Денежная система и валютное регулирование Швеции

Увеличить объем денежной базы центральный банк может путем  предоставления кредитов коммерческим банкам и правительству, а также приобретая иностранную валюту. Проводя операции, перечисленные в данном упрощенном балансе, центральный банк увеличивает свои активы. Соответственно возрастают его пассивы — наличные деньги в обращении и резервы коммерческих банков.

4. Правила расчетов: наличных, безналичных. Кредитные организации в системе безналичных расчетов

Денежные расчеты могут  набирать наличной, так и безналичной  форме. Сферу наличных и безналичных расчетов разграничены. Наличная форма расчетов применяется при обслуживания населения - выплата заработной платы, материального поощрения, дивидендов, пенсий, денежной помощи. Получая денежные доходы, население тратит их на покупку товаров, продуктов питания, оплачивает услуги и осуществляет другие платежи. Безналичные расчеты - это денежные расчеты, осуществляемые при помощи записей на счетах в банках, когда деньги (деньги) списываются со счета плательщика и на счет получателя средств.

В Швеции имеется шесть  расчетных процессов, которые работают частично параллельно. Один из процессов, в режиме реального Время механизм урегулирования (RTM), не имеет очередей функциональность. Этот процесс используется в основном для некоторых срочных сделок и является единственным доступным процесс к концу дня. Остальные пять процессов (ликвидность оптимизации механизмов или модулей LOM) имеют очередей Функция, которая хранит средства участников переводы в очереди (по одному для каждого процесса) При недостатке ликвидности. Расчеты производятся автоматически, когда ликвидность в наличии. Эти процессы применяются FIFO обойти следующий принцип, т.е. первый перевод средств в Очередь поселились сначала, но если первый перевод средств больше, чем доступно ликвидности, Следующий возможный перевод средств с одинаковым приоритетом будет располагаться. RIX участники могут изменить порядок расчетов путем изменения порядка выплаты в очереди, и, в некоторых процессы, изменить приоритет. Выбор процесса урегулирования на обучение средств урегулирования на основе приемника код, указанный в инструкции. Четыре из этих процессов LOM посвящены конкретным очистки и расчетных систем, а именно BGC, CLS, Euroclear и Швеции NASDAQ OMX DM. Каждый процесс LOM имеет свой ​​собственный расчетный счет внутридневных и только ликвидность на что счета могут быть использованы для решения денежных переводов с помощью этого процесса. Участник может сделать внутренние переводы между его счету RTM  (В том числе автоматическое кредитная) и LOM счетов. RIX принимает инструкции 10 календарных дней до предполагаемого дня их урегулирования. участник может задать определенное время урегулирования день в инструкции по переводу средств. В соответствии с Условиями RIX, урегулирование является окончательным и бесповоротным, когда счет участника начисляется. Открытие RIX часов для расчетов с 07:00 до 17:00 каждый банковский день (с понедельника по Пятницу, кроме праздничных дней). Riksbank имеет резервных средств компьютера, расположенного в физически отдельных участках. Связь с компьютером объекты дублируются и все производственные данные обновляются в реальном времени. Если же пробоя в операции должно произойти, переход на резервное копирование системы RIX происходит автоматически.⁴

Кредитные организации.

Два розничных платежных систем в Швеции BGC Bankgirot платежной системы, управляемые Bankgirocentralen BGC AB (BGC), и PlusGirot⁵ управляет частный банк, Nordea. Большая часть безналичных платежных операций компаний и домашних хозяйств производится с помощью этих двух систем. Система охватывает широкий спектр операций как для домохозяйств и компаний, подавляющее большинство шведских предприятий и организаций провести счетов с обеими системами. PlusGirot и Bankgirot числа всегда связано с счет в банке. Банковский счет может быть использован для перевода денег либо PlusGirot или Bankgirot номер. Окончательный расчет обрабатываемых операций через эти две системы всегда имеет место в системе RIX RTGS. Платежная система BGC возросла свою долю на рынке за последние несколько лет, и сегодня Наиболее широко используется розничной платежной системы. Услуги, предоставляемые этими двумя системами.

