Виды кредитов Банка России и их основные особенности

о назначении Банка России оператором разделов счета депо банка, указанных в настоящем пункте настоящего Положения, в том числе со следующим условием: Банк России является оператором разделов «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России»/ «Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России» счета депо Банка в период времени, не связанный с проведением торгов и осуществлением расчетов;

о праве Банка России закрывать разделы счета депо банка, указанные в настоящем пункте настоящего Положения.

Банк – потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

банк отнесен к 1-й или 2-й классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России;

банк не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета размера обязательных резервов;

банк не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Кредиты Банка России предоставляются банку, если одновременно выполняются следующие условия:

банк выполнил требования и условия п.п. 3.1 – 3.4 настоящего Положения;

на начало дня обращения банка за кредитом Банка России и на начало дня предоставления кредита Банка России банк отвечает критериям п. 3.5 настоящего Положения;

3.6.3. на момент предоставления  внутридневного кредита на основной  счет банка банк не имеет  ограничений по распоряжению  денежными средствами, находящимися  на данном основном счете банка, и с данного основного счета  банка взыскана плата за право  пользования внутридневными кредитами  в порядке, установленном настоящим  Положением, (условие должно выполняться  только при предоставлении внутридневных  кредитов на указанный основной  счет);

в разделе «Блокировано Банком России» счета депо банка в Депозитарии банком заблокированы ценные бумаги, отвечающие требованиям п. 3.7 настоящего Положения, в количестве, достаточном для обеспечения кредита Банка России;

Ценные бумаги (заблокированные, принимаемые в залог) для целей настоящего Положения должны отвечать следующим требованиям:

включены в Ломбардный список;

учитываются на счете депо банка, открытом в Депозитарии;

принадлежат банку на праве собственности, не обременены другими обязательствами банка, в отношении ценных бумаг отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

имеют срок погашения не ранее, чем через 6 рабочих дней после наступления срока погашения запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита Банка России (в качестве срока погашения для внутридневного кредита принимается срок погашения кредита овернайт). В целях настоящего Положения под сроком погашения ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в Депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа ценной бумаги Банком России.

Эмитентом ценных бумаг не является банк – потенциальный заемщик.

Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг (отвечающих требованиям п. 3.7 настоящего Положения), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита, включая сумму процентов за предполагаемый период пользования кредитом (для внутридневного кредита последняя рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и предполагаемого периода пользования кредитом овернайт).

Порядок расчета достаточности обеспечения кредита Банка России приведен в Приложении 3 к настоящему Положению.

Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком (требуемой банку) суммы кредита.

Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России контролируют соблюдение банками условий, установленных в п.п. 3.1 – 3.6 настоящего Положения.

Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в п.п. 3.1–3.5 настоящего Положения, приостанавливает обязательства Банка России по предоставлению кредитов Банка России, изложенные в генеральном кредитном договоре, с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение об этом. Обязательства Банка России по предоставлению новых кредитов возобновляются с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение о выполнении банком условий, указанных в п.п. 3.1 – 3.5 настоящего Положения.

Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих блокированию в разделах «Блокировано Банком России» счетов депо банков в Депозитарии, в целях получения кредитов Банка России в порядке, определенном настоящим Положением.3.11. Днем (датой) предоставления ломбардного кредита/ кредита овернайт является день (дата) зачисления суммы кредита на основной счет банка (на основании платежного поручения уполномоченного учреждения Банка России), внутридневного кредита – день (дата) исполнения подразделением расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО расчетного документа, предъявленного к основному счету банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.

Начисление процентов на сумму основного долга по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня (п. 2. Приложения 5 к настоящему Положению). День (дата) предоставления кредита Банка России не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.

Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году. Погашение банком кредита Банка России (кредита овернайт и ломбардного кредита) и уплата процентов по нему производится в срок, указанный в Извещении, в порядке, установленном генеральным кредитным договором.

Погашение внутридневного кредита осуществляется за счет текущих поступлений денежных средств на основной счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный основной счет банка внутридневному кредиту.

кредит центральный банк рефинансирование

2.2 Условия предоставления  отдельных видов кредитов Центрального  Банка

 

Краткосрочные (корректирующие) кредиты предоставляются, как правило, для корректировки финансового положения банка в том случае если финансовые проблемы возникли в результате следующих обстоятельств:

– резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;

– возникновения временных трудностей при получении кредитов из обычных источников;

– повышенного спроса на банковские кредиты в периоды кредитного «голода»;

– особых обстоятельств, оказывающих влияние на финансовое состояние банка.

Корректирующие кредиты запрещается использовать для осуществления спекулятивных операций или финансирования сомнительных инвестиций.

