Банковская система России

Другие авторы в качестве второго уровня банковской системы  рассматривают Банк Развития и Внешэкономбанк (ВЭБ), которые могут осуществлять часть функций ЦБ. Таким образом, в РФ формируется ряд банков второго уровня, которые, не являясь коммерческими, традиционно решают государственные задачи в банковской системе, имеют особый режим регулирования и способны выполнять в рамках банковской системы особые задачи. В такой системе коммерческие банки становятся банками третьего уровня [‎11, C.107].

Рассмотрим основные  характеристики элементов банковской системы России.

В Федеральном законе «О банках и  банковской деятельности» указывается, что «банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» [‎1].

Банковская система России включает банковские и небанковские кредитные  организации. Небанковская кредитная  организация осуществляет отдельные  виды банковских операций, установленных  российским законодательством [‎15, С. 325].

Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так  и специализированными. Первоначально  сформировавшись как специализированные, со временем многие российские банки  стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики, то есть они стали универсальными.

Российские коммерческие банки  совершают следующие операции:

• предоставление различных по видам и срокам кредитов;
• покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг;
• привлечение средств во вклады;
• осуществление расчетов;
• выдача гарантий, поручительств и иных обязательств;
• посреднические и доверительные операции и др.

Еще одним элементом банковской системы выступают банковские ассоциации. Это объединения, «не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций» [‎1].

Центральным элементом банковской системы выступает Банк России. Центральный банк России определяет порядок регламентации, регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков, порядок выделения централизованных кредитных ресурсов, устанавливает нормативы деятельности коммерческих банков.

Основными целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы [‎2].

Основными функциями  Банка России являются:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно - финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• существляет иные функции в соответствии с федеральными законами [‎2].

Таким образом, с точки зрения банковского управления, банковская система РФ - это двухуровневая банковская система, по корреспондентским связям – многоуровневая, по выполняемым функциям – трехуровневая.

2.4 Проблемы банковской системы России и пути их решения

Создание эффективной банковской системы России  сопряжено с решением ряда ключевых проблем, которые присутствуют в ней практически с момента ее возникновения в современной России.

К основным проблемам  банковской системы сегодня можно  отнести:

• низкая капитализация банковской системы, которая ограничивает возможность стремительного роста активов банков; 
• отсутствие длинных и дешевых внутренних ресурсов для формирования пассивов;
• низкая производительность труда в банковской сфере и качество кадров;
• неудовлетворительное в значительном числе случаев состояние корпоративного управления банками и - как следствие - слабые системы управления рисками. Что проявляется, в том числе, в гипертрофированной ориентации деятельности банка на обслуживание бизнеса владельца (владельцев) кредитной организации;
• неоправданно агрессивна<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-size: 14pt; text-decoration: non