Потребительский кредит на примере ОАО "Белинвестбанк" 2014год

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Правовые основы деятельности банка……………………………………...2
2. Взаимоотношения банка с клиентами………………………………..……..9
1. Порядок  открытия текущих (расчетных) счетов. Их переоформление и закрытие, правила осуществления операций по ним………………………………………………………………..……...11
2. Расчеты банковскими пластиковыми карточками……………………..14
3. Порядок открытия депозитных счетов физическим лицам…………...16
4. Организация кредитования физических лиц……………………………...20
3. Взаимоотношения предприятий с банком………………………………….23
1. Порядок открытия депозитных счетов юридическим лицам…………..23
2. Организации краткосрочного и долгосрочного кредитования юридических  лиц…………………………………………………….......27
4. Организация, ведение и использование информационных технологий в банке…………………………………………………………………………..30
5. Индивидуальное задание «Потребительский кредит» на примере ОАО «Белинвестбанка»…………………………………………………………….39

5.1 Понятие потребительского кредита………………………………………39 
5.2 Виды потребительских кредитов………………………………………....41 
5.3 Потребительский кредит в экономике…………………………………...46 
5.4 Потребительский кредит на примере ОАО «Белинвестбанка» ………….49 
Список использованных источников…………………………………………..53

 

 

 

 

 

 

 

1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА

 

Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» (далее – Банк) создано в результате реорганизации путем слияния открытого акционерного общества «Белорусский банк развития» и открытого акционерного общества «Белбизнесбанк» на основании решений внеочередных общих Собраний акционеров указанных банков соответственно от 19 июля 2001 года (Протокол № 7) и от 19 июля 2001 года (Протокол № 2) и зарегистрирован Национальным банком Республики Беларусь 3 сентября 2001 года. [Устав  статья 1. п.1] (см. Приложение 1)

Банк в соответствии с законодательством Республики Беларусь является инвестиционным банком, к основным задачам которого относятся:

осуществление банковских операций, направленных на предоставление денежных средств для финансирования инвестиционной деятельности, в размере не менее чем двадцать пять процентов от общего объема активных банковских операций;

проведение операций на внутреннем и внешнем фондовых рынках и финансирование инвестиционных и (или) инновационных программ, в том числе государственных. [устав статья 1.п.4]

Цели деятельности Банка:

способствование реализации единой денежно-кредитной политики, проводимой Национальным банком Республики Беларусь и Советом Министров Республики Беларусь;

расширение долгосрочного кредитования реального сектора экономики за счет привлечения внутренних и внешних источников финансирования, диверсификации пассивов Банка путем удлинения их сроков;

участие в кредитовании региональных программ экономического развития, создающихся новых и модернизирующихся действующих производств, в первую очередь ориентированных на экспорт и импортозамещение, кредитование мероприятий, содействующих развитию предпринимательства;

реализация инвестиционных проектов, направленных на создание новых, реструктуризацию и расширение действующих производств, а также содействие повышению уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции, осуществлению программных мероприятий по освоению высоких технологий и новых видов продукции;

извлечение прибыли в интересах акционеров. [Устав статья 2. п.7]

Предмет деятельности Банка

Для достижения целей, определенных настоящим Уставом, Банк на основании специального разрешения (лицензии) (см. Приложение 2), выданной Национальным банком Республики Беларусь, осуществляет банковскую деятельность, в состав которой входят следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

валютно-обменные операции;

купля-продажа драгоценных металлов в случаях, предусмотренных Национальным банком Республики Беларусь;

привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и юридических лиц;

выдача банковских гарантий;

доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления;

доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и иных ценностей;

выпуск в обращение (эмиссия) банковских платежных карточек;

выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег;

выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

Банк помимо указанных выше банковских операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь вправе осуществлять:

поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

доверительное управление драгоценными металлами и драгоценными камнями;

операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;

лизинговую деятельность;

консультационные и информационные услуги;

выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;

зачет взаимных денежных и других финансовых требований и обязательств и определение чистых позиций (клиринговая деятельность);

операции в Республике Беларусь и за ее пределами с памятными банкнотами, памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами, являющимися законным платежным средством Республики Беларусь, по цене не ниже номинальной;

иную предусмотренную законодательством Республики Беларусь деятельность, осуществляемую для собственных нужд и (или) необходимую для обеспечения осуществления банковских операций, за исключением осуществления страховой деятельности в качестве страховщика.

Банк вправе выступать перед таможенными органами в качестве гаранта обеспечения уплаты таможенных платежей.

