Центральные банки в современной рыночной экономике

При осуществлении функции  надзора и контроля за деятельностью  коммерческих банков Банк России:

-  устанавливает  обязательные  для  кредитных организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической  отчетности.

- регистрирует кредитные   организации  в  книге государственной   регистрации  кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций и отзывает их.

Для осуществления своих  функций  в  области  банковского  надзора  и  регулирования  ЦБ  проводит   проверки   кредитных  организаций и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для  исполнения предписания об  устранении  выявленных  в  их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные  законом  санкции   по отношению  к нарушителям.

Кредитно –  расчетное обслуживание правительства

Являясь по своему статусу  финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению  текущих счетов правительства, надзору  за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Важная роль ЦБ в решении  таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции  кредитора государства. Основная форма  государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов  государства посредством  аккумуляции  временно свободных денежных средств  физических и юридических лиц, предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты  дохода и оформляются удостоверяющими  долговыми обязательствами в  бумажной или безбумажной форме.

Выполняя функцию финансового  агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных  средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета  положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные  доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются  средства для осуществления государственных  расходов, таким образом, ЦБ выступает  кассиром правительства.

Регулирование курса  национальной денежной единицы и  хранение золотого запаса

Центральный банк является органом валютного контроля, проводником  государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса  национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными  резервами.

Поддержание стабильности курса  национальной валюты имеет большое  значение для обеспечения стабильности цен и денежного обращения. Снижение курса национальной валюты ведет  к повышению цен на внутреннем рынке сначала на импортные, а  затем и отечественные товары, т. е. к уменьшению покупательной  способности национальной денежной единицы. В условиях постоянного снижения курса национальной валюты цены на товары на внутреннем рынке ориентируются не столько на издержки производства, сколько на падение курса национальной валюты. Снижение курса становится фактором инфляции.

Регулирование центральным  банком валютного курса с помощью  валютной интервенции (т. е. купли-продажи  иностранной валюты на национальную) оказывает непосредственное воздействие  на денежное обращение. Покупка иностранной  валюты приводит к увеличению денежной массы в национальной валюте, а  продажа - к ее сокращению.

Аналогично изменение  официальной ставки с целью регулирования  валютного курса оказывает соответствующее  влияние на рынок ссудных капиталов  и денежное обращение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Понятие валюты РФ, иностранной валюты, валютных ценностей, резидентов, нерезидентов, валютных операций

 

Под валютой Российской Федерации  в Законе РФ «О валютном регулировании  и валютном контроле» понимается – находящиеся в обращении, а  также изъятые или изымаемые  из обращения, но подлежащие обмену рубли  в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты; средства в рублях на счетах и банках и иных кредитных учреждениях  РФ; средства в рублях на счетах в  банках и иных кредитных учреждениях  за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным  банком РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании  на территории данного государства  валюты Российской Федерации в качестве законного платежного средства.

Иностранная валюта - это  денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении  и являющиеся законным платежным  средством в соответствующем  иностранном государстве или  группе государств, а также изъятые  или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки, средства на счетах в денежных единицах иностранных  государств и международных денежных или расчетных единицах.

Валютные ценности – материальные объекты, вовлекаемые в сферу  международных валютно-финансовых связей. К ним относятся: иностранная  валюта, платежные документы в  инвалюте (векселя, чеки, аккредитивы), фондовые ценности (акции, облигации), природные драгоценные камни (алмазы, рубины, изумруды, сапфиры, александриты) в первозданном и обработанном виде, а также благородные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы – палладий, иридий, осмий, родий, рутений). В отношении валютных ценностей установлен ограничительный режим обращения.

Валютная операция – банковская деятельность, связанная с куплей-продажей иностранной валюты. Различаются  наличные валютные операции («спот»), при  которых обмен валют происходит либо в момент заключения сделки, либо по прошествии одного рабочего дня, и  срочные («форвард»), при которых  платежи производятся в установленный  срок (от 1 недели до 5 лет) по курсу, зафиксированному в момент заключения сделки. Многие валютные операции основаны на комбинациях  сделок «спот» и «форвард», а также  на сочетании валютных и депозитных операций. Валютные операции осуществляются банками по поручению клиентов или  по инициативе самих банков, обслуживают  международную торговлю и движение ссудного капитала.

Центральный банк – основной орган валютного регулирования и в силу этого положения обладает нормотворческой функцией, т.е. издает нормативные акты, обязательные к исполнению в России всеми резидентами и нерезидентами. Центральный банк определяет сферу и порядок обращения иностранной валюты и ценных бумаг в такой валюте; проводит все виды валютных операций; устанавливает правила проведения операций с валютой, ее покупки и продажи, порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Россию иностранной валюты и ценных бумаг, случаи и условия открытия резидентами счетов в инвалюте в банках за пределами России, а также общие правила выдачи непосредственную выдачу лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций, установление единых форм учета, отчетности, документации и статистики, подготовки и публикации статистики валютных операций РФ по принятым международным стандартам.

 

 

Заключение

 

В заключении подведу итоги.

ЦБ РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего  органа денежно-кредитной системы  России. Одной из основных целей  его деятельности является обеспечение  эффективной и стабильной работы всей банковской системы.

В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций:

- разработка и проведение  кредитно-денежной политики;

- регулирование денежного  обращения;

- регулирование деятельности  кредитных организаций и осуществление  контроля за ними;

- осуществление безналичных  расчетов в общенациональном  масштабе;

- организация валютного  регулирования; 

- хранение золотовалютных  резервов страны.

Центральный банк обязан поддерживать правопорядок в финансовой сфере, заставлять участников денежно-кредитных отношений  выполнять заключенные ими договоры, предупреждать споры или разрешать  их, если они возникают; осуществлять эмиссию денег, обеспечивать правильное денежное обращение в стране, определять стандарты и порядок ведения  расчетов и платежей; выполнять или  организовывать выполнение общезначимых для денежно-кредитной сферы работ (создание инфраструктуры, обеспечение  надежности и безопасности банковской системы и т.д.); добиваться стабильности денежной единицы и цен с учетом других макроэкономических задач (обеспечение  оптимальных объемов национального  производства, темпов и качества экономического роста, уровня занятости и т. д.).

Реализация перечисленных  и некоторых других целей и  задач представляет собой необходимое  условие нормального функционирования и развития каждого банка (кредитного учреждения) и их сообщества. И никто, кроме Центрального Банка, действующего совместно с другими государственными органами, достичь этих целей и решить задачи не способен.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения – Счета – Операции – Услуги). Пер. с фр. / Под ред. В.Я. Лисняка. – М., 2009.
2. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие/ Под ред. О.Г. Семенюты. – Ростов н/Д., 2001.
3. Словарь банковских терминов/ Уткин Э.А. и др.- М., 2007.
4. Шевчук В.В., Шевчук Д.А. Банковское дело: Учебное пособие.-М.: Издательство РИОР, 2005.-128 с.
5. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М., 2003.