Мошенничество при выдаче кредитов

Мошенничество при выдаче  кредитов.

Рост этого вида мошенничества  связан с тем, что в последние  годы банки активно развивали  розничное кредитование. Как следствие, росли сети продаж, устанавливали  точки выдачи кредитов в магазинах, уменьшались требования к клиентам, упрощались бизнес-процессы и  сокращалось время принятия решения.

Мошенники очень быстро  поняли, что уровень украденных  у банка денег зависит не  только от того, насколько мошенники  подготовились к мошенничеству, но и от того, насколько работники  банка будут адекватно выполнять  свои функции.

Украсть большую сумму  денег без вовлечения сотрудников  банка практически невозможно. Мошенники  с помощью сотрудников банка  выясняют модель принятия решения  по кредиту, какие банк выполняет  проверки заемщиков.

Иногда мошенники даже  внедряют членов группы в кредитный  департамент банка. В корпоративном  кредитовании внутренние мошенники  не обращают внимание на некоторые  важные нюансы, вследствие чего  лица принимающие решение получают  искаженную информацию.

Борьба с таким видом  мошенничества строится с помощью  следующих методов:

• Детальная проверка всех нанимаемых на работу службой безопасности 
• Построение системы оценки заемщиков, таким образом, что бы она была известна только ключевым работникам банка
• Централизация принятия решения – работники фронт-офиса просто вводят заявку, а вся проверка и принятие решения выполняется централизовано другим персоналом. При этом отсутствует связь между фронт-офисом и лицами, принимающими решение.
• Эффективная система внутреннего контроля
• Привязка зарплаты сотрудника к уровню дефолтов
• Проверка правильности выполнения обязанностей с помощью «подставных» клиентов, когда работник банка не понимает, что его проверяют. На данный момент эту услугу начинают предлагать коллекторские агенства.

Очень хорошо внутренне  мошенничество выявляется с помощью  правил «фрод детекшен». «Фрод  детекшен» – это определенные  логические правила, которые выявляют  подозрительные заявки. Подобные  системы анализируют динамику  продаж продуктов и выявляют  выбросы – например:

• Все отделения выдают в среднем 3 кредита, а одно отделение – 15
• Средний размер кредита во всех отделениях равен 5700 грн, а в одном – 9999 грн
• В одно отделение вышел новый сотрудник и сразу выросли количество заявок на получение кредита и кол-во отказов по внутренним черным спискам.