Шпаргалка по "Банковской системе РФ"

Четвертая стадия кредитного процесса - возврат банковской ссуды.

39. Под обесценением ссуды понимается потеря ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед банком в соответствии с условиями договора либо существования реальной угрозы такого неисполнения (ненадлежащего исполнения).

Портфель однородных ссуд – это группа ссуд со сходными характеристиками кредитного риска, каждая из которых незначительна по величине – не превышает 0,1 процента от величины собственных средств (капитала) банка.

Расчетный резерв – это резерв, отражающий величину потерь банка по ссуде, которые должны быть признаны при соблюдении порядка оценки факторов кредитного риска без учета наличия и качества обеспечения по ссуде.

Признаки хорошего финансового  положения: стабильность производства; положительная величина чистых активов; рентабельность и платежеспособность; отсутствие негативных явлений (тенденции), способных повлиять на финансовую устойчивость заемщика в перспективе.

40. Кредитная политика коммерческого банка — это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов. Кредитная политика определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности банка, средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитного процесса.

К общим функциям относятся:

Коммерческая функция заключается в получении банком прибыли от проведения различных операций, в частности, кредитных.

Стимулирующая функция заключается в стимулировании аккумуляции временно свободных денежных средств в банки и их рациональное использование.

Контрольная функция проявляется в том, что кредитная политика позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов банками и их клиентами с учетом приоритетов, определенных в кредитной политике конкретного банка.

Специфическая функция кредитной политики всего одна, но очень важная. Это функция оптимизации кредитного процесса. Действие данной функции направлено на достижение цели банковской политики.

41. Портфельные инвестиции – инвестиции, целью которых служит получение прибыли за счет процентов или дивидендов, при этом инвестор не ставит своей задачей управление предприятием или проектом, в которые вкладываются денежные средства.

От прямых инвестиций портфельные, как правило, отличаются объемом. Удобнее всего их делать через биржу. Инструментами портфельных инвестиций могут служить долговые ценные бумаги (облигации, векселя) или долевые (например, акции). Кроме того, портфельные инвестиции, как правило, рассчитаны на более короткий срок, чем прямые.

В зависимости от цели приобретения ценных бумаг портфели банков подразделяют на торговый и инвестиционный. Торговый портфель – это совокупность финансовых инструментов, имеющих рыночную стоимость и приобретенных кредитной организацией с целью дальнейшей перепродажи, включая инструменты типа.

42. Эмиссионные операции – это деятельность по выпуску банком собственных ценных бумаг.

Эмиссия ценных бумаг – это выпуск в обращение акций, облигаций и других ценных бумаг, осуществляемый как кредитными, так и другими организациями.

Основными целями эмиссии  ценных бумаг банками являются:

·   привлечение дополнительных денежных ресурсов для размещения их в активы банка, оптимизация структуры привлеченных денежных средств;

·   оформление организационно-правового статуса банка в качестве акционерного общества и формирование системы контроля через владение акциями, участие банка в органах управления;

·   предоставление дополнительных услуг клиентам на основе выпуска обращающихся фондовых инструментов, расширяющих возможности инвестирования в сравнении с традиционными расчетно-документарными операциями;

·   содействие снижению неплатежей в хозяйстве на основе организации вексельных взаиморасчетов;

43. Брокерской деятельностью признается совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного либо комиссионера, действующего на основании договора поручения либо комиссии. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью, называется брокером. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» №39 от 24.04.96.

Брокерская деятельность выполняется банками как на биржевом, так и на внебиржевом рынках (на последнем в значительно меньших размерах).

Брокер (поверенный), действуя по договору поручения, за вознаграждение совершает сделки купли/продажи  ценных бумаг от имени и за счет клиента (доверителя). В рамках договора комиссии указанные сделки брокер (комиссионер) совершает за счет клиента (комитента), но от своего имени. Все сделки, заключаемые брокером, в интересах клиента совершаются исключительно на основании его поручения. Брокеры должны регулярно представлять клиентам отчетность: по итогам сделок с ценными бумагами, по операциям с использованием средств и ценных бумаг клиента за период (как правило, за месяц).

Лицензия на осуществление  брокерской деятельности и (или) дилерской деятельности, и (или) деятельности по управлению ценными бумагами может быть выдана коммерческой организации, созданной в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированной в соответствии с законодательством Российской Федерации. Лицензия на осуществление брокерской деятельности и (или) дилерской деятельности, и (или) деятельности по управлению ценными бумагами выдается на срок до трех лет.

44. Брокерская Деятельность - профессиональная деятельность, осуществляемая за счет и по поручению определенного лица (клиента), которая может заключаться:  
 
а) в содействии заключению сделок между клиентом и третьими лицами (посредничество); 
 
б) в совершении сделок для клиента; 
 
в) в совершении для клиента иных юридических или фактических действий в определенной сфере предпринимательской деятельности.

Дилер - лицо, фирма, осуществляющее биржевое или торговое посредничество за свой счет и от своего имени. Обладает местом на бирже, производит котировку любых ценных бумаг. Доходы дилера образуются за счет разницы между покупной и продажной ценой валют и ценных бумаг, а также за счет изменения их курсов. Дилерская деятельность состоит в купле-продаже ценных бумаг юридическим лицом от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и (или) продажи с обязательством исполнения сделок по этим ценным бумагам по объявленным ценам. Дилером по российскому законодательству может быть только юридическое лицо.

