Перспективы функционирования банковского кредита

Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение    других    видов    предпринимательской    деятельности    на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: 2000.Банки и банковские операции / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.2001.654 с. 5.Банковское дело: Учебник. /Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с. 

2.Грязнова. А.Г. Финансы: Учебник,- М: Омега-Л,2012.-496 с.   3.Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. Деньги, кредит,  банки: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – М.: ЮНИТИ, 2000. – 622с.   

4. Ковалев А. П. Финансы. Денежное обращение: учеб.пособие для вузов/ А. П. Ковалев: Феникс, 2001. 479 с.           5. Перекрестова Л. В. Финансы и кредит: Учебное пособие для студ. сред, проф. учеб, заведений СПО, 2-е изд.,2004.- 288 с.                 6  .Янин О.Е.Финансы, денежное обращение и кредит.Учебное пособие для студентов сред, проф.учеб,заведений СПО, 5-изд.2009.- 192 с.      7. Финансы России. Стат. Сборник - Росстат,2008.- 453 с.

Интернет ресурсы:

Центральный банк Российской Федерации http://www.cbr.ru/

Сбербанк России http://sberbank.ru

«Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации» http://www.ac.gov.ru/

 

 

 

 

 

 

 

Приложение А

 

 

 

 

Приложение Б

ТИПОВОЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА № ______________

г. Москва                                                                                                                                       «__» ________ 20_ г. 
Банк ______________________________, далее «Банк», в лице ______________________________, действующего на основании _________________, с одной стороны, и _______________________________, далее «Заемщик», в лице ___________________________________, действующего на основании _______________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк предоставляет  Заемщику кредит в размере ___________ (_________________) – «__» _________ 20_г.

1.2. Срок возврата кредита  — «__» _________ 20_ года.

1.3 Кредит предоставляется  на ___________________________.

1.4. За пользование кредитом  Заемщик уплачивает банку проценты  в размере __% (______________) процентов  годовых.

1.5. Обеспечением возврата  кредита является залог имущества  по договору залога №_______________ от «__» ___________ 20_ года, и поручительство  по договору поручительства № ______________ от «__» _________ 20_года.

II. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Предоставление кредита  осуществляется при наличии у  Банка свободных ресурсов.

2.2. Проценты за пользование  кредитом начисляются со дня, следующего за днем поступления  кредита на счет Заемщика, по  день его возврата Банку (включительно).

2.3. Заемщик обязуется выплачивать  Банку проценты за кредит ежемесячно/ежеквартально  в соответствии с п.1.4. настоящего  договора не позднее __-го числа  месяца, за который осуществляется  платеж/__-числа каждого последнего  месяца расчетного календарного  квартала. Первое погашение процентов  производится не позднее_________________________.

2.4. Кредитные средства  направляются на рублевый/валютный  счет Заемщика в Банке № ______________________.

2.5. Заемщик обязуется соблюдать  принципы срочности, платности возвратности, обеспеченности и целевого характера использования кредита.

2.6. Очередность уплаты  Заемщиком основного долга и  процентов, неустойки, оплаты издержек  Банка по получению процентов и основной суммы долга, определяется Банком.

2.7. Заемщик имеет право  досрочно вернуть кредит и  проценты за его использование  только в случае согласия Банка .

2.8. В случае возникновения  просроченной задолженности по  основному долгу и/или процентам  по настоящему договору, Заемщик  поручает Банку в безакцептном  порядке списывать сумму задолженности  со своего текущего валютного  счета № ______________________________ в Банке, а в случае недостатка средств  на нем, Заемщик поручает Банку  в безакцептном порядке списывать сумму задолженности со своего расчетного счета № _________________________ в Банке. 
Банк списывает указанные суммы просроченной задолженности, начиная со следующего дня после возникновения просроченной задолженности до ее полного погашения.

2.9. Заемщик обязуется поддерживать  ежемесячный объем поступлений  денежных средств в виде выручки  от контрагентов на расчетный  счет, открытый ему в Банке, в  размере не менее остатка задолженности  по кредиту, предоставленному ему в соответствии с условиями настоящего договора. При наличии у Заемщика нескольких кредитных договоров в Банке, Заемщик обязуется поддерживать ежемесячный объем поступлений денежных средств (выручки) на свой расчетный счет в Банке в объеме, не менее совокупного фактического остатка по всем кредитам в Банке. 
В расчете вышеуказанного ежемесячного объема поступлений не учитываются: 
• поступления заемных средств на расчетный счет Заемщика в Банке, 
• переводы собственных средств Заемщика со счетов, открытых в других 
• банках, на расчетный счет, открытый ему в Банке.

2.10. На период действия  настоящего договора Заложенное  имущество, передаваемое в обеспечение  исполнения обязательств, страхуется  от риска утраты и повреждения, в страховой компании, согласованной  с Банком, где выгодоприобретателем устанавливается Банк. Заложенное имущество страхуется сроком на один год. В случае пролонгации договора, в соответствии с п.5.1., договор страхования должен быть продлен на соответствующий срок.

III. КОНТРОЛЬ БАНКА

3.1. В процессе кредитования  Банк имеет право проверять  финансово- хозяйственное положение  Заемщика, целевое использование средств по кредиту.

3.2. Заемщик обязуется допускать  уполномоченных работников Банка  на территории производства, в  служебные, производственные, складские  и др. помещения для проведения  целевых проверок. Количество проверок  и их сроки определяются Банком и не согласуются с Заемщиком.

3.3. В случае реорганизации, внесения изменений в уставные  и/или учредительные документы, изменения  полномочий лиц руководящего состава, платежных, юридических и/или почтовых реквизитов Заемщик обязуется в 10-ти дневный срок представить Банку документы оформленные соответственно с изменениями. В случае реорганизации, Заемщик дополнительно обязан предоставить Банку разделительный баланс и передаточный акт не позднее 5 рабочих дней с момента его утверждения.

3.4. В случаях реорганизации  или ликвидации Заемщик несет  ответственность перед Банком  в полном объеме требований  устанавливаемых Гражданским кодексом  РФ.

IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случаях ухудшения  финансово-хозяйственного положения  Заемщика, очевидно свидетельствующего  о том, что предоставленная Заемщику  сумма не будет возвращена  в срок, использования средств  кредита не по целевому назначению; нарушения Заемщиком обязательств по п.п. 2.9., 2.10., 3.2., 3.3., данного договора; несвоевременного возврата основного долга по кредиту или его части, несвоевременной уплаты процентов, а также в случаях, если выданная сумма по кредиту окажется по различным причинам необеспеченной, либо недостаточно обеспеченной, в случае проведения реорганизации заемщика связанной с изменением формы собственности или собственников, заменой руководителей организации влияющих на деятельность Заемщика Банк имеет право немедленно (до срока, указанного в п. 1.2.) взыскать выданную сумму, в том числе путем обращения взыскания на имущество Заемщика.

4.2. При нарушении сроков  возврата кредита и/или уплаты  процентов и, в случае невозможности  погашения просроченной задолженности в соответствии с п. 2.8. данного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0.2% (Две десятых) процента от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки.

4.3. При наличии документально  подтвержденных фактов воспрепятствования  в осуществлении проверок согласно п. 3.1. и 3.2. настоящего договора, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,1% (Одна десятая) процента от суммы кредита за каждый такой случай.

4.4. Заемщик несет ответственность  перед Банком по надлежащему  исполнению настоящего договора  всем принадлежащим ему на праве собственности имуществом, включая денежные средства, находящиеся на его банковских счетах.

4.5. Судебные и иные расходы  связанные со взысканием задолженности  по настоящему Договору, а также  убытки, причиненные неисполнением настоящего договора, возмещаются Заемщиком в полной сумме сверх неустойки.

V . ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются сохранять  конфиденциальность относительно  содержания настоящего договора, а также любой информации и  данных, предоставляемых каждой  из сторон в связи с использованием  настоящего Договора, не разглашать третьим лицам эту информацию без предварительного согласования с другой Стороной за исключением случаев предусмотренных законодательством РФ. Условия конфиденциальности не распространяются на общедоступную информацию.

5.2. Банк и Заемщик оперативно  рассматривают ход выполнения  настоящего договора и принимают  конкретные меры по устранению  вскрытых недостатков.

5.3. Все споры и разногласия, вытекающие из настоящего договора  рассматриваются путем переговоров. При не достижении урегулирования, спор передается на разрешение  в Арбитражный суд г.Москвы.

5.4. Настоящий договор вступает  в силу с даты подписания  и действует до полного выполнения  сторонами обязательств по настоящему договору.

5.5. Все дополнительные  соглашения к настоящему договору  действительны в случае, если  они совершены в письменной  форме и подписаны уполномоченными  представителями сторон.

5.6 . Настоящий договор  составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую  силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

VI. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРН               

 

 

Приложение В

   

№	Коэффициенты	Класс 1	Класс 2	Класс 3
1	Кал	Больше 0,2	0,15 – 0,2	Меньше 0,15
2	Ктл	Больше 0,8	0,5 – 0,8	Меньше 0,5
3	Коб	Больше 2	1,0 – 2,0	Меньше 1,0
4	Кфн	Больше0,6(60%)	0,5 – 0,6	Меньше 0,5