Экономическая сущность и содержание страхового рынка в условиях рыночных отношений

Страхование является одной из основ для формирования инвестиционного потенциала национальных экономик. Полная и безоговорочная «сдача» этой отрасли иностранному бизнесу — однозначное нарушение фундаментальных экономических интересов нашей страны. Однако создание «тепличных» условий для национальных страховщиков может привести к снижению эффективности страховых компаний, завышению цен на страховые услуги и в итоге — к отсутствию адекватной страховой защиты для экономических агентов. Поэтому в рамках отведенного девятилетнего периода необходимо принять предложенные законодательные и институциональные меры по поддержке национальных компаний, и тогда можно ожидать уверенного роста национального страхового рынка, повышения его эффективности и прозрачности, более существенного развития страховой инфраструктуры и повышения страховой доступности для конечных потребителей как в среднесрочной,  так и долгосрочной перспективе.

Страховой рынок России обладает воистину невероятно гигантским горизонтом неохваченного потенциала. И данный потенциал, после прихода в Россию иностранного страхового бизнеса, получит настолько мощный импульс к развитию, что сделать даже приблизительные прогнозы об объемах роста отечественного страхового рынка не представляется возможным, так как мощь высокоразвитых транснациональных компаний, скорость, оперативность и профессионализм ведения бизнеса зарубежным страховым менеджментом, на этот раз, за сравнительно короткий период, вытолкнет российский страховой бизнес на мировой уровень и поставит его в один ряд с крупными страховыми рынками мира.

 

 

 

 

 

 

Заключение

Функционирование рыночной модели экономики  России, как подтверждает мировая практика и первый опыт реализации рыночных отношений в нашей стране, маловероятен без становления и развития страхового рынка.

Страховой рынок, в узком смысле слова, представляет собой относительно обособленную сферу реализации финансовых отношений, посредством купли - продажи страховых услуг. В широком смысле слова, его сущность можно определить как систему социально – экономических  отношений, в рамках которых объектом купли - продажи выступает страховая услуга, формируется спрос и предложение на нее и определяется рыночная цена (стоимость) страховых услуг.

В современной России темпы развития национальной системы страхования еще далеки от западноевропейских и американских. Однако, в нашей стране существуют позитивные факторы развития рынка, которые свидетельствуют о формировании основных элементов системы национального страхования, хотя важной проблемой остается преодоление сдерживающих негативных моментов в развитии страхового рынка, в том числе посредством использования широкого спектра механизмов государственного регулирования. к факторам, отрицательно влияющим на динамику развития российского страхового рынка, по мнению большинства исследователей, можно отнести следующее:

- трансформационные сдвиги  в экономической системе находящейся  в стадии реформирования;

- несовершенство российского  законодательства, недостаточные меры  по совершенствованию налогового законодательства в сфере страховых операций;

- недостаточная капитализация  страховых организаций, а также  слабость национального перестраховочного  рынка приводящие к невозможности  принятия крупных рисков без  значительного участия иностранного  перестрахования, а также необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за рубеж;

- информационная закрытость  страхового  рынка, создающая проблемы  для потенциальных страхователей  в выборе устойчивых страховых  организаций;

- несовершенство правового  и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

К факторам, сдерживающим поступательное развитие отечественного рынка страховых услуг, относятся:

- продолжающиеся инфляционные  процессы в экономике, низкий  платежеспособный спрос населения  и хозяйствующих субъектов на страховые услуги;

- низкая страховая культура;

- высокий разрыв в уровне  доходов населения страны.

К факторам, способствующим развитию страхового рынка, по нашему мнению, можно отнести следующие:

- дальнейшее реформирование  и модернизация экономики;

- работа по совершенствованию  российского страхового законодательства;

- рост объемов и разнообразия  частной собственности физических  и юридических лиц и предстоящие  ускорение развития новых рыночных  институтов: рынка недвижимости  и ипотечного кредитования жилищного строительства, приватизация жилого фонда и т.д.;

- расширение финансовой  емкости страхового рынка, рост  капитализации страховых организаций, развитие интеграционных тенденций  между финансовыми институтами;

- развитие интеграционных тенденций между страховыми рынками стран СНГ;

- повышение платежеспособного  спроса физических лиц и корпоративных  клиентов как предпосылка для  увеличения объема продаж страховых  компаний

Список литературы

 

1. Гражданский кодекс РФ. Ч.1. от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступ.в силу с 01.01.2012) - http://www.consultant.ru
2. Налоговый кодекс РФ. Ч.2. От 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 28.07.2012) - http://www.consultant.ru
3. Кодекс торгового мореплавания от 30.04.1999 N 81-ФЗ (ред. от 23.04.2012) - http://www.consultant.ru
4. Кодекс РФ об административных правонарушениях. От 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 28.07.2012) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.09.2012) - http://www.consultant.ru
5. Об организации страхового дела в Российской Федерации. Федеральный закон от 27.11.1992. N 4015- 1 (в ред. ФЗ от 30.11.2011 N 362-ФЗ) - http://www.consultant.ru
6. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Федеральный закон от 24.07.1998 N 125-ФЗ (ред. от 29.02.2012) - http://www.consultant.ru
7. Об обязательном медицинском страховании в РФ. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 28.07.2012) - http://www.consultant.ru
8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.07.2012) (с изм., вступ. в силу с 10.08.2012) - http://www.consultant.ru
9. О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и отдельные законодательные акты РФ. Федеральный закон от 22.04.2010 № 65-ФЗ - http://www.consultant.ru
10. О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в РФ. Федеральный закон от 29.10. 2010 г № 313-ФЗ - http://www.consultant.ru
11. О внесении изменений в Кодекс торгового мореплавания РФ. Федеральный закон от 14.06.2011 N 141-ФЗ - http://www.consultant.ru
12. Об обязательном личном страховании пассажиров. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 года № 750 (ред. от 22.07.1998)
13. Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования. Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 года № 667
14. О приостановлении, возобновлении действия лицензий на осуществление страховой деятельности и отзыве лицензий, выданных страховым организациям. Приказ Минфина РФ от 28.01.2003 N 16 -http://www.consultant.ru
15. Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов. Приказ Минфина РФ от 08.08.2005 N 100н (ред. от 08.02.2012. 16 - http://www.consultant.ru
16. Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов. (Зарегистрировано в Минюсте России 03.08.2012 N 25102). Приказ Минфина России от 02.07.2012 N 100н
17. Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (ред. от 30.12.2011)
18. О примерах расчета страховщиками резерва происшедших, но незаявленных убытков, и стабилизационного резерва. Письмо Минфина РФ от 18.10.2002. № 24-08/13
19. Об утверждении порядка определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг. Приказ ФАС от 10.03. 2005. № 36
20. Об утверждении Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни. Приказ Росстрахнадзора от 18.03.1994 N 02-02/04
21. Абакумова О.Г. Макроэкономика. Конспект лекций / О.Г. Абакумова -М.: Приор-издат. 2010. - 160 с.
22. Аналитический доклад о состоянии и развитии российского страхового рынка в 2010 г. - М. 2011. – 75 с.
23. Гвозденко А.А. Страхование: учебник / А.А. Гвозденко — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2010. - 464 с.
24. Итоги 2011 г. на рынке страхования // Бюллетень «Эксперт. Рейтинговое агентство». М. 25.05. 2012 – 75 с.
25. Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система.: Учебное пособие / М.М. Купцов. – М.: Риор, 2009. – 121с.
26. Мурина Н.Н., Роговская А.А. Страховое дело: Учебное пособие / Н.Н. Мурина, Роговская А.А. – М.: ИВЦ Минфина, 2008. – 246с.
27. Протас Е.В. Страховое право: Учебник/ Е.В. Протас. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 335с.
28. Русецкая Э.А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ // Финансы и кредит» - 2009. - №47 – с.58-59.
29. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебн. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 312 с.
30. Страховой рынок России в 2012 году: лицом от потребителя? - http://xn----9sbmbhfrvvlgcq2m.xn--p1ai/?p=8741
31. Финансы: Учебник /Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. - М.: Перспектива, ЮРАЙТ, 2009. – 259 с.
32. Финансы: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 245 с.
33. Щербаков В.А. Страхование : учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. —М.: КНОРУС, 2008. - 56 с.
34. www.budgetrf.ru - официальный сайт Бюджетная система РФ
35. www.cbr.ru - официальный сайт ЦБ РФ
36. http://www.fcsm.ru/ - официальный сайт Федеральная служба по финансовым рынкам

Размещено

1 Абакумова О.Г. Макроэкономика. Конспект лекций / О.Г. Абакумова -М.: Приор-издат. 2010, с.98

 

2 Гвозденко А.А. Страхование: учебник / А.А. Гвозденко — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2010, с.15

 

3 Скамай Л.Г. Страховое дело. 2-е изд.,доп. и пер.: Учебное пособие – М.: Инфра-М, 2008, с.67

4 Гвозденко А.А. Страхование: учебник / А.А. Гвозденко — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2010, с.132

 

5 Данные ФСФР

6 Экспрессинформ «http://ei.com.ua/archive/news/302599-generali- voshel-v-maks.html»

7 Данные ФСФР