Банковские услуги юридическим лицам

Основные  преимущества карт U-Profy:

- конфиденциальность  выплаты заработной платы и  приравненных к ней платежей;

- широкая  сеть банкоматов и пунктов  выдачи наличных Юниаструм Банка;

- возможность  оформления Карты U-Profy-Credit с кредитным  лимитом на льготных условиях;

- получение  наличных денежных средств в  банкоматах банков-партнеров на  льготных условиях;

- оплата  товаров и услуг и получение  наличных денежных средств в  банкоматах и в пунктах выдачи  наличных по всей России и  за рубежом;

- выпуск  дополнительных карт, например, для  членов семьи;

- оформление  полиса страхования для выезжающих  за рубеж;

- круглосуточная  клиентская поддержка;

- полный  контроль над операциями по  карте с помощью услуги SMS-информирования;

- скидки  по специальным дисконтным программам, разработанным Банком и международными  платежными системами.

2) U-Profy Credit - расчетная карта с разрешенным овердрафтом сотрудника компании для установления кредитного лимита.

Основные  преимущества карты U-Profy-Credit:

- кредитный  лимит до 7 заработных плат без  залога и поручителей;

- комиссия  за годовое обслуживание карты  до 30 рублей;

- невысокая  процентная ставка по кредиту  – 15,9% годовых;

- для  оформления кредитного лимита  потребуется только паспорт;

- возобновляемый (револьверный) кредит – сумма  погашенной задолженности по кредиту добавляется к платежному лимиту карты и может быть снова использована клиентом;

- возможность  досрочного погашения кредита  в любое время без штрафных  санкций и комиссий;

- погашение  кредита в любом офисе Банка  и в банкоматах с функцией  приема наличных средств (cash-in);

- удобный  способ погашения задолженности  по кредиту путем автоматического  списания суммы минимального  ежемесячного платежа со счета  зарплатной карты U-Profy.

Корпоративные карты –  это идеальное средство организации  и контроля командировочных и  представительских расходов сотрудников  предприятия. Корпоративные карты  позволяют расплачиваться за товары и услуги в любой точке мира, осуществлять удаленные операции по бронированию отелей и авиабилетов.

С помощью корпоративных  карт можно оплачивать командировочные  расходы (гостиница, аренда автомобилей, заказ билетов и т.д.); накладные  расходы (подписка, покупка литературы и т.д.); хозяйственные расходы (канцтовары и т.д.).

Преимущества  корпоративных карт для предприятия

- возможность  сократить операционные расходы  и время, связанное с выдачей  подотчетных сумм;

- простота  контроля за расходованием средств;

- круглосуточный  доступ к счету и отсутствие  зависимости от режима работы  Банка;

- возможность  осуществления расчетов не только  на территории России, но и  за рубежом;

- разветвленная  сеть банкоматов и пунктов  выдачи наличных Банка по всей  России.

На выбор предлагаются карты международных платежных  систем Visa и MasterCard следующих категорий: Visa Business либо MasterCard Business. Валюта счета — рубли РФ. Комиссия за годовое обслуживание карты — 1800 рублей

Эквайринг торговым и сервисным  предприятиям. Юниаструм Банк предлагает сотрудничество, которое позволит предприятию увеличить обороты, повысить качество услуг и привлечь новых клиентов. Банк готов бесплатно предоставить и установить оборудование для приема к оплате банковских карт.

Почему  это выгодно?

- Новая  услуга позволит организации  привлечь новые категории клиентов, сделает предприятие более привлекательным  и выделит его из числа других.

- Прием  к оплате банковских карт позволит  сократить расходы на инкассацию.

- Предприятие  увеличит оборот. По статистике, расплачиваясь карточкой, люди  в среднем тратят на 20-25% больше  денежных средств, чем те, кто  платит наличными. 

- Прием  к оплате банковских карт позволит  снизить риски, связанные с  использованием наличных денежных  средств.

