Контрольно-надзорные функции Центрального банка РФ (Банка России)

3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией,  на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до 18 месяцев;

6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

 

 

2.2. Цели, задачи и принципы банковского надзора

 

^{В ходе осуществления  контрольно-надзорной  функции, Центральным  банком, проводятся мероприятия по надзору  за соблюдением кредитными организациями и  банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных  ими обязательных нормативов. Данная деятельность определяется термином – банковский надзор. Существуют различные подходы к трактовке понятия «банковский надзор», условно их разделяют на: узкий и расширительный. Сторонники узкого подхода относят к понятию «надзор» только ту его часть, которая основана на анализе форм отчетности, представляемых кредитными организациями в Банк России (так называемый документарный надзор), оставляя за его рамками даже инспектирование.}

     ^{В этом случае, к функциям банковского надзора нужно отнести:}

^{- принятие Банком  России решения  о государственной  регистрации кредитных  организаций и  лицензирование банковских  операций;}

^{- установление пруденциальных норм деятельности кредитных организаций и надзор за их соблюдением;}

^{- инспектирование  деятельности кредитных  организаций;}

^{- предупреждение банкротства  кредитных организаций  и контроль за их ликвидацией;}

^{- контроль за эмиссией кредитными организациями ценных бумаг.}

^{В учебных пособиях по банковскому праву, предлагается следующий  вариант определения: «Банковский надзор это постоянно осуществляемая деятельность банка России по проверке исполнения кредитными организациями и банковскими группами требований федеральных актов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, выполнения ими обязательных экономических нормативов и резервных требований, а также требований по ведению бухгалтерского учета и предоставлению отчетности».17}

^{В качестве целей банковского надзора выделяют:}

^{- Защиту мелких  вкладчиков от  плохого управления  мошенничества;}

^{- Предотвращение “системных  рисков” (банкротство  одного банка,  может стать причиной  крушения всей  банковской системы)}

^{- Антимонопольный  надзор (предотвращение  сосредоточения экономической  мощи в банковской  сфере в немногих  руках, создание  условий для “здоровой  конкуренции”)28}

^{Перед банковским надзором, также ставится ряд  задач, вытекающих из главной цели банковского надзора, указанной в ст. 55 ФЗ “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” - “Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов”. К числу первоочередных задач относятся:}

^{- Обеспечение законности  организации и  деятельности кредитных  организаций.}

^{- Обеспечение надежности  и устойчивости  банковской системы  в целом и каждой  кредитной организации  в отдельности.}

^{- Поддержание стабильности  и ликвидности  кредитных организаций.}

^{- Защита интересов  вкладчиков и кредиторов.}

^{В своей авторской  статье, Демина Т.М, приводит список актуальных задач  банковского надзора, которые тесно  сопряжены с проблематикой  сегодняшнего дня:}

^{- разработка и внедрение  системы раннего  реагирования. (Вмешательство  органов банковского  надзора необходимо  еще на той стадии, когда в банке  только начинаются  определенные трудности  возможно в скрытой  форме, а не  тогда, когда проблемы  уже настолько  обострены, что  зачастую банк  уже невозможно  спасти.)}

^{- разработка и осуществление  особой системы  контроля за крупными банками. (Банки, имеющие значительную сеть финансов, концентрирующих значительный объем межбанковских платежей или имеющие большой объем вкладов населения, являются системообразующими. Крах такого рода банковских учреждений может иметь негативные последствия для всей банковской системы.)}

^{- разработка действенного  механизма предупреждения  банкротства кредитных  организаций и  их ликвидации  в рамках банкротства.  (Это одно из требований, выдвигаемое МВФ в качестве условия предоставления России международного кредита. Цивилизованная процедура банкротства кредитных организаций у которых отозваны лицензии Банком России на осуществление банковских операций, должна осуществляться своевременно и прежде всего, в интересах вкладчиков и кредиторов.)}

^{- надзор за банковскими  группами – консолидированный  надзор. (Важным элементом банковского надзора является способность надзорных органов осуществлять контроль за банковскими организациями на консолидированной основе. Речь идет о способности проверить, как банковские, так и небанковские операции кредитных организаций, осуществляемые ими как непосредственно, так и опосредованно, а также операции, проводимые иностранными учредителями.)}

^{Решению поставленных задач, способствуют принципы, которыми руководствуется Центральный Банк. Напрямую, принципы банковского надзора не отражены в российском законодательстве. В свою очередь, эффективные принципы банковского надзора, получили закрепление в документах Базельского комитета по банковскому надзору, Банк России принял решение присоединиться к ним летом 1997 г.19 Базельские принципы включают в себя 25 составляющих, необходимых для того, чтобы система надзора была эффективной.210 Из массива предложенных принципов, выделяются 4 основных:}

^{- законность;}

^{- постоянность;}

^{- беспристрастность  проверяющих лиц  по отношению к  поднадзорному объекту;}

^{- непосредственность, предполагающая осуществление  надзора именно  Банком России.}

^{Рассматривая  представленную информацию, можно прийти к  заключению, что основная цель банковского  надзора не поиск  и наказание банков, допускающих нарушения, а создание условий для более эффективного функционирования банковской системы в целом.}

^{2.3. Формы и виды банковского надзора}

 

