Кредитные операции

Проанализируем ключевые финансовые показатели деятельности банка за 2009 – 2012 гг. (таблица 1-3).

Таблица 1 – Отдельные балансовые показатели ОАО «МИнБ» за 2009-2012 г., 
млн рублей

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г.
активы	90494	111393	141419	177925
денежные средства	5375	6387	7301	7774
чистая ссудная задолженность	62676	74231	98003	125515
пассивы	81501	100494	127966	160239
средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	71731	96534	124591	151877
вклады физических лиц	36184	56938	75176	91525
источники собственных средств	8993	10899	13453	17686
средства акционеров	220	220	1412	1662

Данные таблицы свидетельствуют о том, что валюта баланса за год увеличилась почти на 26%, достигнув на 01.01.13 величины в 177,9 млрд рублей (на 01.01.12  - 141,4 млрд рублей)

Объем привлеченных клиентских ресурсов на 1 января 2013 года составил 151,9 млрд рублей (на 01.01.12 – 124,6 млрд рублей). Прирост – 22%.

Чистая судная задолженность по сравнению с началом 2011 года увеличилась на 28% и составила на 1 января 2013 года 125,5 млрд рублей (на 01.01.12 – 98,0 млрд рублей). При этом объем выданных кредитов физическим лицам на 1 января 2013 года составил 4 млрд 545 млн рублей против 3 млрд 298 млн рублей годом ранее. Его удельный вес в объеме чистой ссудной задолженности имеет тенденцию к увеличению и равен 3,65% (3,36% - на 01.01.12).

Проанализируем показатели отчета о прибылях и убытках (таблица 2).

Таблица 2 – Основные показатели отчета о прибылях и убытках ОАО «МИнБ» за 2009-2012млн рублей

Показатель	2009	2010	2011	2012
чистые процентные доходы	4420	4629	5614	6812
комиссионные доходы	1535	1825	2244	2578
комиссионные расходы	87	91	118	149
прочие операционные доходы	263	332	503	3644
чистые доходы	6240	7506	8122	12894
операционные доходы	4836	6226	7369	10952
прибыль до налогообложения	1404	1280	753	1942
неиспользованная прибыль	867	669	119	1283

 

 

Неиспользованная прибыль за 2012 год составила 1млрд 283 млнрублей.

Проанализируем дополнительные показатели ОАО «МИнБ» (таблица 3)

 

 

Таблица 3 – Дополнительные показатели ОАО «МИнБ» за 2009-2012 гг.

Показатель	2009	2010	2011	2012
соотношение активов банка и активов банковской системы РФ, %	0,31	0,33	0,34	0,36
штатная численность сотрудников, ед	4863	5572	5899	6197
стоимость суммарных активов на одного сотрудника, млн руб.	19	20	24	29

 

 

За 2012 год банк увеличил свою долю в объеме совокупных активов банковской системы  с 0,34 до 0,36%  и привлеченных средств физических лиц – с 0,63 до 0,64%.

 

 

2.2 Анализ структуры и динамики предоставляемых ссуд

Проанализируем кредитный портфель ОАО «МИнБ».

В 2012 году банк существенно нарастил объем кредитного портфеля (чистая ссудная задолженность увеличилась с 98,0 до 125,5 млрд рублей). Рост за год составил более 28%. Основными направлениями кредитования остались строительные и промышленные индустрии. Более того, доля промышленных отраслей увеличилась на 2,4%, увеличилась и доля кредитов предприятиям из сферы сельского хозяйства – на 0,8%, в то время как доля кредитования строительных компаний снизилась на 3%. В абсолютных величинах кредитование промышленности за 2012 год увеличилось на 8 млрд рублей, кредитование строительства и других операций с недвижимостью – более чем на 6 млрд рублей. Небольшое смещение произошло в сроках кредитования – увеличилась доля долгосрочных кредитов, что соответствует миссии банка в области индустриализации страны и развития экономики. Анализируя структуру выданных кредитов по суммам кредитования, можно сделать вывод, что наиболее популярными являются кредиты от 100 до 500 млн рублей.

Рассмотрим более подробно отраслевую структуру кредитного портфеля корпоративных клиентов 2012 года.

Рисунок 1 - Отраслевая структура кредитного портфеля корпоративных клиентов 2012 года

Как видно по рисунку 1, наибольшая доля кредитов была выдана промышленным предприятиям (37%), строительным организациям – 23 %.

Рассмотрим отраслевую структуру кредитов, выданным предприятиям промышленности. (рисунок 2)

 

Рисунок 2 -  Структура кредитов, выданных промышленным предприятиям в 2012 году

Как мы видим на рисунке 2, наибольшая доля предоставляемых ссуд была выдана на добычу полезных ископаемых (89%), а самая малая – на производство и распределение электроэнергии, газа и воды (3%).

Рассмотрим подробнее отраслевую структуру  выданных кредитов на обрабатывающее производство (рисунок 3)

 

Рисунок 3 – Структура кредитов, выданных обрабатывающему производству в 2012 году

Исходя из рисунка 3, мы видим, что самая большая ссуда была выдана на производство пищевых продуктов (44%) , средняя – на обработку древесины и производство изделий из дерева (12%), на целлюлозно-бумажное производство, издательскую и полиграфическую деятельность (11%), а самая малая – на другие производства (2%).

Рассмотрим более подробно отраслевую структуру кредитного портфеля корпоративных клиентов 2011 года.

 

 

 

Рисунок 1 - Отраслевая структура кредитного портфеля корпоративных клиентов 2011 года

Как видно по рисунку 1, наибольшая доля кредитов была выдана промышленным предприятиям (39%), строительным организациям и операциям с недвижимостью – 22 %.

Рассмотрим отраслевую структуру кредитов, выданным предприятиям промышленности. (рисунок 2)

 

 

Рисунок 2 -  Структура кредитов, выданных промышленным предприятиям в 2011 г.

Как мы видим на рисунке 2, наибольшая доля предоставляемых ссуд была выдана предприятиям, специализирующимся на добыче полезных ископаемых (93%), а самая малая – на производство и распределение электроэнергии, газа и воды (3%).

Рассмотрим подробнее отраслевую структуру  выданных кредитов на обрабатывающее производство (рисунок 3)

 

 

 

 

 

Рисунок 3 – Структура кредитов, выданных обрабатывающему производству в 2011 году

Исходя из рисунка 3, мы видим, что самая большая ссуда была выдана на производство пищевых продуктов (41%) , средняя – на обработку древесины и производство изделий из дерева (13%), на целлюлозно-бумажное производство, издательскую и полиграфическую деятельность (13%), а самая малая – на производство транспортных средств и оборудования (2%), на другие производства (2%).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения