Организация расчетов пластиковыми картами

  

                     АНО ВПО «ОМСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

 

                                  Кафедра экономики и маркетинга

 

 

 

 

 

                                          КУРСОВАЯ РАБОТА

                               по дисциплине «Банковское дело»

            на тему «Организация расчетов  пластиковыми картами.»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          Выполнила студентка гр. иЭФК2-012

                                                                          Брянова Надежда Владимировна

                                               Руководитель:

                                                                           Шеремета Светлана Владимировна

 

 

 

 

 

                                                                    2014 г

              

Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования «Омский экономический институт»

 

Кафедра экономики и управления

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

по дисциплине _____«Банковское дело»             ,           

 

на тему_________________________________________________________________

 

Выполнил(а) студент(ка)  направления подготовки «Управление персоналом» ________________курса, группы__________________

 

___________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

 

Руководитель курсовой работы

 

________________________________________Шеремета С.В.____________

(ученая степень, звание)              (подпись)        (инициалы  и фамилия)

 

 

 

Дата сдачи курсовой работы на кафедру _________

Дата защиты  курсовой работы __________

 

Оценка _______________________________

 

 

 

ОМСК 2014

 

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………….

Глава1.Расчеты пластиковыми картами: современные формы….

1. Организация расчетов пластиковыми картами………………
2. Преимущества использования в расчетах пластиковых карт

Глава2.Развитие инфраструктуры рынка пластиковых карт ……

3. Дебетовые пластиковые карты…………………………………
4. Кредитовые пластиковые карты………………………………

Заключение………………………………………………………………..

Список использованной литературы……………………………………

 

 

Введение

Каждый день миллионы людей совершают расчеты банковскими картами. Безналичные расчеты более известны и удобны, чего не всегда можно сказать о наличных деньгах. Бумажные купюры постоянно портятся и приходят в негодность, что влечет за собой ряд проблем. Если купюра порвется – ее придется доставить в банк, где проведут экспертизу, после которой, возможно, вы получите новую купюру. Стоит сделать акцент на слово возможно, т.к. далеко не во всех ситуациях банк производит обмен. Кроме того, в случае утери денег их достаточно сложно получить обратно, т.к. наличные деньги не имеют никаких уникальных отметок, присваивающих бумажные купюры определенному владельцу. Безналичные расчеты лишают многих других проблем, связанных с наличными деньгами.

Целью курсовой работы является исследование в теоретическом плане пластиковых карт как средства международных расчётов, оценка проблем и перспектив их использования.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1.Рассмотреть  расчеты пластиковыми картами: современные формы

2.Исследовать  организации расчетов пластиковыми картами

3.Исследовать  преимущества использования в расчетах пластиковых карт

4.Рассмотреть  развитие инфраструктуры рынка пластиковых карт: дебет и кредит.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, цель, задачи и структура работы.

В первой главе «Расчеты пластиковыми картами: современные формы» рассмотрены теоретические основы пластиковых карт и их роль в системе безналичных расчетов.

Во второй главе «развитие инфраструктуры рынка пластиковых карт»

В заключении сделан вывод по итогам исследования пластиковых карт как средства платежа.

 

1. Расчеты пластиковыми картами: современные формы

Банковские пластиковые карты, эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления безналичных расчетов. Такие расчеты на территории Российской Федерации регламентируются Положением Центрального банка Российской Федерации от 9 апреля 1998 г. «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

Кредитная организация вправе осуществлять на территории Российской Федерации выдачу банковских карт других кредитных организаций - эмитентов и платежных карт эмитентов - иностранных юридических лиц, не являющихся иностранными банками (далее - распространение платежных карт).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств и процентов по ним с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу, банкомат - клиентами - физическими лицами.

На территории Российской Федерации кредитные организации (банки эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

Кредитная организация вправе одновременно осуществлять эмиссию банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт. Эмиссия банковских карт, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

По состоянию на 14 марта 2008 г.:

- количество кредитных  организаций, занимающихся эмиссией  или эквайрингом банковских карт  составляет 718;

- количество кредитных  организаций-эмитентов – 674;

- количество кредитных  организаций-эквайреров – 642.

При совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в порядке, установленном Положением Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года № 6005.

По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции:

- получение наличных денежных  средств в валюте Российской  Федерации или иностранной валюте  на территории Российской Федерации;

- получение наличных денежных  средств в иностранной валюте  за пределами территории Российской  Федерации;

- оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации  на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской  Федерации;

- иные операции в валюте  Российской Федерации, в отношении  которых законодательством Российской  Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

- иные операции в иностранной  валюте с соблюдением требований  валютного законодательства Российской  Федерации.

Клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт указанные в настоящем пункте операции по банковским счетам, открытым в валюте Российской Федерации, и (или) по банковским счетам, открытым в иностранной валюте.

Кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает:

- остаток денежных средств  на банковском счете клиента  в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта;

- лимит предоставления  овердрафта;

- лимит предоставляемого  кредита, определенный в кредитном  договоре.

Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором. При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Рассмотрим порядок получения банковской карты и проведения операций с ее использованием.

Для того чтобы стать владельцем банковской карты юридическое или физическое лицо должно открыть в банке-эмитенте специальный банковский счет, заключив соответствующий договор банковского счета (договор на расчетно-кассовое обслуживание), договор банковского вклада, кредитный или иной договор, предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт. При этом банк-эмитент выдает банковскую карту владельцу, который получает право на ее использование, сама карта остается собственностью банка.

Каждая карта должна содержать наименование и логотип банка-эмитента, которые позволяют его однозначно идентифицировать. Кроме того, каждой карте присваивается ПИН-код — персональный идентификационный номер, который предоставляет держателю карты возможность обслуживания в банкоматах или POSах.

Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт можно представить в виде следующей последовательности:

1. Владелец карты открывает  в банке-эмитенте специальный  счет; банк-эмитент выдает владельцу  карты банковскую карту.

2. Владелец карты, желая  получить товар, услугу или наличные  деньги, предоставляет в POS-терминал  или вставляет в банкомат банковскую  карту и вводит свой ПИН-код.

3. POS-терминал или банкомат  осуществляет авторизацию карты.

4. Банкомат списывает  сумму сделки с банковской  карты и выдает держателю карты  слип (который он, как правило, должен  подписать); владелец карты получает  товар, услуги или наличные деньги; банковская карта возвращается  владельцу.

5. POS передает в банк-эквайрер  слипы, которые служат документарным  основанием для проведения расчетов.