Виды деятельности, для осуществления которых требуется наличие лицензий, Банк осуществляет только после получения таких лицензий.

В целях обеспечения своей уставной деятельности Банк вправе в установленном порядке вступать в гражданско-правовые отношения и заключать сделки с юридическими и физическими лицами.

Крупные сделки Банка и сделки, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц Банка, совершаются в предусмотренном законодательством Республики Беларусь и настоящим Уставом порядке по решению уполномоченного органа управления Банка. При этом, взаимосвязанными сделками с целью отнесения их к крупным сделкам Банка и (или) сделкам, в которых имеется заинтересованность аффилированных лиц Банка, признаются сделки, являющиеся таковыми в соответствии с законодательством Республики Беларусь, в том числе сделки с однородными обязательствами, совершенные с участием одних и тех же лиц за один день. [устав статья 2 п.8] 

Состав Наблюдательного совета ОАО «Белинвестбанк»

  НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ БАНКА

Калинин Анатолий Николаевич

Председатель Наблюдательного совета, Заместитель Премьер-министра Республики Беларусь.

Калечиц Сергей Валерьевич

Заместитель председателя Наблюдательного совета, заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь.

ЧЛЕНЫ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Веромеева Наталья Викторовна- Член Наблюдательного совета, генеральный директор открытого акционерного бщества  «Гомельхлебпром».

Крамаренко Ольга Антоновна-(независимый директор) Член Наблюдательного совета, заместитель начальника Главного управления банковского надзора Национального банка Республики Беларусь.

Кушнаренко Алексей Иванович- Член Наблюдательного совета, генеральный директор производственного республиканского унитарного предприятия «Могилевоблгаз».

Мартынов Николай Васильевич- Член Наблюдательного совета, генеральный директор общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания холдинга «Белорусская кожевенно-обувная компания «Марко».

Матиевич Виктор Аркадьевич -Член Наблюдательного совета,  
генеральный директор открытого акционерного общества  "Моготекс".

Павловский Андрей Павлович -Член Наблюдательного совета,  
директор общества с ограниченной ответственностью «Биоком Инвест».

Тананко Александр Викторович- Член Наблюдательного совета,  
заместитель генерального директора по экономике и финансам совместного закрытого акционерного общества «Стеклозавод «Елизово».

Чеканов Валентин Сергеевич-Член Наблюдательного совета,  
Министр торговли Республики Беларусь.

Шолоник Евгений Алексеевич-Член Наблюдательного совета, 
генеральный директор производственного республиканского унитарного предприятия "Брестоблгаз".

Янчарский Иван Болеславович-Член Наблюдательного совета,  
генеральный директор открытого акционерного общества "МАПИД".

Принципы и стандарты профессиональной этики

Основные нормы и правила профессиональной этики работников банка содержатся в Кодексе профессиональной этики работника ОАО «Белинвестбанк» в соответствии с которым работник банка принимает на себя моральное обязательство поддерживать корпоративные банковские ценности, следовать предложенным этическим нормам и правилам профессионального поведения.

Общими корпоративными ценностями для работников банка являются принципиальность, честность, обязательность, преданность своему банку, ответственность за его успех, престиж и процветание;

- внимание к  клиенту – один из основных  принципов работы банка.

Профессиональный долг работника банка – обеспечить надлежащее качество и высокую культуру обслуживания клиентов;

- работники банка, создавая и поддерживая комфортную  рабочую обстановку, должны соблюдать  следующие нормы и правила  делового этикета в отношениях  с клиентами:

* с уважением  относиться ко всем клиентам  без исключения;  
* работать с клиентом в соответствии с законодательством и в пределах своей компетенции;  
* с особым вниманием относиться к предложениям и пожеланиям клиента;  
* в процессе общения быть сдержанным и тактичным.

Решающим фактором в создании должной репутации банка в глазах клиентов является высокая компетентность, умение грамотно и своевременно, на взаимовыгодных условиях решать все профессиональные вопросы.

В результате хорошей и продуктивной деятельности ОАО «Белинвестбанк» имеет большое количество различных дипломов и наград. (см. Приложение 3).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ

 

ОАО «Белинвестбанк» осуществляет следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на счета и во вклады (депозиты) от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов (см. Приложение 4);

валютно-обменные операции (см. Приложение 5 );

купля-продажа драгоценных металлов в случаях, предусмотренных Национальным банком Республики Беларусь;

привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) физических и юридических лиц;

выдача банковских гарантий;

доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления;