Пути совершенствования потребительского кредитования и автокредитования в ОАО «РоссельхозБанк»
Курсовая работа, 05 Мая 2014, автор: пользователь скрыл имя
Краткое описание
Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
В последние годы потребительское кредитование динамично развивалось. Расширялась география потребительского кредита, снижались процентные ставки по кредитам и так далее.
Содержание
Введение……………………………………………………………………......…3
1. Сущность потребительского кредитования……………………………….....5
1.1. Понятие потребительского кредита………………………………………...5
1.2. Классификация потребительских кредитов………………………………15
1.3 Автокредит как составная часть потребительского кредитования………21
2. Потребительское кредитование и автокредитование на примере ОАО «Россельхозбанк»………………………………………………………………..26
2.1 Краткая характеристика ОАО «Россельхозбанк»…………………………26
2.2 Виды потребительских кредитов и организация кредитного процесса в ОАО «РоссельхозБанк»…………………………………………………………27
2.3 Анализ платежеспособности в ОАО «РоссельхозБанк»………………….30
3. Пути совершенствования потребительского кредитования и автокредитования в ОАО «РоссельхозБанк»…………………………………..37
Заключение………………………………………………….................................43
Список использованной литературы
Прикрепленные файлы: 1 файл
Сущность потребительского кредитования на примере ОАО РоссельхозБанк.doc
— 475.50 Кб (Скачать документ)Необходимыми условиями успешного банковского кредитования является соблюдение рациональных принципов кредитования (возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер ссуд и дифференцированность кредитного портфеля), а также следование тенденциям мирового развития в этой области. Этот вид банковской деятельности играет огромную роль в жизни общества, способствует повышению уровня жизни его членов, так как позволяет удовлетворять дорогостоящие потребности до того, как будут накоплены денежные средства в необходимых размерах.
«Россельхозбанк» успешно работает на Российском банковском рынке уже 10 лет. Это банк, со 100-процентным государственным капиталом, который на сегодняшний день занимает в банковской системе России 4 место по активам и собственному капиталу и 2 место по уровню надёжности.
Исходя из вышеизложенной информации в данной курсовой мы смогли выявить следующие основные проблемы ОАО «РоссельхозБанк»:
- Высокая угроза появления новых конкурентов
- Длительный срок рассмотрения собранных документов (до 5 дней)
- Недостаточно широкий ассортимент банковских продуктов и услуг. Позиции «Россельхозбанка»: кредитование населения, вклады, денежные переводы и платежи, операции с валютной наличностью, операции над монетами, сделанными из драгоценного металла, индивидуальные сейфовые ячейки. Однако у конкурентов число позиций выше.
- Неэффективная система мотивации
Далее были предложены основные пути решения данных проблем:
- Изменение маркетинговой политики путем усиления рекламной кампании
- Совершенствование внутренней среды через совершенствование системы отбора персонала
- Совершенствование продуктового портфеля путем его расширения (авто кредит)
- Создание адаптивных систем кредитного скоринга
- Разработка порядка выдачи экспресс-кредитов
- Расширение количества существующих вкладов
- Увеличение количества банкоматов
- Были предложены некоторые изменения в системе мотивации
Потребительский кредитный портфель ОАО "РоссельхозБанк" на 01.07.2013 г. составил 1 трлн. 179 млрд. рублей. Проанализировав всю информацию, изложенную выше, мы можем сделать вывод, что у ОАО «РоссельхозБанк» есть огромный потенциал для дальнейшего развития как потребительского, так и автокредитования.
Несмотря на все проблемы, рынок потребительского кредита активно развивается благодаря огромному интересу со стороны населения и розничных сетей, которые установили, что предоставление потребительского кредита является прекрасным способом увеличения своей прибыли.
Список использованной литературы
- Инструкция ОАО «РоссельхозБанк» «О порядке предоставления и учета в ОАО «РоссельхозБанк» кредитов»
- Ананьин О.И.,. Усоскин В.М., Глаеели Г.Д. Независимость Центрального банка: Международный опыт в историческом аспекте. - М.: Изд-во «Высшая школа экономики», 1998.
- Бадалов Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние // Банковские услуги. - 2010. - № 2.
- Баканова О. Специальные права заемщика-потребителя при расторжении договора потребительского кредита // Право и экономика. - 2010. - № 2.
- Белобородова А.В. Обзор судебной практики «Особенности удовлетворения требований залогодержателя за счет заложенного имущества» // Арбитражное правосудие в России. - 2008. - № 5.
- Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. - М.: ЮрИнфоР. 2000.
- Бойцов Г. В., Долгова М.Н., Бойцов а Г.М Постатейный комментарий к части первой Налогового кодекса Российской Федерации. - М.: ГроссМедиа, 2006.
- Даниленко С.А. Перспективные виды потребительского кредитования // Банковское дело. - 2010. - № 6.
- Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Правовые проблемы защиты прав заемщиков - физических лиц // Юридическая работа в кредитной организации. - 2010. - № 2.
- Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Проблемы толкования Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации об изменении условий договоров потребительского кредита // Юридическая работа в кредитной организации. - 2010. - № 3.
- Родионова В.М., Вавилов Ю.Я., Гончаренко Л.И. и др. Кредит в РФ. Под ред. В.М. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 2006
- Безруких А. Прощай должника своего // Национальный банковский журнал. -2010. - № 3.
- Буркова А. Досрочное погашение займа // Бизнес-адвокат. - 2005. -№ 21.
- Буркова А. Поручительство на будущее // ЭЖ-Юрист. -2006. - № 45.
- Вбовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков // Организация продаж страховых продуктов. - 2008,- № 3; СПС «Гарант».
- Веретенников Д. Кредитные надежды // Газета Коммерсантъ. 28.01.2009 С.6.
- Воронин Б. Проблемы накопления кредитных историй // Бухгалтерия и банки. - 2007. - № 8.
- Дементьева С. Банкам вывернули кредиты // Коммерсантъ. -2010.-3 марта.
- Симина Т. Оправдали надежды //Массовый научно-производственный ежемесячный журнал «Экономика сельского хозяйства России» 2005. 42с.
- Сонин К. Банкиры опасаются, что судебной защитой воспользуются недобросовестные заемщики // Ведомости. - 2006. - 31 июля;
- [Электронный ресурс]: http://bankirsha.com/
rosselhozbank-kredity- fizicheskim-licam.html - [Электронный ресурс]: http://www.rshb.ru/upload/
docs/report/year_report_2012. pdf
Приложение 1
№ |
Программа кредитования физических лиц |
Сумма кредита (в рублях) |
Процентная ставка (годовых) в руб./ доллар и евро |
Срок кредита |
Возраст на момент предоставления кредита |
Виды обеспечения |
1. |
Потребительский |
1 000 000 руб./ 30 000 Долларов США/ 25 000 Евро |
от 12.0% /от 9.0 % |
до 5 лет |
Не менее 18 лет |
Поручительства физ. лиц (до 2-х);
Поручительства юридических лиц;
Залог движимого и недвижимого имущества.
|
2. |
Потребительский кредит без обеспечения |
до 750 000 рублей |
от 22 % / нет |
До 3 лет |
от 21 года |
Без залога и поручительства |
3. |
Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов |
1 000 000 рублей/ 30 000 Долларов США/ 25 000 Евро |
от 14 %/ от 9.0 % |
от 6 месяцев до 5 лет |
от 21 года |
без обеспечения |
4. |
Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости |
10 000 000 руб. (включительно) |
от 15,5 % / нет |
от 1 года до 10 лет (включительно) |
Не менее 21 лет |
Залог жилья, находящегося в собственности у Заёмщика / Созаемщиков |
5. |
Садовод |
не более 1 500 000 рублей |
от 16 % / нет |
- до 3 - х лет; - до 5-ти лет. |
от 18 лет |
поручительство(-а) физического лица;
залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
поручительство (или залог имущества) юридического лица.
|
6. |
Инженерные коммуникации |
300 000 рублей |
от 15,5% |
до 5-ти лет |
от 18 лет |
поручительства физических/юридических лиц;
залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.
|
7. |
Пенсионный |
100 000 рублей |
от 15% / нет |
индивидуальные |
Людям, получающим пенсию |
поручительства физических/юридических лиц;
залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.
