Оссобенности правового положения Центрального банка РФ

Учетная ставка используется ЦБ в операциях с  коммерческими банками по учету  краткосрочных государственных  облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям ЦБ, и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года).

Официальная учетная  ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной  ставки определяются ставки, взимаемые  коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в Центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития. ²⁰

Поскольку практически  все банки в той или иной степени прибегают к кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

проведение  операций с ценными бумагами и  иностранной валютой.

Операции на открытом рынке.²¹

Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны, служат для регулирования спроса и предложения на денежном рынке через увеличение объема ресурсов коммерческих банков (при покупке Центральным банком ценных бумаг), и наоборот.

Это считается  наиболее гибким методом регулирования  кредитных вложений и ликвидности  коммерческих банков.

Операции Центробанка  на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных  ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

При жесткой  рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с  денежного рынка, Центробанк уменьшает  цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного  курса.

Операции на открытом рынке различаются в зависимости от:

условий сделки: купля-продажа за наличные или купля  на срок с обязательной обратной продажей – обратные операции;

объектов сделок: операции с государственными или  частными бумагами;

срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;

сферы проведения операций: только на банковском секторе  рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка;

способа установления ставок, определяемых или Центральным  банком или рынком.

При проведении денежно-кредитной политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями: ²²

1) предоставлять  кредиты на срок не более  одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими  активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и  продавать чеки, простые и переводные  векселя, имеющие, как правило,  товарное происхождение, со сроками  погашения не более шести месяцев;

3) покупать и  продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать и  продавать облигации, депозитные  сертификаты и иные ценные  бумаги со сроками погашения  не более одного года;

5) покупать и  продавать иностранную валюту, а  также платежные документы и  обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6) покупать, хранить,  продавать драгоценные металлы  и иные виды валютных ценностей;

7) проводить  расчетные, кассовые и депозитные  операции, принимать на хранение  и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии  и поручительства;

9) осуществлять  операции с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

10) открывать  счета в российских и иностранных  кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств;

11) осуществлять  другие банковские операции от  своего имени, если это не  запрещено законом.

Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

золото и  другие драгоценные металлы в  различной форме;

иностранная валюта;

векселя в российской и иностранной валюте со сроками  погашения до шести месяцев;

государственные ценные бумаги. ²³

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые  решает ЦБ на том или ином этапе  развития страны.

Проведение  валютной политики

Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» и федеральными законами.

От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях. ²⁴

Для осуществления  своих функций Банк России может  открывать представительства в  иностранных государствах.

Рефинансирование коммерческих банков

Рефинансирование  коммерческих банков - предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков. ²⁵

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости  от:

формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);

сроков предоставления (среднесрочные – на 3–4 мес. и краткосрочные – на 1 день или несколько дней);

целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Центральный банк является для кредитных организаций  кредитором последней инстанции.

В настоящее  время Банк России осуществляет кредитование в следующих формах: ²⁶

ломбардный  кредит (на срок до 30 дней);

внутридневный (в течение операционного дня) – вид кредита для завершения расчетов;

кредит «овернайт» (на 1 рабочий день);

кредиты на поддержание  ликвидности (сроком до 6 месяцев или  до года).

Регулирование деятельности кредитных институтов

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций – это  система мер, посредством которых  государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе. ²⁷

Контроль за деятельностью банков проводится с  целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим  законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении  функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

устанавливает обязательные для кредитных организаций  правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления  и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

регистрирует  кредитные организации в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: ²⁸

1) минимальный  размер уставного капитала для  вновь создаваемых кредитных  организаций, минимальный размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций;

2) предельный  размер неденежной части уставного  капитала;

3) максимальный  размер риска на одного заемщика  или группу связанных заемщиков;

4) максимальный  размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный  размер риска на одного кредитора  (вкладчика);

6) нормативы  ликвидности кредитной организации;

7) нормативы  достаточности капитала;

8) максимальный  размер привлеченных денежных  вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного,  процентного и иных рисков;

10) минимальный  размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы  использования собственных средств  банков для приобретения долей  (акций) других юридических лиц;

12) максимальный  размер кредитов, гарантий и поручительств,  предоставленных банком своим  участникам (акционерам).

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения  кредитной организацией федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний Банка России, непредставления  информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.²⁹

В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с  кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать  от кредитной организации:

а) осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей  кредитной организации;

в) реорганизации  кредитной организации;

3) изменить для  кредитной организации обязательные  нормативы на срок до шести  месяцев;

4) ввести запрет  на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

6) отозвать лицензию  на осуществление банковских  операций в порядке, предусмотренном  федеральными законами.³⁰

Функция финансового  агента правительства

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.