной политики. Для  увеличения ресурсов коммерческих  банков Центральные банки, в  частности, используют операции  типа репо, т.е. покупая у банков государственные ценные бумаги, одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене;

- ломбардное кредитование - ссуды под залог ценных бумаг.

Краткосрочные ссуды для  поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются Центральным  банком под залог простых и  переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов [9].

Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;

- приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)

- проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

- заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных законом о Банке России;

- пролонгировать предоставленные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, подводя итог всему  вышесказанному можно сделать следующие  выводы.

Банк России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления  платежного баланса России, способствует укреплению банковской системы России, при помощи инструментов и методов  своей денежно-кредитной политики регулирует и способствует снижению темпов инфляции и укреплению курса национальной валюты. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Главными задачами, стоящими перед  всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности  национальной денежной единицы и  стабильности кредитно-банковской системы  страны.

Центральный банк является проводником  государственной валютной политики, направленной на регулирование валютного  курса, помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной  и финансовой системами, решая, таким  образом, множество задач денежно-кредитного регулирования. Этот уникальный финансовый инструмент привилегирован и является жизненно необходимым для здоровой экономики государства.

Повышенное внимание Банк России уделяет  ряду проблем. Одна из них связана  с тем, что в последнее время  все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные  с динамикой цен на отдельные  финансовые активы и конъюнктурой рынка  недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В  связи с этим совершенствование  Банком России методов банковского  регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Основными целями дальнейшего развития банковского сектора являются:

• повышение общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции;
• укрепление функциональной роли в экономике, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций на внутреннем рынке по сравнению с зарубежными финансовыми организациями;
• дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
• предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях, в первую очередь для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности (наличие полного, достаточного и достоверного) в деятельности кредитных организаций;
• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело [Текст]: учебник / И. Т. Балабанов; под ред. И. Т. Балабанова. - М.: Омега-Л, 2009. - 540 с.
2. Братко, А. Г. Центральный банк в банковской системе России [Текст]: учебник / А. Г. Братко; под ред. А. Г. Братко. – М.: Спарк, 2008.- 294 с.
3. Жарковская, Е. П. Банковское дело [Текст]: учебник / Е. П. Жарковская; под ред. Е. П. Жарковской. -  М.: Омега-Л, 2010. -  523 с.
4. Колесников, В. И. Банковское дело [Текст]: учебник / В. И. Колесников; под ред. проф. В. И. Колесникова. -  М.: Финансы и статистика, 2008. - 418 с.
5. Коробова, Г. Г. Банковское дело [Текст]: учебник /  Г. Г. Коробова; под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: Изд-во Сфера, 2011. - 316 с.
6. Кроливецкая, Л. П. Банковское дело [Текст]: учебник / Л. П. Кроливецкая; под ред. Л. П. Кроливецкой, Г. Н. Белоглазовой. - Санкт-Петербург: Изд-во СПБ, 2012. - 360 с.
7. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / О. И. Лаврушин; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2010.- 520 с.
8. Тавасиев, А. М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов [Текст]: учебник / А. М. Тавасиев;  под ред. А. М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 304 с.
9. Фёдоров, Б. Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах [Текст]: учебник / Б. Г. Фёдоров; под ред. Б.Г. Фёдорова. – М.:  Деньги кредит, 2011. – 178 с.
10. Чернова, Е. Г. Финансы, деньги и кредит [Текст]: учебник / Е. Г. Чернова, В. В. Иванов; под ред. Е. Г.Черновой. – М.: Велби, 2009. – 208 с.