|
8. |
Образовательный |
350 000 рублей |
от 16% /нет |
до 10 лет |
С 14 лет |
- |
9. |
Надёжный клиент |
До 50000 руб. и до 1000000 руб. |
от 15 % / от 10,0% |
до 3 лет |
от 18 лет |
С поручительством физ. лиц и без поручительства |
10. |
Рефинансирование потребительских кредитов |
Не более 1 000 000 рублей |
от 18% /нет |
до 5 лет |
от 18 лет |
поручительства физических лиц;
залог движимого/недвижимого имущества
|
11. |
Новый автомобиль |
до 2 000 000 рублей |
от 14% /от 9,0% |
до 5 лет |
от 18 до 65 лет |
залог приобретаемого автомобиля |
12. |
Подержанный автомобиль |
до 2 000 000 рублей |
от 14,5% /от 9,0% |
до 5 лет |
от 18 до 65 лет |
залог приобретаемого автомобиля |
13. |
Автокредит с государственной поддержкой |
637,5 т.р. |
от 8,0% |
до 36 месяцев |
от 18 лет |
залог приобретаемого автомобиля |
14. |
Ипотечное жилищное кредитование |
до 10 000 000 рублей |
от 10,5% / от 9,0% |
до 25 лет |
от 18 лет |
при покупке – залог (ипотека)
приобретаемого жилья; |
15. |
Военная ипотека |
1 900 000 рублей |
10,5 % и 11,5% / нет |
от 3-х до 24-х лет |
от 22 лет |
Приобретаемое жилое помещение.
|
16. |
На развитие личного подсобного хозяйства |
300 000 рублей и 700 000 рублей |
не ниже 14% |
До 2 лет и до 5 лет |
Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва |
залог ликвидного имущества;
поручительство физ. лиц
без обеспечения |
17. |
Успешный партнёр |
300 000 рублей и 700 000 рублей |
от 13,5% / нет |
До 2 лет и до 5 лет |
Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва |
залог ликвидного имущества;
поручительство физ. лиц
без обеспечения
|
18. |
Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования |
700 000 рублей |
не ниже 14% |
до 5 лет |
Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва |
залог закупаемой техники и/или оборудования |
19. |
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство |
не может превышать остатка ссудной задолженности по действующим кредитам гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство |
от 15% / нет |
2 года и 5 лет |
Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва |
поручительства физических
лиц: |
20. |
Кредитная карта с льготным периодом |
До 1 000 000 рублей |
от 18 % годовых /нет |
Не более 2 лет с возможностью пролонгации срока |
от 21 года |
без обеспечения |
Приложение 2
№ |
Виды кредитов для физических лиц |
Максимальные суммы год |
Минимальные суммы |
1. |
Потребительский |
1 000 000 руб. / 30 000 Долларов США / 25 000 Евро |
10 000 руб. / 300 Долларов США / 250 Евро |
2. |
Потребительский кредит без обеспечения |
до 750 000 рублей. |
- |
3. |
Потребительский кредит без обеспечения (для зарплатных клиентов) |
1 000 000 рублей/ 30 000 Долларов США/ 25 000 Евро |
10 000 рублей/ 300 Долларов США/ 250 Евро |
4. |
Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости |
до 10 000 000 руб. (зависит от территории) |
- |
5. |
Садовод |
до 1 500 000 рублей. |
- |
6. |
Инженерные коммуникации |
500 000 рублей (до 100% затрат Заемщика) |
10 000 рублей |
7. |
Пенсионный |
исходя из оценки платежеспособности Заемщика, но не более 500 000 руб. (зависит от территории) |
10 000 рублей |
8. |
Образовательный |
до 350 000 рублей (включительно) |
- |
9. |
Надежный клиент |
1 000 000 рублей (включительно)/30 000 Долларов США/25 000 евро |
10 000 (включительно)/300 Долларов США/250 евро |
10. |
Рефинансирование потребительских кредитов |
Не более 1 000 000 рублей |
- |
11. |
Новый автомобиль |
до 3 000 000 рублей /100 000 долларов США/ 75 000 евро (зависит от территории) |
- |
12. |
Подержанный автомобиль |
до 3 000 000 рублей /100 000 долларов США/ 75 000 евро (зависят от региона) |
- |
13. |
Автокредит с государственной поддержкой |
637,5 тыс. рублей |
- |
14. |
Ипотечное жилищное кредитование |
до 20 000 000 рублей (600 000 долларов США или 500 000 евро), но не более 85% от стоимости (зависит от территории |
100 000 рублей (3000 долларов США или 2500 евро) |
15. |
Военная ипотека |
на квартиру - 2 050 000 руб., на дом - 1 850 000 руб. |
- |
16. |
На развитие личного подсобного хозяйства |
до 300 000 рублей; до 700 000 рублей |
- |
17. |
Успешный партнер |
до 300 000 рублей; до 700 000 рублей |
- |
18. |
Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования |
до 700 000 руб. |
- |
19. |
Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство |
Зависит от платежеспособности Заемщика, но не более остатка ссудной задолженности по действующим кредитам |
- |
20. |
Кредитная карта с льготным периодом |
не более 1 000 000 рублей |
- |