Для внедрения  новой услуги со стороны клиента  не потребуется материальных вложений. Банк гарантирует быстрое и качественное обслуживание — после подписания договора специалисты Банка установят  электронное оборудование для приема к оплате карт международных платежных  систем: Visa International; MasterCard Worldwide. Комиссия за обслуживание по договору эквайринга устанавливается индивидуально, в  зависимости от торгового оборота  предприятия; Денежные средства по операциям  с использованием карт, Юниаструм  Банк перечисляет на расчетный счет предприятия не позднее 3-го рабочего дня с даты совершения операции.

Установка банкомата. Юниаструм  Банк предлагает клиентам взаимовыгодное сотрудничество, позволяющее предприятию  получать ежемесячно гарантированный  доход за счет размещения на территории предприятия банкоматов Банка.

На настоящий момент, банки предлагают установить свои банкоматы на территории арендодателя, выплачивая только арендную плату, при этом оставляя себе большую  часть доходов от его эксплуатации. Юниаструм Банк готов предложить вам иной вид получения доходов  — выплату вашему торговому предприятию  комиссионных доходов, получаемых Банком от совершенных в банкомате Банка  операций получения наличных денежных средств.

Таким образом, сократив количество банкоматов на своей территории, организация  сможет значительно увеличить свои доходы по сравнению с получаемой арендной платой. Банк готов выплачивать  комиссию за выдачу наличных по картам Visa и MasterCard, эмитированным сторонними банками, в размере — 34,5 рублей за каждую успешную операцию и 0,2% от суммы  выданных денежных средств по картам Visa и MasterCard, эмитированных Банком.

Зачисление комиссии на счет будет  проводиться до 10-го числа каждого  месяца, следующего за расчетным, на основании  выписки процессингового центра Банка.

В рамках проекта Банк проводит установку  и обслуживание банкомата за ежемесячную  плату в размере 25 000 рублей. В данную стоимость входит предоставление банкомата и коммуникационного оборудования, два выезда бригады инкассаторов в месяц, а также полное техническое обслуживание предоставляемого оборудования, включая круглосуточную информационно-технологическую поддержку, связанную с эксплуатацией установленного оборудования.

Помимо этого, Банк на ежедневной основе проводит мониторинг остатков в устанавливаемых  банкоматах и планирует инкассацию, не допуская простоя банкоматов, подключенных к современному процессинговому  центру Банка.

Одно из приоритетных для  Банка направлений деятельности – работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной  системой, включающей более сотни  банковских продуктов и множество  финансовых услуг. Итоги 1 квартала 2010 года свидетельствуют об укреплении Банком своих позиций в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики. По совокупному размеру  корпоративного портфеля (включая учтенные векселя корпоративных клиентов) Банк занимает второе место в банковском секторе.

Только с начала 2010 года корпоративная клиентская база увеличилась  в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических  лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01 июля 2010 составил свыше 28 млрд руб. Остатки  по счетам срочного привлечения на 01 января 2010 составили свыше 2 млрд руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд руб.

В 1 квартале 2010г. с корпоративными клиентами крупного и среднего бизнеса  было заключено 122 кредитных и гарантийных  соглашения на общую сумму 1,957 млрд. руб., по которым открыто 54 кредитных  линий, 30 овердрафтов, выставлено 14 аккредитивов и 24 гарантий.

 В 1 квартале 2010г. в рамках  работы, проводимой по привлечению  новых клиентов, в том числе,  привлеченных на кредитование, были  открыты счета по Зарплатным  проектам и Корпоративной программе  кредитования нескольким перспективным  клиентам.

Совокупный кредитно-документарный  портфель КБ «Юниаструм Банк» (включая  учтенные векселя) в начале 2010 года вырос с 0,2 до 11,4 млрд. рублей, из которых  около половины по-прежнему приходилось  на кредиты, предоставленные на срок свыше 1 года. Важно подчеркнуть, что  наряду с ускоренным ростом кредитования корпоративных клиентов, значительно  возросла роль корпоративного кредитного портфеля в формировании доходной базы Банка. Этому способствовало как  быстрое увеличение объемов кредитования, так и опережающий рост кредитов, предоставляемых в национальной валюте.