Условия предоставления внутридневного кредита

Право на получение внутридневного кредита имеет банк, отвечающий следующим критериям на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего операционного дня):

1) своевременно и в  полном объеме выполняющий обязательные  резервные требования ЦБ РФ;

2) не имеющий просроченной  задолженности по кредитам, предоставленным  Банком России, и процентам по  ним, а также просроченной задолженности  по обязательным платежам, установленным  законодательством, и другим обязательствам;

3) общая потребность в  дополнительных средствах на  оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца  текущего дня, не должна превышать  установленный банку лимит кредитования  более чем в 1,5 раза;

4) своевременно и в  полном объеме перечисляющий  плату за право пользования  внутридневным кредитом.

Банк имеет право на получение очередного кредита только после возврата ранее предоставленного кредита.

Для получения права на кредит банк подписывает соответствующий договор, в котором предусматривается возможность осуществления платежей с корреспондентского счета банка при отсутствии или недостаточности на нем средств в пределах установленного лимита (кредитование Банком России корреспондентского счета банка).

Документы, необходимые для предоставления расчетного кредита следующие:

1) выписки по корреспондентскому  счету банка и по счету 822, составленные  на дату предоставления кредита  банку;

2) оформленное и подписанное  со стороны ЦБ РФ извещение-обязательство.

Банк, получивший кредит, обязан до 16–00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение ЦБ РФ:

1) оформленное и подписанное  со своей стороны извещение  обязательство;

2) платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счета в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

1. Наличие в конце операционного  дня неоплаченных платежных поручений  банка и других платежных документов, предъявленных к корреспондентскому  счету банка, и наличие непогашенного  внутридневного кредита, предоставленного  банку в соответствии с генеральным  кредитным договором (наличие дебетового  сальдо по корреспондентскому  счету банка в расчетном подразделении  Банка России в пределах установленного  лимита рефинансирования).

2. Наличие у банка на  момент предоставления кредита  ценных бумаг (учитываемых в разделе  «Блокировано Банком России»  своего счета депо, открытого  в депозитарии), стоимость которых  достаточна для получения определенной  суммы кредита овернайт с учетом  начисленных процентов по нему.

При этом предоставление в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется, погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день.

Условия предоставления и погашения ломбардного кредита.

Ломбардный кредит предоставляется банку от имени Банка РФ главным управлением (национальным банком) ЦБ РФ под залог государственных ценных бумаг на срок от 1 до 30 календарных дней. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, вытекающих из договора на предоставление ломбардного кредита, банк платит Центральному банку неустойку (пеню) в размере из ставки рефинансирования Центрального банка (действующий на день, следующий за установленным договором днем исполнения обязательств), начисляемую на сумму просроченного основного долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

Центральный банк России предоставляет ломбардный кредит банку под залог ценных бумаг, которые отвечают следующим требованиям:

• государственные ценные бумаги включены в ломбардный список Центрального банка либо на основании решения Совета директоров Центрального банка могут быть приняты в залог;

• учитываются на счете ДЕПО в депозитарии;

• принадлежат банку на праве собственности или ином вещном праве и не обременены другими обязательствами банка, что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО из депозитария;

• имеет срок погашения не ранее, чем через 10 календарных дней после поступления срока погашения ломбардного кредита.

• Право на получение кредита имеет банк, отвечающий следующим требованиям, на момент подачи заявки на получение кредита:

• имеющий счет ДЕПО в депозитарии;

• своевременно и в полном объеме выполняющий обязательные резервные требования Центрального банка;

• не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным ЦБ и процентам по ним;

• не допускавший просрочку задолженности по ранее выданному кредиту в течение последних 6 месяцев.

• Для получения ломбардного кредита банк представляет в Центральном банке:

• заявление (заявку) на получение ломбардного кредита по установленной форме;

• копию выписки по счету ДЕПО банка из депозитария.

При несвоевременном погашении кредитов Банка России они выставляются на счета просроченных ссуд, так же как и несвоевременно уплаченные проценты, а заложенные ценные бумаги на следующий рабочий день выставляются на продажу на ОРЦБ в течение четырех торговых сессий. Если они останутся не проданными, то их приобретает Банк России.

За счет выручки от реализации заложенных государственных ценных бумаг в первую очередь погашаются расходы Банка России, связанные с его реализацией, затем задолженность по процентам и кредиту и в последнюю очередь пени за ненадлежащее исполнение обязательств банка по генеральному кредитному договору. Оставшаяся часть выручки перечисляется на корреспондентский счет банка заемщика.

Если сумма выручки от реализации залога недостаточна для удовлетворения всей суммы требований Банка России по предоставленному кредиту, то списание осуществляется с корреспондентского счета банка-заемщика на основании инкассового поучения.

Лимиты кредитования.

В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, на который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.