45. Розничные платежи — это платежи, при которых в роли плательщика или получателя платежа выступает частное лицо. Такие платежи опосредуют приобретение частными лицами товаров или услуг в целях личного потребления у предприятий или организаций. Розничные платежи могут осуществляться как наличным, так и безналичным путем.

В настоящее  время имеется  множество различных  инструментов  розничных платежей, каждый со своими собственными характеристиками, приспособленными для специфических  типов отношений сторон и различных  типов сделок. При этом в сфере  розничных платежей наблюдаются  гораздо более высокие темпы  внедрения различных инноваций, нежели в других сферах организации  расчетов (системы «электронных денег», платежи через Интернет). Безналичные переводы денежных средств банками .Почтовые переводы через отделения связи.

46.Страхование вкладов – защита сбережений вкладчиков, которые размещены на вкладах и счетах на всей территории РФ.

Российские клиенты получают 100% от суммы застрахованного банковского  вклада, но не более 700 тыс. рублей по всем счетам в одном банке. При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

Страхованию подлежат все средства граждан в банках за исключением:

• вкладов в филиалах банков, которые находятся за границей;
• средств предпринимателей (не юридические лица);
• средств, которые передаются банкам в доверительное управление;
• электронных средств;
• вкладов на предъявителя.

47. Основой современного розничного банковского бизнеса являются банковские карты, которые создают возможности оказания широкого спектра разнообразных банковских услуг и использования новых каналов их продвижения и сбыта: банкоматов, автоматизированных банковских отделений, сети Интернет.

Банки имеют право эмитировать  три вида банковских карт расчетные, кредитные и предоплаченные карты.

Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком-эмитентом суммы денежных средств.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются банком-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к банку-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

По технологии обработки  и передачи информации банковские карты  делятся на: карты с магнитной  полосой; карты со встроенной микросхемой (чиповые).

48. Потребительское кредитование – традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты.

Все предоставляемые частным  лицам кредиты подразделяются на четыре группы: кредиты текущее потребление, кредиты на неотложные нужды; целевые  потребительские кредиты и жилищные кредиты (под залог квартир и  другой недвижимости).

Кредиты на текущее потребление предоставляются владельцам банковских карт в форме овердрафта по расчетной карте и в форме выделения кредита по кредитной карте.

Овердрафт для осуществления расчетной операции предоставляется клиенту – держателю расчетной карты при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Кредиты по кредитной карте предоставляются в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора путем совершения держателем этой карты операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств банка-эмитента.

Кредиты на неотложные нужды предоставляются гражданам Российской Федерации на личное потребление без обозначения конкретной цели использования.

Целевые потребительские кредиты предоставляются на конкретные цели, которые и определяют условия кредитования, способы выдачи и погашения кредитов, виды их обеспечения.

Жилищные кредиты – это долгосрочные кредиты на приобретение, строительство, на участие в долевом строительстве, реконструкцию, ремонт жилой недвижимости.

49. Ипотечное жилищное кредитование – это форма ипотечного кредитования, целевым назначением которого является приобретение жилья гражданами. По способу организации кредитных отношений ипотечные жилищные кредиты представляют собой разновидность ипотечных кредитов со всеми присущими им признаками – долгосрочный характер, обеспеченность объектами недвижимости, погашение в рассрочку, особая система рефинансирования.

Общий объем жилищного  фонда России составляет 2,88 млрд. кв.м., а средняя обеспеченность жильем – 19,7 кв.м. на человека, что значительно  ниже аналогичных показателей в  развитых странах.

Существуют различные  модели ипотечного жилищного кредитования. Обычно выделяют три модели, получившие наиболее широкое развитие и доказавшие свою эффективность в зарубежных странах: контрактно-сберегательная модель, модель ипотечного банка и модель вторичного ипотечного рынка.

50. Организация банковского регулирования в РФ

В соответствии с Законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" он может  осуществлять надзорные и регулирующие функции как непосредственно  сам, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. В настоящее время такой орган в Российской Федерации не создан, и надзором и регулированием банковской деятельности занимаются особые департаменты Банка России: Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций, Департамент банковского регулирования и надзора, а также Главная инспекция кредитных организаций.

Главная цель банковского  регулирования и надзора действующим в Российской Федерации законодательством определяется как поддержание стабильности банковской системы, защита интересов кредиторов и вкладчиков.

Для реализации своих функций  в сфере банковского регулирования Банк России наделен правами нормотворческой деятельности, в силу которых он может издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Меры надзорного реагирования  применяются к кредитным организациям на основании Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Основной задачей, решаемой Банком России как надзорным органом при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях приведения ее в соответствие с нормами банковского законодательства и требованиями Банка России. На практике выделяют два типа мер воздействия: предупредительные и принудительные.

51. Получение прибыли – основная цель деятельности коммерческого банка. Правильная организация и ведение учета его доходов, расходов и финансовых результатов обеспечивает условия успешного достижения этой цели. Использование того или иного метода такого учета может привести к получению различных итоговых показателей. В настоящее время банки руководствуются методом, изложенным в Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях. Этот метод базируется на основном принципе бухгалтерского учета в кредитных организациях – принципе отражения доходов и расходов по методу «начисления».