Швеция как правило, входит в пакет услуг, которые банки предлагают свои счета-холдинг клиентов - предприятий и домашних хозяйств, так. В 2009 году эти две системы вместе приходилось около 92% от стоимости всех безналичных транзакций. Billers обычно представляют свои счета на бумаге, но он стал все чаще использовать электронные счета-фактуры. Предприятия и организации представят свои платежные поручения почти исключительно на электронных средствах массовой информации, в то время как домохозяйства чаще делать платежи через Интернет банковских услуг. В 2009 году около 97% всех сделок по стоимости были получены в электронном виде, а остальные были бумажными. Это на 3% больше по сравнению с 2005 года. Бумажные платежи, как правило, инициируются через форму отправить по почте в банк должника. Privatgirot AB является поставщиком бумажных платежных услуг, в главной роли сканирования, интерпретации и проверки бумажных документов. Сервис позволяет шведского банковских клиентов совершать платежи с помощью форм. Бумажные платежей через BGC автора Платежная система зачисления получателя в тот же день, что Privatgirot обрабатывает порядка. PlusGirot платежи зачисляются получателю на следующий рабочий день после этого на которые Privatgirot обрабатывает порядка. Число кредитных переводах также напрямую с банковского счета на банковский счет. Эти кредитные переводы направляются по клиринговой системе данных и обрабатываются в оплате BGC системы. Номера счетов и платежных сообщений передаются в соответствии с стандартизированный формат, который позволяет Straight Through Processing (STP). Как SEPA распространяется только на платежи в евро, нет национального платежей в Швеции пострадавших, вообще говоря. Выплаты, на которые влияет это те, которые производятся в евро между Швеция и евро территории страны. Два шведских розничных платежных систем обработки платежей В шведских крон и внутренние платежи евро. Тем не менее, не трансграничные платежи занимается этими системами. Иными словами, первоначальное воздействие SEPA в Швеции будет очень незначительным.

Чеки и денежные переводы.

 Использования чеков в Швеции  весьма ограничена. Все чеки будут обрезаны, то есть, Представляющий банк сохраняет физическую документ и информация передается электронных средств массовой информации в банк плательщика. Проверить можно обналичить в любом отделении любого банка, независимо от банка, на которой он обращается. В отличие от чеков, платежных поручений по-прежнему распространены. Они представляют собой безопасную форму оплаты инструмент, который используется в связи с крупных покупок оплачивается наличными, таких как автомобильные покупках. Денежный перевод покупается в одном из шведских банков за желаемую сумму и изготовлена ​​из получателю или покупателю денежного перевода. Если денежный перевод сделан из к покупателю, он может позже быть отнесены к конечному получателю и, таким образом, представляет собой обеспечение формой оплаты, как это уже было оплачено. В совокупности чеки и денежные переводы используются только в очень ограниченной сфере: они представлена ​​только 0,6% от стоимости всех сделок в 2005 году и лишь 0,3% в 2009 году.

Прямой дебет Платежная система BGC является единственной системой, которая  предоставляет услуги прямого дебета, которые известный как автожир в Швеции. Прямой дебет по-прежнему приходится довольно ограниченную долю - около 8% в 2009 году уровня с 2005 года - от общего количества безналичных операций. Они, как правило, используется для регулярных платежей, таких как арендная плата или счета за электричество. E-счета также используются для этих видов платежей, которые могут помочь объяснить, почему тейк- до прямого дебета ниже, чем в других странах. Существует не деноминированных в евро внутренних прямые дебетовые схемы, поэтому не SEPA прямые дебетовые схемы будет введена в Швеции.

Кредитные и дебетовые  карты.

Использование карт резко возросло в Швеции в последние годы. Между 1999 и 2009, количество карточных платежей увеличился почти в семь раз, из около 250 миллионов операций в 1999 году до почти 1700 млн. в 2009 году. Значение этих операций увеличился с SEK 174 млрд в 1999 году до 735 миллиардов шведских крон в 2009 году. Раньше карты были использованы более отозвать наличные деньги в банкоматах, чем для осуществления платежей. В последние годы, однако, наблюдается заметное изменить. В 2005 году в первый раз, стоимость сделки на терминалах платежных карт превысило что и снятия наличных в банкоматах. В 2009 году число операций с банковскими картами при оплате терминалы было почти в шесть раз выше, чем количество наличных денег в банкоматах. В По количеству платежей, карты в настоящее время являются наиболее широко используемых платежных инструментов.⁶

На конец 2009 г. общий объем кредитов составил 2888 млрд. шведских крон, или 288,8 млрд. евро (36% выданных кредитов приходится на юридические ли- ца — резиденты, в то время как кредиты физическим лицам — резидентам и нерезидентам составляют 26 и 31% соответственно, прочие кредиты (кредиты местным органам власти и др.) — 7%. Большую долю на рынке кредитования в Швеции занимает ипотечное кредитование. Около 63% кредитов физических лиц приходится на ипотечные организации, 33% — на банки, 4% — на финансовые компании и иные кредитно-финансовые организации.

Большую часть кредитов физических лиц составляют кредиты на финансирование недвижимости. При этом в 80% случаев объект кредита является одновременно обеспечением по нему. Так, по состоянию на 1 января

2010 г. общая сумма  ипотечных кредитов составила  2443 млрд. шведских крон, или 244, 3 млрд. евро, в том числе: на частные  дома — 60%, на коммерческое жилье (сдаваемое в аренду) — 18%, на жилье в многоквартирных домах — 22%.

В Швеции ипотечное кредитование могут  осуществлять только специальные кредитно-финансовые институты, известные как ипотечные организации, а также банки, не являющиеся ипотечными институтами, но которые имеют право на предоставление займов под залог недвижимости.

 Большинство ипотечных  организаций являются собственностью  банков

(например:  Swedbank, Handelsbanken — собственники двух крупнейших ипотечных организаций Swedbank Hypotek и Stadshypotek). Еще один крупный участник ипотечного рынка — государственная компания SBAB. Изначально данная компания предлагала только ипотеку под гарантии правительства, а потом стала предоставлять ипотечное кредитование на общих условиях.

Такие банки, как Nordea и SEB, осуществляют кредитование на финансирование недвижимости непосредственно сами либо через небольшие ипотечные организации. Эти финансовые учреждения предоставляют кредиты под залог имущества, в то время как банки могут предлагать кредитование и под другие виды обеспечения, к примеру, гарантии и поручительства, ценные бумаги и др., а при небольшой сумме кредита — выдавать его без обеспечения (около 8 %). Важным преимуществом банков также является то, что они в отличие от ипотечных организаций имеют право принимать недвижимое имущество в последующий залог.⁷

5. Понятие валюты и валютных ценностей. Валютная система национальная и мировая. Валютные режимы. Валютные ограничения.

Валюта (англ. currency) - денежная единица страны, используемая для измерения величины стоимости товаров.

Понятие валюты применяется в трех значениях:

1)  Денежная единица данной страны, используемая во внешнеэкономических связях и международных расчетах с другими странами (национальная валюта).

2)  Денежные знаки иностранных государств (иностранная валюта), а также кредитные и платежные документы, выраженные в иностранных денежных единицах и применяемые в международных расчетах.

3)  Международная (региональная) денежная расчетная единица и платежное средство (СДР, ЭКЮ, ранее переводной рубль в СЭВ, арабский расчетный доллар, андское песо и др.).

Валютные ценности — набор определённых валютных активов.

Под ними понимаются:

• иностранная валюта
• ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте
• драгоценные металлы — золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, рутений, родий, иридий, осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий
• природные драгоценные  камни алмазы, рубины, изумруды, сапфиры, александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением ювелирных и других бытовых изделий из этих камней и лома этих изделий.

Исторически возникла национальная валютная система, которая оформлена национальным законодательством, с учетом норм международного права. Национальная валютная система тесно связана с мировой валютной системой, которая представляет собой форму организации международных валютных отношений, закрепленную межгосударственным соглашением. Однако различаются их задачи, условия функционирования и регулирования. Связь и различия проявляются в их элементах.

Режимы валютных курсов

Различают 2 режима валютных курсов: фиксированный и плавающий. 
Фиксированный валютный курс. При режиме фиксированного валютного курса (fixed exchange rate) валютный курс устанавливается центральным банком в определенном жестком соотношении, например, 2 доллара за 1 фунт и поддерживается путем интервенций центрального банка. Интервенции центрального банка представляют собой операции по покупке и продаже иностранной валюты в обмен на национальную валюту с целью поддержания валютного курса национальной денежной единицы на неизменном уровне. Интервенции центрального банка основаны на операциях с валютными резервами (foreign exchange reserves) (счет валютных резервов является составной частью платежного баланса при режиме фиксированных валютных курсов)]⁸. Интервенции центрального банка связаны с состоянием платежного баланса. 
Если курс национальной валюты растет, то валютные резервы увеличиваются. Дело в том, что курс валюты растет, если увеличивается спрос на товары данной страны, т.е. увеличивается экспорт, что обусловливает приток иностранной валюты в страну и положительное сальдо счета текущих операций и если увеличивается спрос на финансовые активы данной страны, что ведет к притоку капитала и положительному сальдо счета движения капитала. Это обусловливает профицит платежного баланса. Чтобы снизить валютный курс, центральный банк увеличивает предложение национальной валюты, скупая иностранную валюту. В результате происходит пополнение валютных резервов. 
И наоборот, снижение курса национальной валюты происходит, когда данная страна увеличивает спрос на импортные товары и иностранные финансовые активы. В результате роста импорта появляется дефицит счета текущих операций, а из-за роста спроса на иностранные финансовые активы происходит отток капитала, и сальдо счета движения капитала становится также отрицательным. Возникает дефицит платежного баланса. Чтобы профинансировать этот дефицит и повысить курс национальной валюты, центральный банк сокращает предложение национальной валюты, т.е. покупает ее, продавая иностранную валюту. В результате валютные резервы центрального банка сокращаются.