^{Реализуя  свои надзорные функции, Банк России обрабатывает (изучает, анализирует и  обобщает) поступающую  банковскую информацию, непрерывно наблюдает  за состоянием банковской системы и за деятельностью  кредитных организаций. Суть наблюдения состоит  в осуществлении  специальных мер, направленных на постоянный сбор, пополнение и  обновление информации, касающейся банковской деятельности кредитных  организаций, на оценку, анализ и прогноз  состояния и динамики явлений и процессов, происходящих в денежно-кредитной  сфере России. Наблюдение (как правовая форма банковского надзора) именуется также документарным, или дистанционным, надзором. Однако и в теории, и на практике признается, что «одно из главных ограничений, связанных с документарным надзором, состоит в том, что он основывается на статистических данных и сведениях, передаваемых самими банками. Это означает, что с возрастанием серьезности проблем, с которыми сталкивается тот или иной банк, снижается вероятность получения от него адекватной и полной информации о действительной ситуации.111В процессе банковского надзора помимо наблюдения применяется и такая форма, как проверка, которая может быть проведена как выездом на место, так и без выезда. Проверка является наиболее эффективной формой банковского надзора. В особенности это касается непосредственных проверок кредитных организаций. Главная цель надзорных проверок – определение непосредственно на месте реального финансового состояния кредитных организаций, их филиалов, выявление ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, проверка соблюдения ими действующего банковского, валютного законодательства и нормативных актов Банка России.112}

^{Чтобы быть достаточно действенной, система банковского  надзора должна включать в себя различные  виды контроля. К их числу можно отнести:}

^{- государственный (выражается в существовании системы банковского законодательства)}

^{- общественный (контроль  со стороны общества)}

^{- ведомственный (надзор  со стороны Центрального  Банка или другого  специального ведомства). Например:}

^{Центральный банк Российской Федерации (Банк России)}

^{Департамент внешних и общественных связей}

^{ИНФОРМАЦИЯ}

^{Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что уполномоченные представители Банка  России, действующие  в соответствии со статьей 76 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", по состоянию  на 01.12.2011 назначены  в 20 кредитных организаций.}

           ^{Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России}  

^{Центральный федеральный округг. Москва и Московская область}

^{1 ЗАО ЮниКредит Банк}  

^{2 ГПБ (ОАО)}  

^{3 ОАО Банк ВТБ}  

^{4 ОАО "АЛЬФА-БАНК"}  

^{5 ОАО "Сбербанк России"}

^{6 ОАО Банк "Петрокоммерц"}  

^{7 "НОМОС-БАНК" (ОАО)}  

^{8 ОАО "УРАЛСИБ"}  

^{9 ЗАО "Банк Русский Стандарт"}  

^{10 АКБ "СОЮЗ" (ОАО)}  

^{11 ОАО "Банк Москвы"}  

^{12 ОАО Банк ЗЕНИТ}

^{13 ОАО "Россельхозбанк"}  

^{Северо-Западный федеральный округ  г. Санкт-Петербург}

^{14 ОАО "Банк "Санкт-Петербург"}

^{15 КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)}  

^{Приволжский федеральный округ  Республика Башкортостан}

^{16 ООО "Башинвестбанк" г. Уфа}  

^{Самарская область} 

^{17 ОАО "ПотенциалБанк" г. Жигулевск  1019}

^{18 ОАО "Первобанк" г. Самара  3461}

^{Уральский федеральный  округ Свердловская область} 

^{19 ОАО "СКБ-банк" г. Екатеринбург}  

^{Тюменская область} 

^{20 ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК г. Ханты-Мансийск}

^{7 декабря 2011 года}

 

^{- независимый (контроль  независимых аудиторских  фирм)}

^{Механизм  банковского надзора  представляет собой  систему инструментов и методов организации  банковской деятельности. Основными методами являются:}

^{- пруденциальный (дистанционный, документальный) надзор – на основании форм отчетности, предоставленных кредитными организациями в Центральный Банк)}

^{- инспектирование  (инспекционные проверки  деятельности кредитных  организаций с  выездом на места)}

^{Иную  классификацию предлагает нам Тедеев А. А., по мнению автора методы банковского надзора, делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.}

^{Административные  методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, отзыв лицензии Центральным банк Российской Федерации (Банк России)}

^{Департамент внешних и общественных связей Банка России}

^{ИНФОРМАЦИЯ}

  ^{Департамент внешних  и общественных  связей Банка России  сообщает, что приказом  Банка России от 28.11.2011 № ОД-852 отозвана  лицензия на осуществление  банковских операций  у кредитной организации  КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "НАЦИОНАЛЬНЫЙ  ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (закрытое  акционерное общество) КБ "НАЦПРОМБАНК" (ЗАО) (г.  Москва) с 28.11.2011.}

  ^{Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением КБ "НАЦПРОМБАНК" (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".}

  ^{В связи с потерей  ликвидности КБ "НАЦПРОМБАНК" (ЗАО) не обеспечивал  исполнение обязательств  перед кредиторами,  а также по платежам  в бюджет. При этом  деятельность кредитной  организации была  связана с проведением  финансовых операций, направленных на  обслуживание интересов  бизнеса собственников  банка, которые  не предприняли  действия по восстановлению  его финансового  положения. В сложившихся  обстоятельствах  Банк России был  обязан отозвать  у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.}

  ^{В соответствии  с приказом Банка  России от 28.11.2011 №  ОД-853 в КБ "НАЦПРОМБАНК" (ЗАО)  назначена временная  администрация сроком  действия до момента  назначения в соответствии  с Федеральным  законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных  организаций" конкурсного  управляющего либо  назначения в соответствии  со статьей 23.1 Федерального закона "О  банках и банковской  деятельности" ликвидатора.  Полномочия исполнительных  органов банка  в соответствии  с федеральными  законами приостановлены.}