Лизинговые операции, их роль в деятельности коммерческого банка

Эти продукты ориентированы в первую очередь на индивидуальных предпринимателей и небольшие компании. Воспользоваться лизинговыми услугами Банка стало сегодня возможным не только в его столичных представительствах, но и в региональных офисах.

Таблица 2

Продукты ЗАО «ВТБ Лизинг»

Предмет лизинга	Срок лизинга	Размер аванса	График платежей	Валюта
Энергетическое оборудование	По согласованию сторон	От 10 до 30%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США
Авиатехника	До 10 лет	От 0 до 30%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США
Железнодорожный транспорт	По согласованию сторон	От 10 до 30%	Индивидуальный график	Рубли, евро, доллары США
Оборудования для добычи/разработки	24-84 месяца	От 10%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США
Автотранспорт и спецтехника	От 11 до 60 месяцев	До 49%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США
Морские и речные суда	До 10 лет	От 0 до 30%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США
Недвижимость	До 10 лет	От 0 до 30%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США
Прочее оборудование	До 7 лет	От 10%	Индивидуальный график платежей	Рубли, евро, доллары США

 

В 2011 году в общем объеме заключаемых лизинговых сделок продолжала расти доля сегмента железнодорожной техники. Она достигла 48,6% (почти на 10% выше по сравнению с 2010 годом). На втором месте оказались сделки с грузовым автотранспортом (9,5%), на третьем -  сделки в сегменте авиационного транспорта (7,5%). Позиции остальных сегментов в общей структуре новых сделок кардинальных изменений не претерпели.

Можно сделать вывод, что в 2011 году для лизинговых компаний характерны сделки с максимально ликвидным оборудованием, что было обусловлено стремлением компаний к минимизации собственных рисков в условиях увеличения спроса на лизинг со стороны российских предприятий, превышающего предложение из-за ограничений привлечения финансирования лизинговыми компаниями.

В число лизинговых продуктов, которые предлагает сегодня ВТБ24 своим клиентам, входят программы «Лизинг ВТБ24 — Старт», «Лизинг ВТБ24 — Стандарт» и «Лизинг ВТБ24 — Партнер» (Таблица 3).

Таблица 3

Программы ЗАО «ВТБ 24 Лизинг»

Вид	Назначение	Стоимость имущества	Срок платежа	Сумма аванса	Срок оформления сделки
Лизинг-Старт	Рассчитан на потребности компании	850 тыс.руб	4 года	10%	3 дня
Лизинг-Стандарт	Позволяет получить в свое распоряжение имущество	850 тыс.руб	10 лет	0%	14 дней
Лизинг-Партнер	Позволяет получить в свое распоряжение имущество	850 тыс.руб	7 лет	5%	2 дня

 

 

Существуют преимущества сотрудничества с компанией ВТБ24 Лизинг:

• Можно получить финансирование в 35 городах России, где работают их специалисты;

• Можно выбрать тип графика лизинговых платежей в зависимости от особенностей бизнеса;

• К клиентам предъявлены разумные требования к финансовым показателям бизнеса, учитывая все источники доходов;

• Можно получить весь комплекс финансовых услуг в Банке ВТБ24 (ЗАО)

ЗАО «Сбербанк Лизинг» финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий. Программы автолизинга «Сбербанк Лизинг» - это лучшее финансовое решение для организаций и индивидуальных предпринимателей. Сбербанк разработал простые стандартизированные лизинговые предложения, призванные удовлетворить потребности организаций малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей (Таблица 4). Таблица 4 Программы ЗАО «Сбербанк Лизинг» Вид Назначение Авансовый платеж Срок договора График платежей Срок оформления сделки Лайт Минимизация первоначальных расходов 10% 12, 24, 36, 37 месяцев равные и равномерно убывающие платежи от 3-х рабочих дней Стандарт Минимизация ежемесячных платежей 20% 12, 24, 36, 37 месяцев равные и равномерно убывающие платежи от 3-х рабочих дней

Основные показатели деятельности ЗАО «Сбербанк России» представлены в Таблице 5.

 Таблица 5

Общая характеристика ЗАО «Сбербанк Лизинг»

Показатели	2010	2011	Абсолютное отклонение	Темпы роста, в разах
Выручка, млрд. руб.	16 659	18 368	1 709	1,1
Прибыль, млрд. руб.	88	348	260	3,95
Рентабельность продаж, %	0,53	1,89	1,37	3,58

 

 

По данным Таблицы 5 видно, что основные показатели деятельности ЗАО «Сбербанк Лизинг» за 2010-2011 гг. изменились. Наблюдается рост выручки на 1 709 млрд. руб., т.е. в 1,1 раза. Прибыль выросла на 260 млрд. руб., т.е. в 3,95 раза, рентабельность увеличилась на 2,59 раза.

За несколько лет ЗАО «Сбербанк Лизинг» стремительно нарастил портфель в соответствии с новой стратегией развития, направленной на создание крупнейшей универсальной лизинговой компании федерального масштаба с целевой долей рынка 30% к концу 2014 года. За два года доля рынка ЗАО «Сбербанк лизинг» увеличилась с 1,8% до 14% (98,5 млрд. рублей) при темпах новых продаж, опережающих среднерыночные темпы. В 2010-2011 годах лизинговый портфель компании утроился, составив 134,2 млрд. рублей на начало 2012 года. Эксперты отметили, что лизинговый портфель «Сбербанк лизинг» по итогам 2011 г. стал более диверсифицирован по клиентам и видам имущества, а его качество признано высоким.

Чистая прибыль Компании по итогам 2011 года увеличилась в 10 раз по сравнению с 2010 годом и составила 281 млн. рублей. Рост прибыли обеспечен за счет повышения операционной эффективности и замещения низко-маржинального портфеля, сформированного в прежние годы, более доходными сделками 2010-2011 гг.

Что касается ВТБ Лизинг, в последние годы устойчиво занимает лидирующую позицию по объему лизингового портфеля, являясь крупнейшей лизинговой компанией в Российской федерации.

В показателях ВТБ Лизинг на конец года учтена консолидация портфелей группы лизинговых компаний «ТрансКредитЛизинг», которые логично объединяются в рамках лизингового бизнеса группы ВТБ. По итогам 2011 года ВТБ Лизинг продолжает удерживать первое место по объему консолидированного текущего лизингового портфеля, (на конец года он составляет 326,8 млрд рублей) и по объему полученных лизинговых платежей (114,7млрд рублей) (Таблица 6).

Таблица 6

Экономическая ситуация ЗАО «ВТБ 24 Лизинг»

Год	2010	2011	2012
Темпы прироста объемов профинансированных средств, %	9	54	30
Темпы прироста объемов лизинговых платежей, %	192	64	27

 

 

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2012 году при отсутствии эффекта «низкой базы», стабильной экономической ситуации, сохранении динамики изменения процентных ставок, поддержке спроса на лизинг со стороны крупных предприятий и закупке новой техники со стороны РЖД очевидно сокращение темпов прироста нового бизнеса до 10–20%. В этом случае сумма новых сделок составляет 1,4–1,5 трлн. рублей, темпы прироста объемов полученных платежей в 2012 году сопоставимы с темпами прироста сумм профинансированных средств.

 

2.2 Перспективы развития  лизинговых операций

На сегодняшний день лизинг — самая молодая отрасль предпринимательской деятельности в России, которая формирует новые, более мощные мотивационные стимулы в развитии предпринимательства. Лизинг открывает широкий спектр услуг для рационального использования материальных, финансовых и трудовых ресурсов. Такое внимание к лизингу вызвано проблемами в экономике нашей страны. Факторы, влияющие на динамику развития отрасли - рост промышленного производства и необходимость модернизации производства, развитие малого и среднего бизнеса, заинтересованного в приобретении нового современного оборудования в лизинг в виду отсутствия достаточных финансовых средств для его приобретения. Благодаря этим факторам Россия сегодня по объему лизингового рынка занимает 5-е место в Европе, приближаясь к таким признанным мировым лидерам как Великобритания, Италия, Франция, Германия, и 10-е место в мире.

Государство непосредственно заинтересовано в интенсивном развитии лизингового финансирования, которое играет важную роль в поддержании инвестиционной активности, что оказывает положительное влияние на общий уровень экономического развития. В России в настоящее время сформирована внешняя среда, которая в целом не препятствует развитию. Конечно, масштабы лизинга и, самое главное, его эффективность во многом зависят от общего инвестиционного климата, наличия возможностей долгосрочного кредитования и т.д. На этапе подъема, на фоне общего роста притока инвестиций, относительной доступности многих источников финансирования можно ожидать, что лизинговые операции будут активно использоваться. Именно это и наблюдается в российской экономике в течение ряда лет.

На сегодняшний день в России есть множество преград, которые препятствуют развитию лизинговой деятельности. К ним можно отнести:

1. Наличие значительного стартового  капитала для организации и  компании, которая желает заниматься  предоставлением лизинговых услуг, поскольку она приобретает оборудование у производителя за полную стоимость.

2. Слабое развитие инфраструктуры  лизингового рынка которая включает в себя - сеть лизинговых компаний, консалтинговых фирм и систему информационного обеспечения о предложениях лизинговых услуг.

3. Плохая подготовка кадров для  проведения лизинговых операций. Без учета и решения этих  проблем трудно рассчитывать  на успешную работу лизинговых  компаний и развитие внутреннего  российского рынка лизинговых  услуг.

Развитию автолизинга могут содействовать произошедшие изменения законодательной базы в отношении физических лиц, которые получили возможность пользоваться лизинговыми услугами. Однако взрывного роста данного сегмента рынка лизинговые компании в ближайшие годы не ожидают, прежде всего, ввиду отсутствия экономических стимулов для физических лиц пользоваться лизингом вместо кредита, а также неготовности большинства лизинговых компаний к оценке рисков по частным клиентам и оформлению массовых розничных сделок.

Следующий возможный драйвер рынка - авиационный сегмент, который, однако,  получит рост только в случае реализации программы государственной поддержки региональных авиакомпаний. При этом тенденция, доминирования государственных лизинговых компаний в сделках с крупнейшими корпоративными клиентами в целом по рынку в 2014 и последующих годах сохранится. Основной прирост по лизинговым договорам будет также сосредоточен на строительном рынке, в сельскохозяйственных и транспортных отраслях.

Четкая правовая определенность лизинговых отношений приобретает особо актуальное значение в связи с включением российских предпринимателей в систему международного лизинга. Прогнозируя развитие лизинговой отрасли, эксперты ожидают некоторого превышения темпов роста рынка лизинга над динамикой увеличения номинального российского ВВП. Этому будет способствовать, в том числе и сохраняющийся отложенный спрос. Стабильность и динамика развития российского лизингового рынка, как и всей экономики страны, будут зависеть, безусловно, и от внешних факторов, включая конъюнктуру цен на энергоносители и стабильность мировой финансовой системы.

Лизинг в России перерастает в гибкий и многообещающий экономический рычаг, способствующий подъему производства. Лизинг способен привлечь инвестиции в жизненно важные отрасли экономики страны, обеспечить значительную поддержку малому бизнесу, долгосрочный и надежный доход для коммерческих банков. Потребности экономики в обновлении основных фондов остаются огромными, поэтому лизинговое финансирование, как мы полагаем,  будет пользоваться устойчивым спросом и в последующие годы. По существу, лизинг является наиболее выгодной и рациональной формой финансирования капитальных вложений, максимально удобной для предприятия, с  точки зрения организационно-управленческой эффективности.