Совершенствования организации процесса ипотечного кредитования

Нетто-активы финучреждения на 57% представлены кредитным портфелем, еще по 16% приходится на портфель ценных бумаг и прочие активы, 6% — высоколиквидные активы.

Кредитный портфель, на 84% представленный корпоративными ссудами, за 2014 год уменьшился на 5,3 млрд рублей, за январь 2015 года увеличился на 1,5 млрд и на 1 февраля составил 73,1 млрд рублей. Уровни просроченной задолженности и резервирования по портфелю — невысокие: 6,5% и 4,6% соответственно (растут в динамике). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов свыше одного года составляет 66%. Стоит отметить высокую обеспеченность кредитов залогом имущества (160,8%).

Портфель ценных бумаг, на 95,5% представленный вложениями в облигации, большая часть которых ежемесячно передается в РЕПО в целях получения недостающей ликвидности от ЦБ, за 2014 год увеличился на 6,1 млрд рублей, за январь 2015 года сократился на 306,3 млн и на 1 февраля составил 21,1 млрд рублей.

На рынке межбанковского кредитования Инвестторгбанк работает в обе стороны, больше привлекая недостающую ликвидность (в основном от ЦБ по РЕПО). Также кредитная организация активно проводит операции на валютном рынке.

По итогам 2014 года финучреждение заработало прибыль в размере 810,13 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2013 год — 1,33 млрд), за январь 2015 года банк показал убыток в размере 240,26 млн рублей.

Основа бизнеса Банка - политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов - от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций.

Миссия «Инвестторгбанка»:

Повышение благосостояния и содействие успешной реализации деловых инициатив клиентов Банка посредством предоставления им широкого спектра банковских услуг.

Принципы работы Банка:

Внимательное и честное отношение к клиентам, своевременное выполнение Банком принятых на себя обязательств вне зависимости от внешних факторов. Информационная открытость и повышенное внимание к индивидуальным особенностям позволяют Банку легко находить общий язык как с действующими, так и с потенциальными клиентами. Реальное содействие в решении социально-экономических задач АКБ «Инвестторгбанк» оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах.

Основное направление развития Банка сегодня - движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация - главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом - один из основополагающих принципов работы.

Инвестторгбанк продолжает расширение региональной сети путем открытия операционных и дополнительных офисов. Данный «облегченный» формат подразделений позволяет с одной стороны удовлетворить все потребности клиентов в банковских услугах, с другой стороны повысить эффективность работы каждой точки продаж, ведь в них работают только специалисты, напрямую контактирующие с клиентами. В таком формате открыт операционный офис Банка в Ярославле.

Операционный офис Банка расположен по адресу: Ярославль, проспект Октября, д.7. Подразделение  предоставляет весь комплекс банковских услуг как для физических, так и для юридических лиц, в том числе ипотечное и потребительское кредитование, денежные переводы, прием средств во вклады, кредитование юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание.

Направление бизнеса АКБ «Инвестторгбанк»: 
ОАО «Инвестторгбанк» предлагает клиентам богатый перечень банковских услуг: депозитные линии, выдача и обслуживание пластиковых карт, реализация памятных монет, драгоценных металлов, денежные переводы, аренда банковских ячеек, прием платежей. Основное направление «Инвестторгбанка» — кредитование частных клиентов.

Кредитование: 
ОАО «Инвестторгбанк» предлагает займы на строительство и приобретение жилья на первичном и вторичном рынках. Набольший объем выдаваемых кредитов приходится ипотеку.

Глава 3.2. Инвестторгбанк ипотека: условия кредитования

«Надежный»

Данный ипотечный кредит предоставляется гражданам России, имеющим прописку в любом регионе, на покупку вторичного жилья: как квартир в многоквартирных домах, так и частных домов с земельными участками. При этом устанавливается фиксированная процентная ставка, изменение которой в ходе пользования кредитом может осуществляться в исключительных случаях в соответствии с положениями кредитного договора. Условия кредитования в данном случае следующие:

1. валюта кредита — только рубли;

2. процентная ставка — от 16,5%;

3. начальный взнос — от 20 процентов стоимости объекта ипотеки;

4. максимальный период кредитования — не более 30 лет;

5. мин. сумма кредита — 300 тысяч рублей;

6. максимальная сумма займа — 20 млн. рубл.;

7. схема погашения займа — аннуитет;

8. комиссия за оформление и перевод средств отсутствует.

Стоит отметить, что при определении суммы начального взноса в банки используют меньшую из двух сумм:

• стоимость жилья по договору покупки;

• стоимость жилья по отчету независимого оценщика.

Также банк устанавливает комиссию за возможность пользования средствами по сниженной ставке (указана в условиях). Если же заемщик не согласен на оплату комиссии, то процентная ставка по его договору будет увеличена на 5% годовых.