Юниаструм Банк, запустив программу  кредитования малого бизнеса летом 2004 года, стремительно увеличивает  свою долю этого рынка. Если на начало 2008 года эта доля составляла 6,8%, то на начало 2009 года - 11,1%, а на начало 2010 года - 14,1%. К концу текущего года банк планирует довести свою долю на рынке  кредитования малого бизнеса до 15,9%.

Таким образом, Юниаструм Банк предоставляет  большое количество разнообразных  услуг корпоративным клиентам, предлагает более гибкие, лояльные и удобные  условия в программе кредитования. При расчетно-кассовом обслуживании существует много разных способов проведения платежей, как через Банк-клиент так и через любой дополнительный офис банка. На остаток средств возможно начисление процентов. Разные виды депозитов  на выбор клиента и т.п. Каждому  банку необходимы новые продукты и услуги для привлечения и, что  еще сложнее «удержания» клиента, но у Юниаструм Банка много  плюсов.

3 Разработка рекомендаций  и предложений по оптимизации  предоставления банковских услуг  юридическим лицам в ООО КБ  «Юниаструм Банке»

Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим  клиентам - промышленным, торговым и  иным предприятиям и организациям, а также населению.

ООО КБ «Юниаструм Банк», ориентируясь на улучшение уже существующих банковских услуг и разработку новых продуктов, призван наряду со своими интересами, учитывать в полной мере и воздействие  внешней среды. В условиях нестабильности экономики, хозяйственной политики очень опасно концентрироваться  на узком круге предоставляемых  услуг. Поэтому банк предлагает своим  клиентам все более широкий спектр банковских продуктов.

В ООО КБ «Юниаструм Банке» было проведено исследование, в котором  клиентам был задан ряд вопросов, связанных с банковскими услугами. По результатам можно сделать  вывод, что клиентов можно разбить  на две группы:

1) Клиенты с высоким  уровнем доходности от предпринимательской  деятельности;

2) Клиенты со средним  уровнем доходности от предпринимательской  деятельности.

Результаты исследования приведены в таблице 3.1.

Таблица 3.1 – Результаты, проведенного опроса в ООО КБ «Юниаструм Банк»

Вопросы, заданные клиентам банка	Ответы клиентов:
	С высоким уровнем доходности	Со средним уровнем  доходности
Качество обслуживания	70% из 100%	90% из 100%
Качество предлагаемых услуг	50% из 100%	60% из 100%
Количество предлагаемых услуг	Требует доработки на 40%	Требует доработки на 20%
Какие основные услуги хотели бы видеть в данном банке	VIP-обслуживание, личный сотрудник по всем вопросам	Доработка существующих продуктов
Пользуетесь услугами одного банка или нескольких	Более 70% клиентов пользуются услугами разных банков, так как  данный банк не удовлетворяет все  потребности
Хотели бы сменить банк	Нет, при условии улучшения  качества и количества услуг

Учитывая, что клиентов со средним уровнем доходности значительно  больше, чем клиентов с высоким  уровнем доходности, проанализировав  ответы по опросу, есть предложение  внедрить качественно новые услуги, предоставляемые юридическим лицам  в ООО КБ «Юниаструм Банке».

Перед тем как услугу внедрить необходимо провести анализ ее необходимости, таким образом, так же проведен опрос, в котором стало известно как  клиенты относятся к необходимости  в той или иной новой услуге.

Предлагается ввести следующие  виды банковских услуг для юридических  лиц:

- Корпоративное страхование;

- Инкассация;

- СМС-ифнормирование по  расчетным, текущим счетам;

- Выпуск и обслуживание  карт таможенной платежной системы  «ЗЕЛЕНЫЙ КОРИДОР»;

- Частный банк - Private Banking.

Партнерская программа страхования имущественных интересов корпоративных клиентов. То есть изначально банк заключает договор с какой-либо страховой компанией, на основе которого оказывает услуги страхования от имени этой компании получая за это определенный процент.  Данная программа включает в себя: