Отчет по практике в АКБ «Форштадт» (ЗАО)

Показатели	Содержание  и количественные характеристики
1	2
Полное и  сокращенное название организации	Акционерный коммерческий банк «Форштадт», АКБ «Форштадт
Организационно  – правовая форма	Закрытое акционерное  общество
Юридический адрес	460001, г. Оренбург, ул. Чкалова 35/1
Дата создания организации	15 декабря 1992 года
Отрасль  народного хозяйства	Финансы, кредит, страхование
Виды деятельности	Кредитование, операции с ценными бумагами, операции с монетами из драгоценных металлов, индивидуальные банковские сейфы, расчетно – кассовое обслуживание, валютные операции, переводы, вклады, депозитные операции, эмиссия пластиковых карт

Краткая характеристика предприятия

 

 

Основной целью  ЗАО «Форштадт»  является предоставление высококачественных банковских услуг, содействие развитию новых технологий отечественными предприятиями.

Стратегическими целями ЗАО «Форштадт» являются:

• совершенствование системы управления персоналом;
• совершенствование технологий и автоматизация бизнес – процессов;
• увеличение стоимости активов на долгосрочный период;
• обеспечение высокого качества кадрового потенциала;
• улучшения финансового положения и прирост значений основных  показателей деятельности;
• развитие филиальной сети и клиентской политики.

Миссия АКБ «Форштадт»: ЗАО «Форштадт» - инвестиционный бутик, где клиент может приобрести финансовый продукт высочайшего качества и где ему предоставят великолепный сервис. Приоритетом Банка является качество обслуживания. ЗАО «Форштадт»  стремимся сочетать точные банковские технологии с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

 

4 Кредитование  юридических лиц и предпринимателей  без образования юридического  лица

 

 

Банк «Форштадт» предлагает следующие виды кредитных  продуктов для юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей:

1 Кредитование (в виде кредитной линии или кредита) на пополнение оборотных средств (приобретение товара, выплату з/платы и т.д.) в рублях РФ и иностранной валюте.

Кредитный продукт  предоставляется на следующих условиях:

• заемщик является клиентом банка;
• сумма кредита зависит от оборотов по расчетному счету и размера кредиторской задолженности;
• устойчивое финансовое положение;
• наличие ликвидного обеспечения (оборудование, мебель, оргтехника, автотранспорт, недвижимость, поручительство юридического лица с устойчивым финансовым положением и т.д.).

Срок кредита  – до 3 лет.

2 Кредитование счета в форме овердрафт в рублях РФ.

Кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

• Заемщик является клиентом банка;
• размер лимита овердрафта зависит от оборотов по расчетному счету;
• устойчивое финансовое положение;
• наличие обеспечения.

Срок овердрафта – до 6 месяцев

3 Инвестиционное кредитование.

Инвестиционное кредитование и финансирование инвестиционных программ юридических лиц.

Инвестиционный проект - комплекс взаимосвязанных мероприятий, предусматривающих привлечение  ресурсов в создание нового предприятия/производства или расширение, реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт или иное изменение производства (или объекта) с целью получения большего объема продукции (товаров/услуг) и последующего экономического эффекта при его эксплуатации.

Необходимые условия  получения инвестиционного кредита:

• Заемщик является клиентом банка, или становится им до заключения кредитного договора.
• Отсутствует просроченная задолженность перед бюджетом и внебюджетными обязательными фондами.
• Погашение кредита производится заемщиком в рамках согласованного сторонами срока кредитования по утвержденному графику с учетом возможностей заемщика и финансовых показателей проекта. Возможен вариант, что в период инвестирования погашение кредита не производится.
• Уплата процентов производится ежемесячно. Источниками уплаты процентов за пользование кредитными ресурсами до начала поступления достаточного объема выручки могут являться как собственные средства Заемщика, так и заемные (но не средства Банка-кредитора).

Ставки по среднесрочным  и долгосрочным кредитам являются рыночными  и устанавливаются индивидуально в зависимости от суммы, срока, финансового состояния клиента, от порядка уплаты процентов, от предлагаемого обеспечения и корректируются в течение всего срока действия договора в зависимости от изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

• Предоставление обеспечения. Основным видом обеспечения являются объекты недвижимости. В качестве дополнительного обеспечения могут выступать ликвидное оборудование и транспортные средства. Также в качестве обеспечения могут быть приняты высоколиквидные ценные бумаги.
• Если компания входит в состав холдинга, как правило, необходимо поручительство компании, владеющей активами холдинга (как в случае официально зарегистрированного холдинга, так и в случае официально незарегистрированного холдинга), поручительства других юридических и физических лиц.

Платежеспособность  Заемщика определяется на основе анализа  финансовой отчетности, предоставленной  в соответствии с Перечнем.

Платежеспособность  Заемщика для получения банковской гарантии определяется на основе анализа финансовой отчетности, предоставленной в соответствии с Перечнем.

Ликвидность обеспечения  определяется на основе анализа представленных документов по видам обеспечения  в соответствии с Перечнями.

Для обоснования  потребности в кредитном продукте Заемщик предоставляет в банк технико-экономическое обоснование.

Для рассмотрения банком вопроса о предоставлении кредитного продукта, Заемщик должен заполнить прилагаемую Заявку.

Сформировать запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй Банка России

Пример 1 «Микрокредит для малого и среднего бизнеса»

 

Вид кредитного продукта	Кредит, кредитная линия  с лимитом выдачи
Организационно-правовая форма заемщика	Юридические лица и ИП, применяющие специальный режим  налогообложения (УСНО, ЕНВД, ЕСХН) и  смешанные режимы налогообложения
Сумма кредита/лимит на одного заемщика	до 3 000 000 руб. включительно
Валюта  кредита/лимита	Российские рубли
Срок  кредитования	от 6 до 36 мес.
Обеспечение кредита	Залог ликвидного и достаточного по сумме имущества, возможно обеспечение залогом товаров в обороте (до 50 % от общей залоговой массы). Поручительство Гарантийных фондов (далее - ГФ), при сумме кредита от 1 000 000 руб. и сроком от 12 мес., при этом поручительством обеспечивается не более 50 % основного долга, залогом – не более 50 % основного долга + %.
	Необходимое поручительство: руководители и собственники бизнеса, супруги ИП - заемщика. Возможное  поручительство третьих лиц (связанные компании, залогодатели, супруги собственников бизнеса и прочие).
Наличие погашенных аналогичных кредитных  продуктов в Банке	Необязательно
Размер  процентных ставок, % годовых	На срок кредита до 1 года. от 11,5 % годовых
	На срок кредита до 2 лет. от 12,5% годовых
	На срок кредита до 3 лет. от 13,5% годовых
Размер  комиссии за выдачу кредита	0,5% от суммы кредита/лимита  кредитной линии (но не менее  1 000 руб.)
Размер  комиссии за ведение ссудного счета	Согласно тарифам Банка
Цель  кредита	Приобретение основных средств/пополнение оборотных средств/ финансирование текущей деятельности
Порядок уплаты процентов	Ежемесячно
Порядок погашения кредита	Ежемесячный график погашения, при кредитовании на срок от 1 года возможна отсрочка погашения кредита/ кредитной линии на срок не более 3-х мес.
Возможность и условия досрочного погашения	Да
Требования  к заемщику (финансовые)	Финансовое состояние  заемщика, оцененное по методике банка, не хуже чем среднее
Требования к заемщику (нефинансовые)	Потенциальный заемщик соответствует критериям субъекта малого и среднего предпринимательства, определенным   Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» № 209-ФЗ от 24.07.2007 года Срок работы предприятия/ ИП по основной деятельности– не менее 12 месяцев. Кредитные ресурсы не предоставляются на: развитие игорного бизнеса; добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых, производство подакцизных товаров (за исключением пива); операции с ценными бумагами; спекулятивные операции на финансовых рынках; финансирование видов деятельности, запрещенных законодательством РФ. Резидентство заемщика/учредителей/поручителей/ залогодателей – РФ. Наличие соответствующей разрешительной документации (лицензии, разрешения на право осуществления торговли и т.п.). Отсутствие на момент рассмотрения кредита просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед Банком, иными кредитно-финансовыми организациями. Отсутствие текущей картотеки № 2 к счетам, открытым в банках. Отсутствие существенной по сумме и срокам возникновения (согласно методике Банка) просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами. Отсутствие действующих решений о приостановлении операций по счетам, предъявленных соответствующими контролирующими органами, и/или документов об аресте суммы на счете в обеспечение иска установленной формы. Отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке/ других банках по информации из БКИ или др. источников.
Дополнительные  параметры (ограничения)	Кредит не может быть использован на рефинансирование ранее  выданных ссуд

(*) - размер ставки  рефинансирования ЦБ РФ на  дату принятия решения о предоставлении  кредита. 

Банк «Форштадт» предлагает следующие виды кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

Кредитование (в  виде кредитной линии или кредита) на финансирование текущей деятельности (приобретение товара, выплату з/платы  и т.д.) в рублях РФ и иностранной  валюте.  
Кредитный продукт предоставляется:

• заемщикам с устойчивым финансовым положением;
• на срок – до 5-х лет;
• под обеспечение:  
     - залог движимого имущества (оборудования, автотранспорт и т.д.);  
     - залог недвижимого имущества;  
     - поручительство юридических(ого) лиц(а) с устойчивым финансовым положением и физических(ого)      лиц(а);
• по ставке – от 11% годовых.

Кредитование  счета в форме овердрафт в  рублях РФ. Кредитный продукт предоставляется:

• заемщикам с устойчивым финансовым положением;
• на срок – до 12 месяцев;

 

• в размере – от 30% до 50% от кредитовых оборотов по расчетному счету (за минусом сумм, пришедших в пополнение расчетного счета, в качестве возврата излишне/ошибочно перечисленных сумм, сумм, поступивших в качестве кредитов и займов);
• с периодом непрерывной ссудной задолженности – до 3 месяцев;
• наличие обеспечения – обязательно при установлении периода непрерывной ссудной задолженности – более 1 месяца;
• по ставке – от 9,25% годовых.

Инвестиционное  кредитование

Инвестиционное  кредитование и финансирование инвестиционных программ юридических лиц. Инвестиционный проект - комплекс взаимосвязанных мероприятий, предусматривающих привлечение ресурсов в создание нового предприятия/производства или расширение, реконструкцию, модернизацию, капитальный ремонт или иное изменение производства (или объекта) с целью получения большего объема продукции (товаров/услуг) и последующего экономического эффекта при его эксплуатации.  
       Условия инвестиционного кредита:

• срок – 3-7 лет;
• заемщикам с устойчивым финансовым положением;
• доля собственного участия заемщика в инвестиционном проекте - не менее 30%;
• пуск проекта и выход его на проектную мощность - не позднее 12 месяцев до окончания срока кредитования;
• обеспечение – недвижимость, в качестве дополнительного обеспечения могут выступать ликвидное оборудование, транспортные средства и высоколиквидные ценные бумаги, а также поручительство иных юридических и<span class="dash041e_