«Фундаментальный+»

В рамках данного предложения потенциальные заемщики могут приобрести жилые объекты на первичном рынке недвижимости, в том числе и в строящихся домах. На официальном сайте размещен список аккредитованных банком объектов, которые возводят ведущие строительные компании – партнеры кредитора. Условия предоставления займа следующие:

1. валюта кредита — только рубли;

2. процентная ставка — от 19,25% на время строительства (после регистрации права собственности на жилье 16,5%);

3. начальный взнос — от 20 процентов стоимости объекта ипотеки;

4. максимальный период кредитования — не более 30 лет;

5. мин. сумма кредита — 300 тысяч рублей;

6. максимальная сумма — 10 млн. рублей;

7. схема погашения займа — аннуитет;

8. комиссия за оформление и перевод средств отсутствует.

Здесь, равно как и в предыдущей программе, необходимо уплатить комиссию за снижение процентной ставки. При неуплате такой комиссии ставка будет увеличена на 2% годовых. Также «Фундаментальный+» предусматривает обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика.

«На зарубежную недвижимость»

Данный займ предназначен для финансирования покупки недвижимости в Экопоселке Югласциемс в Латвии. Процентная ставка определяется один раз на весь срок кредитования. Условия заимствования следующие:

1. валюта кредита — рубли и евро;

2. процент ставка — от 13,5% в рублях (от 11,4% в евро);

3. начальный взнос — от 30 процентов стоимости объекта ипотеки;

4. максимальный период кредитования — не более 20 лет;

5. мин. сумма кредита — 400 тысяч рублей;

6. максимальная сумма — 20 млн. рублей;

7. схема погашения займа — аннуитет;

8. комиссия за оформление и перевод средств отсутствует.

Досрочное погашение займа возможно без каких-то ограничений и комиссий.

«Капитальный»

Ипотечный кредит Капитальный предназначен для покупки нежилой недвижимости, а также апартаментов, на вторичном и на первичном рынке. Также на заемные средства можно приобрести строящийся объект или отдельное помещение в нем. Условия кредитования следующие:

1. валюта кредита — только рубли;

2. процентная ставка — от 24% на время строительства (после оформления права собственности 23%);

3. начальный взнос — от 30 процентов стоимости объекта ипотеки;

4. максимальный период кредитования — не более 10 лет;

5. мин. сумма кредита — 500 тысяч рублей;

6. максимальная сумма — 40 млн. рублей;

7. схема погашения займа — аннуитет;

8. комиссия за оформление и перевод средств отсутствует.

Здесь, равно и в первых двух программах, необходимо уплатить комиссию за снижение процентной ставки. При неуплате такой комиссии ставка будет увеличена на 3 процента годовых.

«Комфортный»

Данный займ выдается на покупку вторичного и первичного жилья исключительно в согласованных банком объектах недвижимости. Процентная ставка фиксируется на одном уровне на весь период кредитования. Условия кредитования следующие:

1. валюта кредита — только рубли;

2. процентная ставка — от 13,1% на время строительства (после регистрации права собственности от 13%);

3. начальный взнос — от 20 процентов стоимости объекта ипотеки;

4. максимальный период кредита — не более 10-ти лет;

5. схема погашения займа — аннуитет;

6. комиссия за оформление и перевод средств отсутствует.

Обязательным условием кредитования является страхование объекта ипотеки в пользу банка. По желанию можно оформить страхование жизни и работоспособности заемщика. В то же время если заемщик решил отказаться от последнего, то процент для него будет увеличен на 2% годовых.

Также Инвестторгбанк предлагает следующие кредиты:

Кредит / Банк

Ставка

Тип

Сумма

Валюта

Первый взнос

Срок, мес.

Кредит наличными

Премиальный (под залог квартиры)  Инвестторгбанк

от 18% до 24%

Кредит наличными

от 300 000 до 20 000 000

рубли

—

до 120 мес.

Премиальный (под залог земельного участка с домом)  Инвестторгбанк

от 18.5% до 24.5%

Кредит наличными

от 300 000 до 20 000 000

рубли

—

до 120 мес.

Премиальный (под залог нежилой недвижимости)  Инвестторгбанк

от 19% до 25%

Кредит наличными

от 300 000 до 20 000 000

рубли

—

до 120 мес.

Корпоративный (для клиентов, под поручительство)  Инвестторгбанк

от 24% до 31%

Кредит наличными

от 30 000 до 750 000

рубли

—

от 6 до 60 мес.

Корпоративный (для клиентов, без обеспечения)  Инвестторгбанк

от 26% до 32%

Кредит наличными

от 30 000 до 750 000

рубли

—

от 6 до 60 мес.

Автокредит

Автомобиль (при наличии страхования)  Инвестторгбанк

от 24% до 28%

Автокредит

от 90 000

рубли

от 20%

от 6 до 48 мес.

Автомобиль (при отсутствии страхования )  Инвестторгбанк

от 28% до 33%

Автокредит

от 90 000

рубли

от 20%

от 6 до 48 мес.