Инфляция и уровень жизни населения в условиях формирования рыночной экономики

Главной целью коммерческого  банка является получение прибыли, основанное на привлечении свободных  денежных средств и рациональном их размещении, а также на реализации клиентам банковских услуг.

Стратегия получения прибыли  базируется на принципах: дешевле приобрести капитал, дороже его продать, привлечь максимальное количество клиентов, оказать  максимальное количество банковских услуг.

Главная экономическая задача коммерческих банков состоит в мобилизации  ресурсов для финансирования народного  хозяйства с целью обеспечения  динамического развития расширенного воспроизводства.

В современной экономике  функционирует множество видов  коммерческих банков. Общая классификация  коммерческих банков представлена на Схеме 1. Ранее уже приводились  их описания.

Коммерческие  банки являются юридическими лицами и действуют на принципах хозяйственного расчета.

Коммерческие  банки независимы от органов государственного управления при принятии управленческих решений.

Экономическая деятельность коммерческих банков строится на следующих  принципах:

• самостоятельность в выборе своих клиентов;
• свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами, а также доходами в рамках, установленных законодательством;
• кредитование заемщиков в рамках фактически имеющихся у банка ресурсов;
• полная материальная ответственность за результаты своей деятельности;
• осуществление операций по привлечению, размещению денег на условиях взаимной договоренности с вкладчиками и заемщиками;
• выполнение своих обязательств в порядке, установленном законом;
• максимизация прибыли и минимизация риска посредством выбора операций;
• обязательное соблюдение законов, нормативов и правил, регулирующих деятельность коммерческих банков.

Важнейшими функциями  коммерческих банков являются:

• аккумуляция денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
• кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты;
• проведение лизинговых, факторинговых и трастовых операций;
• выдача банковских гарантий и поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

 

Схема 1: Общая классификация  коммерческих банков

Коммерческие  банки

По  формам собственности

По  региональной направленности

По  набору выполняемых функций

По  отраслевой направленности

Частные

Смешанные

Государственные

Международные

Республиканские

Общенациональные

Муниципальные

Промышленные

Торговые

Строительные

Сельско-хозяйственные

Универсальные

Специализированные

Инвестиционные

Сберегательные

Ипотечные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковские операции условно можно разделить на 4 группы:

1. Пассивные (привлечение средств);
2. Активные (размещение средств);
3. Активно-пассивные (комиссионно-посреднические);
4. Прочие (хранение и охрана ценностей, консультационно-информационные услуги).

Коммерческие банки создаются  в форме общества с ограниченной ответственностью, в форме закрытого  либо открытого акционерного общества, в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь.

Коммерческие  банки создаются учредителями, которыми могут быть юридические и физические лица. Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков определяется банковским кодексом Республики Беларусь.

К органам управления и  контроля коммерческого банка относятся:

• Общее собрание акционеров;
• Совет банка;
• Правление банка;
• Председатель Правления;
• Ревизионная комиссия.

Высшим органом  управления банка является Общее  собрание акционеров, созываемое не реже одного раза в год. Собрание акционеров осуществляет общее руководство деятельностью банка, определяет цели и стратегию его развития.

В компетенцию  Общего собрания акционеров входит:

• определение основных направлений деятельности банка;
• внесение изменений и дополнений в Устав банка;
• избрание и отзыв членов Совета банка и иных выборных органов управления;
• определение порядка распределения прибыли и порядка покрытия убытков;
• принятие решения о прекращении деятельности банка и другие.

Решения Собрания акционеров банка вступают в силу с момента их принятия и являются обязательными для всех органов  управления и контроля банка, его  акционеров и работников.

В период между заседаниями  Общего собрания акционеров банком руководит  Совет банка, избираемый Общим собранием  акционеров из числа акционеров банка  или их представителей.

В компетенцию Совета банка  входит:

• созыв Собрания акционеров банка;
• контроль за деятельностью Правления банка;
• исполнение решений Собрания акционеров;
• назначение председателя Правления банка;
• принятие решения о выпуске облигаций и другие.

Совет банка избирается сроком на один год. Число членов Совета банка определяется Собранием акционеров банка.

Правление банка занимается непосредственным руководством деятельностью  банка и состоит из председателя Правления, его заместителей и членов правления. В компетенцию Правления  входят следующие вопросы:

• утверждение структуры банка;
• утверждение тарифов по оказываемым банком услугам своим клиентам;
• рассмотрение отчетов о работе структурных подразделений банка и отчетов о его деятельности;
• привлечение аудиторов для проверки деятельности банка и другие.

Правление может передать часть своих полномочий Председателю Правления банка. Председатель Правления  банка осуществляет текущее руководство  банком, обеспечивает исполнение решений  Собрания акционеров, Совета и Правления  банка, несет ответственность за деятельность банка.

Контроль за хозяйственной деятельностью банка, за деятельностью председателя правления и других должностных лиц осуществляет избираемая Собранием акционеров Ревизионная комиссия, в составе не менее трех человек. Лица, деятельность которых проверяется комиссией, не могут принимать участия в соответствующих проверках.

Проверка хозяйственной  деятельности банка проводится комиссией  по поручению Собрания акционеров, просьбе Правления банка и  по собственной инициативе членов ревизионной  комиссии.

Организационное устройство банка обусловлено его производственными  функциями, потому организационная  структура управления банками построена  таким образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие  перед ним задачи.

Являясь юридическим лицом, кредитная организация вправе самостоятельно определять и устанавливать свою организационную структуру (в рамках, предусмотренных законодательством).

Помимо Правления в  организационную структуру коммерческого  банка, как правило, входят:

• управление делами банка;
• структурное подразделение по правовым вопросам;
• управление финансирования кредитования; отдел контроля за исполнением кредитных договоров;
• фондовый центр;
• одно или несколько операционных управлений, включая отдел расчетных операций, операционную кассу, группу инкассо;
• управление бухгалтерск<span class="Normal__Char" s