Центральные банки в современной рыночной экономике

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………….....3

1. ЦБ РФ – статус, функции, основные операции ………….…………………4

2. Основные направления деятельности Центрального банка……………….8

3.Понятие  валюты РФ, ЦБ РФ – орган валютного регулирования ………..14

Заключение…..………………………………………………………………….16

Список использованной литературы…….………………………………….…18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Возникновение центральных  банков исторически связано с  централизацией банкнотной эмиссии  в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли  успешно выполнять функции всеобщего  кредитного орудия обращения. Такие  банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие  законы, активно способствовало этому  процессу, так как, выпускавшиеся  для выдачи ссуд многочисленными  мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в  случае банкротства эмитентов. В  конце ХIХ - начале ХХ вв. в большинстве  стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным  эмиссионным банком, а на современном  этапе - просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ЦБ РФ – статус, функции, основные операции

 

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых  управлением или хозяйственной  деятельностью. С одной стороны, он является органом государственного управления, а с другой – выступает  как коммерческое предприятие, торгующее  деньгами, хотя прибыль не является целью его деятельности.

Уставный капитал ЦБ –  имущество федеральной собственности, ЦБ вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Ни один государственный  орган не имеет права распоряжаться  уставным капиталом ЦБ.

Целями ЦБ являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  обеспечение покупательной способности  рубля,

- установление его объективного  курса по отношению к валюте;

- развитие и укрепление  банковской системы; 

-обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов как внутри  страны, так и с внешним миром.

Функции ЦБ:

- вместе с правительством  разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику для защиты и обеспечения устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и их  оборачиваемость;

- является организацией, которая имеет право последней  инстанции в вопросах кредитования;

- устанавливает правила  всех расчетов в РФ;

- регистрирует все кредитные  организации и выдает им лицензии;

- регистрирует эмиссии  ценных бумаг всех кредитных  организаций;

- в области внешнеэкономической  деятельности организует валютный  контроль, осуществляет валютное  регулирование, используя инструмент  купли-продажи валюты;

- организует расчеты с  иностранными государствами;

- принимает участие в  анализе и прогнозировании состояния  экономики, ее платежного баланса  в целом и по регионам. Эта  работа проводится один раз  в год для доклада в Госдуме.

В соответствии с законом  ЦБ подотчетен Госдуме.

ЦБ управляется Советом  директоров (председатель, утверждаемый Госдумой, и 12 членов Совета директоров, выбираемые Госдумой по представлению  Председателя ЦБ, работают 4 года). Совет  директоров собирается не реже одного раза в месяц, он выполняет следующие  функции: утверждение годового отчета, рассмотрение сметы расходов ЦБ, рассмотрение изменений уставного капитала, определение  порядка допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.

При ЦБ создан Национальный банковский совет, состоящий из представителей Минфина (1), Минэкономики (1), Председателей  палат ВС (2), председателей Президента (1) и Правительства (1), экспертов (несколько  человек).

Функции Национального банковского  совета:

- формирование концепции  развития банковской системы  РФ;

- рассмотрение проектов  и основных направлений денежно-кредитной  и валютной политики; 

- решение наиболее важных  вопросов регулирования деятельности  всех кредитных организаций в  стране.

ЦБ не может участвовать  в капиталах создаваемых кредитных  организаций, но может участвовать  в капиталах и действиях международных  организаций. Уставной капитал ЦБ России равен 3 млрд. руб. ЦБ не вправе давать кредиты  на финансирование дефицита бюджетов и на другие нужды правительства, а также покупать государственные ценные бумаги при их первичном выпуске и размещении на фондовом рынке. ЦБ и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов и таможенных платежей. При организации наличного денежного оборота не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом.

За ЦБ закреплены следующие  инструменты:

- установление процентных  ставок по проводимым им операциям.  Это минимальные ставки, по которым  ЦБ осуществляет операции в  целях влияния на процентную  политику в стране и конкретно  на рыночную процентную ставку;

- нормативы обязательных  резервов, депонируемых в ЦБ, устанавливаются  в процентном соотношении к  обязательствам кредитных организаций.  Резервные требования в соответствии  с законом не должны превышать  20 % обязательств кредитных организаций  и являются дифференцированными  по видам кредитных организаций  и банков;

- операции на открытом  рынке – купля-продажа государственных  ценных бумаг, лимит таких операций  устанавливается Советом директоров;

- рефинансирование банков. Формы, порядок и условия рефинансирования  определяются ЦБ в момент совершения  таких операций;

- валютное регулирование  – купля-продажа валюты на  рынке с целью воздействия  на курс рубля и на суммарный  спрос и предложение денег;

- установление ориентиров  роста денежной массы осуществляется  на основе расчетов по денежным  агрегатам, которые показывают  состояние наличных и безналичных  денежных средств, участвующих  в обороте товаров и денег;

- прямые количественные  ограничения в денежно-кредитной  политике.

Проводя денежно-кредитную  политику, ЦБ осуществляет следующие  операции:

- предоставление кредитов  на срок не более 1 года, обеспеченных  либо, обеспеченных либо ценными  бумагами, либо другими активами;

- покупка-продажа облигаций  чеков, простых и переводных  векселей, имеющих форму товарного  происхождения со сроком погашения  не более 6 месяцев;

- покупка-продажа облигаций,  депозитных сертификатов и других  ценных бумаг со сроком погашения  до 1 года;

- выдача гарантий и  поручительств другим кредитным  организациям, покупка-продажа, хранение  документов, валюты, открытие счетов  в российских и иностранных  кредитных организациях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Основные направления деятельности Центрального банка

 

Эмиссия наличных денег

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

Совет директоров принимает  решение о выпуске в  обращение  новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

 В целях  организации   наличного  денежного  обращения   на территории Российской Федерации   на  Банк  России  возлагаются   следующие функции:

- прогнозирование и организация   производства,  перевозка  и   хранение банкнот и монеты, создание  их резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных  денег для кредитных  организаций;

- установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и  порядка замены поврежденных  банкнот и монеты, а также их  уничтожения;

- определение порядка  ведения кассовых операций.

Денежно – кредитное  регулирование экономики

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством  воздействия на состояние совокупного  денежного оборота, он включает в  себя наличную денежную массу в обращении  и безналичные деньги, находящиеся  на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики ЦБ являются:

- изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

- регулирование официальной  учетной ставки;

- проведение операций  с ценными бумагами и иностранной  валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые  решает ЦБ на том или ином этапе  развития страны.

Операции на открытом рынке

Операции ЦБ на открытом рынке оказывают прямое воздействие  на объём свободных ресурсов, имеющихся  у коммерческих банков, что стимулирует  либо сокращение, либо расширение кредитных  вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это  воздействие осуществляется посредством  изменения ЦБ цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

Если центральный банк продает ценные бумаги на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то остатки средств на корреспондентских  счетах, открытых этими банками в  центральном банке, уменьшаются  на сумму купленных бумаг. Соответственно уменьшаются их возможности по предоставлению ссуд своим клиентам. Это приводит к сокращению денежной массы в  обращении. При покупке ценных бумаг  у коммерческих банков центральный  банк зачисляет соответствующие  суммы на их корсчета, что расширяет  возможности банков по выдаче ссуд.

Операции на открытом рынке  могут использоваться для регулирования  процентных ставок и курса (цены) государственных  ценных бумаг.

Операции на открытом рынке  различаются в зависимости от условий сделки:    - купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции;

- объектов сделок: операции  с государственными или частными  бумагами;

- срочности сделки: краткосрочные  (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и  более) операции с ценными бумагами;

- сферы проведения операций: только на банковском  секторе  рынка ценных бумаг или и  на небанковском секторе рынка;

- способа установления  ставок: определяемых или центральным  банком или рынком.

Кредитование  коммерческих банков

Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка  банков. Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

Банк России является органом  банковского регулирования  и  надзора за деятельностью кредитных  организаций. Регулирование кредитных  организаций - это система мер, посредством  которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает  дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью  банков  проводится с целью  обеспечения  устойчивости отдельных банков и  предусматривает целостный и  непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.