Центральный Банк РФ: сущность и функции

Введение

 

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность  экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это  не повод забывать об их проблемах  и потребностях, которые нужно  решать и обеспечивать. Только таким  путем можно создать благоприятные  условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов

В настоящее время деятельность Центрального Банка РФ приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а  также укрепление позиций на международном  рынке.

Исследование теоретических основ  функционирования и рассмотрение операций, осуществляемых Центральным Банком РФ стали основной целью данной работы.

В соответствии с указанной целью  были поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть сущность и структуру Центрального банка России.

2. Выявить и охарактеризовать основные функции Центрального банка России.

3. Охарактеризовать основные операции, проводимые ЦБ РФ.

Актуальность выбранной темы заключается  в том, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика, и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

 

1 Сущность и структура Центрального Банка РФ.

 

Центральный банк - центральное  звено денежно-кредитной системы  любого государства, он сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского  учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования  денежного обращения и валютного  курса, хранения золотых и валютных резервов.

Центральный Банк России в  пределах полномочий, предоставленных  ему Конституцией Российской Федерации  и федеральными законами, независим  в своей деятельности от федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться  в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним  функций и полномочий, а также  принимать решения, противоречащие законодательству о нем. Закон о  Центральном банке предусматривает  и реальный механизм защиты Банка  России от вмешательства в его  деятельность [2].

Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах, эмиссия банкнот и монет. Банк России перечисляет в федеральный  бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции  по осуществлению управления денежно-кредитной  системой страны, а с другой стороны, юридическим лицом, которое может  вести предпринимательскую деятельность.

Полномочия Банка России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства.

Ключевым элементом правового  статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает  как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного  обращения. Он не является органом государственной  власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся  к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах [1].

Согласно закону, Центральный  банк разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную  денежно-кредитную политику.

Основными инструментами  и методами денежно-кредитной политики Центрального банка являются:

1) процентные ставки по  операциям Банка России;

2) нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования). Нормативы  обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов;

3) операции на открытом  рынке (купля-продажа Банком России  казначейских векселей, государственных  облигаций и прочих государственных  ценных бумаг, краткосрочные операции  с ценными бумагами с совершением  позднее обратной сделки);

4) рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет  векселей);

5) валютное регулирование  (купля-продажа Банком России  иностранной валюты на валютном  рынке для воздействия на курс  рубля и на суммарный спрос  и предложение денег);

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения (установление лимитов  на рефинансирование

8) проведение кредитными  организациями отдельных банковских  операций.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Высший орган Банка  России – Совет директоров. Это  коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную  политику и обеспечивает ее выполнение. К его полномочиям также отнесены:

• изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;
• определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало  большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет  и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

В настоящее время в  Центральном банке Российской Федерации  функционируют следующие структурные  подразделения:

• Сводный экономический департамент;
• Департамент исследований и информации;
• Департамент наличного денежного обращения;
• Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;
• Департамент регулирования расчетов;
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности;
• Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;
• Департамент банковского регулирования и надзора;
• Главная инспекция кредитных организаций;
• Департамент операций на финансовых рынках;
• Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;
• Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;
• Департамент платежного баланса;
• Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
• Юридический департамент;
• Департамент полевых учреждений;
• Департамент информационных систем;
• Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;
• Финансовый департамент;
• Департамент внутреннего аудита и ревизий;
• Департамент международных финансово-экономических отношений;
• Департамент внешних и общественных связей;
• Административный департамент;
• Главное управление недвижимости Банка России;
• Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;
• Главное управление безопасности и защиты информации.

Основными задачами Центрального Банка РФ являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России [3].

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

- развитие и укрепление  банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые  Банк выполняет для осуществления  этих целей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Функции ЦБ РФ

 

Функция центрального банка  – это его деятельность как  отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к  другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые  банком для реализации поставленных перед ним задач.

Поскольку с точки зрения права центральный банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания  законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться  или расширяться).

В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает  реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции  можно классифицировать исходя из специфики  целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций  пять:

• функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
• функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
• операционная функция;
• информационно-аналитическая функция;
• надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие  функции: