Организация кредитования в АКБ Сбербанк

Невозобновляемая кредитная линия  применяется в ситуации, когда  предприятие имеет необходимость  регулярно финансировать финансово-хозяйственные  операции. В договоре оговаривается  максимальная сумма кредита, то есть так называемый лимит кредитования. Лимит кредитования является той суммой, которая может быть предоставлена за весь период действия договора. Погашение частей кредита не будет увеличивать свободный лимит кредитования.

При обращении в Сбербанк кредитная  линия открывается для тех  клиентов, которые уже имеют в этом банке расчетный счет. Вообще, наличие расчетного счета в этой ситуации требует абсолютное большинство банков. Можно сказать, что счет в этой ситуации выступает своеобразной гарантией выплат банку денежных средств. Ещё одной особенностью кредитной линии является то, что чаще всего она открывается под какой-либо конкретный проект. Так что будьте готовы предоставить банку бизнес-план с четким указанием цели финансирования.

Ну и стоит обратить внимание на то, что предоставление кредитной  линии практически невозможно для  недавно открывшейся фирмы. Кредитная  линия — это банковская услуга для стабильного бизнеса. А вот  размер компании не слишком принципиален. Кредитная линия может быть открыта  для предприятий любых масштабов.

И, наконец, следует перейти к  рассмотрения овердрафтного кредитования в Сбербанке.

Овердрафтный кредит предоставляется  для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.   Овердрафтный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней в соответствии с Соглашением об овердрафтных кредитах, которое может быть заключено в рамках Генерального соглашения сроком до 180 дней.   Лимит овердрафтного кредитования устанавливается:  по кредитам в российских рублях – в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца; по кредитам в иностранной валюте – в размере до 25% от среднемесячного поступления выручки на валютные счета клиента в Банке за последние 3 месяца. Овердрафтные кредиты могут  предоставляться без обеспечения. Исходя  из вышеизложенного, можно  сделать вывод, что Сбербанк России активно использует все современные  методы кредитования и предпринимает  все возможные действия для совершенствования  этих методов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства. За счет кредита происходит формирование основных и оборотных средств  предприятия; осуществляются расчеты  между товаропроизводителями, портфельные  и реальные инвестиции, оплата рабочей  силы, увеличение объема денежной массы, участвующей в денежном обороте  и пр.

В мировой банковской практике отсутствует единая классификация  банковских кредитов. Но все же наиболее часто в экономической литературе встречается классификация кредитов по следующим признакам: назначению (цели кредита); сфере использования; срокам пользования; обеспечению; способу выдачи и погашения; видам процентных ставок.

Кредитная политика коммерческого  банка базируется на определенных принципах  кредитования, т.е. на определенных условиях, на котором банк предоставляет отдельные  виды кредитов отдельным заемщикам. В банковской практике к ним относятся  срочность и возвратность, платность  и дифференцированность, обеспеченность и целевая направленность. 

Под методами кредитования обычно понимаются способы выдачи и  погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.

Отечественной банковской практикой  были выработаны три метода кредитования: по остатку и по обороту, по совокупности материальных запасов и производственных затрат. Метод кредитования обусловливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита. В современной практике применяются два основных метода кредитования: целевая ссуда и кредитование расчетного счета по мере поступления платежных документов к нему в пределах открытого лимита кредитования ("овердрафт").

Исходя из анализа деятельности АКБ «Сбербанк» можно сделать вывод, что сегодня этот банк – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. 

В настоящее время Сбербанк России продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Так же АКБ Сбербанк активно использует современные методы кредитования. Как для юридических, так и для физических лиц банк предлагает различные формы кредитования, такие как кредитные линии, овердрафт с привлечением векселей, банковские гарантии и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. http://sberbank.ru
2. http://www.banki.ru
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
4. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР».
5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2010.
6. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, № 1 (91), 2011
7. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит, № 4 (94), 2011.

8. Коммерческий банк в современной России: Учебное пособие / Под ред. И.В. Молчанова. - М.: «Финансы и статистика», 2009. - 259 с.

9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Всё для Вас, 2008.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2009.
11. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2009.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. М.: Экономика, 2010.
13. Банковское дело: Учебник/ Под ред. В.Н.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2009.
14. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2007.
15. Основы банковской деятельности // под. ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: «ИНФРА-М», 2008.
16. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2009.
17. Прохорова Т.В. Оценка эффективности кредитных операций коммерческого банка // Вестник Банка России. - № 8. – 2007
18. Рид Э., Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2009
19. Стратегии управления банком: российские особенности Котенков В., Сазыкин Б. // Банковские технологии, 2008
20. Маркова, О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТЙ, 2002
21. Федотова А.Н. Основы управления кредитными рисками в коммерческом банке. – М.: Финпресс, 2007
22. Найчек Г. Мировая практика оценки кредитоспособности заемщика // Проблемы теории и практики управления. – 2008