Классификация этапов становления и развития кредитной системы России

 

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение 
высшего профессионального образования

«Челябинский  государственный университет»

(ФГБОУ ВПО «ЧелГУ»)

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

 

Классификация этапов становления  и развития кредитной системы  России

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги  Кредит Банки»

 

 

Работу выполнила:

Студентка гр.

 

Работу проверил: , к.э.н., доцент кафедры учета и финансов

 

 

 

Челябинск

2014г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………	3
Глава 1. Основные этапы формирования и развития кредитной системы России ………………………………………… Развитие кредитной системы до 1917 года…………………………….	6 6
1.2. Особенности советского  периода развития кредитной системы.………	11
1.3. Изменение кредитной  системы России с 1992 года……………………..	15
Глава 2. Особенности  современной кредитной системы  России………………………………………………………………………...	20
2.1. Структура и основные  участники кредитной системы………………….	20
2.2.  Центральный банк как основное  звено кредитно-банковской системы...	24
2.3. Коммерческие банки в России. Их виды. Основные операции.………….	28
Глава 3. Актуальные проблемы и перспективы развития кредитной системы в Российской Федерации………………... Кризис ликвидности, его причины и особенности………………………	31 31
3.2 Перспективы  развития кредитной системы Российской  Федерации….....	34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………	40
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………..	36

ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………………..   38

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке  ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного  капитала.

Через кредитную систему  реализуются сущность и функции  кредита.

Кредит - это договор займа между  двумя сторонами по поводу предоставления денежных средств или товарно-материальных ценностей на определённых условиях (плата процентов и срок возврата) с целью обеспечения хозяйственной  деятельности, удовлетворении потребностей и т.п.

Банки - одно из центральных  звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности - необходимое  условие реального создания рыночного  механизма. Устойчивость банков существенно  влияет на эффективность экономики  страны. Двухуровневая банковская система  играет важнейшую роль в обеспечении  функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные  и др. операции банки выполняют  общественно - необходимые функции.

Появлению кредитных отношений  и созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации предшествовал  длительный период, который определялся  социально-экономическим условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном.

Длительный период кредитно-банковская система России функционировала  в условиях командно-административного  строя. В то время кредит по существу перестал играть роль активного инструмента  воздействия на научно-техническое  обновление экономики. Большая часть  кредитов исполняла роль второго  бюджета, т.к. кредит по большей части  не возвращался предприятиями.

История возникновения кредитно-финансовой системы есть история развития товарного  производства и обращения. Пока товаров  было немного, производственно-потребительская  система обходилась без кредитно-финансовой системы, производя прямые обмены товара на иной товар. По мере наращивания  номенклатуры производства нужный продукт  можно было получить, только пройдя длинную цепочку обмена.

Стремление упростить  эту процедуру объективно привело  к выделению такого товара, который  чаще других применялся в обменных операциях и стал товаром-эквивалентом, своеобразным мерилом стоимости  других товаров, то есть товарными деньгами, которые в последствии приобрели и документарную форму. Организация движения денежных потоков выросла в самостоятельную вспомогательную функцию, для осуществления которой и сформировалась эта сфера обслуживания производственно-потребительской системы, именуемой ныне кредитно - финансовая система.

Итак, изначальное общественно-полезное предназначение кредитно - финансовой системы сводится к согласованию объемов потребления каждого  из субъектов производственно-потребительской  системы с размером его вклада в формирование необходимого обществу массива товаров и услуг. При  этом, манипулируя финансовыми потоками, рычагами налогов и дотаций, кредитно - финансовая система должна обеспечивать сборку отдельных предприятий и  отраслей в единую, увязанную по взаимным поставкам бескризисно  функционирующую производственно - потребительскую систему страны.

Актуальность предложенной темы трудно недооценить. Проводимая в  стране радикальная экономическая  реформа открыла новый этап в  развитии кредитной системы. Банковская система как составной элемент  кредитной системы и всего  хозяйственного механизма должна совершенствоваться по мере накопления российского опыта. Однако практика показывает, что процесс  перестройки денежно-кредитной сферы  находится еще на начальной стадии, в то время как в западных странах  он прошел более чем столетний  путь своего развития и достиг совершенства. Российским коммерческим банкам необходимо пройти этот путь за более короткий срок.

Формирование системы  коммерческих банков в России является главным завоеванием переходного  периода к экономике рыночного  типа. Однако в условиях высокой  инфляции, спада производства, коммерческие банки на протяжении десяти лет не раз оказывались в кризисных  ситуациях, которые вызывались дестабилизацией  валютного рынка, рынка межбанковских  кредитных ресурсов, а также масштабным финансовым кризисом.

Цель курсовой работы – систематизировать, закрепить и расширить теоретические знания о кредите, выявить и изучить классификацию этапов становления и развития кредитной системы России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- определить теоретические  основы кредита и кредитной  системы;

- определить и изучить  виды кредитных отношений;

- изучить функции и  принципы кредита;

- рассмотреть формы кредита.

Объектом работы выступают  процессы становления и развития кредитной системы России с учетом регионального аспекта в условиях изменяющейся экономики, предметом  исследования является совокупность экономических  отношений, складывающихся в процессе становления и развития кредитной  системы в России.

Теоретической и методологической основой исследования являются труды  отечественных авторов в становления  и развития кредитной системы, учебные  и учебно-методические пособия, научные  публикации, периодические издания, посвященные тематике изучения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Основные этапы формирования и развития кредитной системы России

1. Развитие кредитной системы до 1917 года

Созданию современной кредитной  системы Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который  определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась  по капиталистическим законам, которые  отражали соответствующую социально-экономическую  формацию. По структуре, функциям и  операциям она приближалась к  модели кредитной системы ведущих  капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.

-       Государственный банк

-       Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и сберегательными банками

-       Специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные товарищества и др.)         

 В отличие от западных  стран в России были развиты  в основном два яруса: Государственный  банк и частный банковский  сектор. Третий ярус был развит  сравнительно слабо, что объяснялось  низким уровнем развития рынков  капиталов и ценных бумаг. В  то время в России практически  не было учреждений, специализирующихся  на операциях с ценными бумагами, а их рынок  был представлен всего тремя фондовыми биржами. Поэтому аккумуляционно - мобилизационные функции на рынке капиталов выполняли в основном коммерческие банки. 

Рассмотрим подробнее начальный  период развития кредитной системы  России. Начало принято вести от XVIII века и объясняется главным образом, желанием облегчить положение должников, находящихся в руках ростовщиков. Начало этих попыток относится к правлению императрицы Анны Иоанновны. Своим указом она повелевала в 1733 г. открыть ссуды из Монетной конторы. Однако кредитные операции Монетной конторы были очень незначительны и вскоре были прекращены. Более существенные попытки были осуществлены при императрице   Елизавете Петровне. 13 мая 1754 г. указом императрицы учреждаются Государственные Заемные Банки для дворянства (Дворянские Банки) в Москве и Санкт - Петербурге при Сенате и Сенатской конторе. Этим же указом учреждается Купеческий банк в Санкт - Петербурге при Коммерц - Коллегии. В 1769 году учрежден был впервые эмиссионный банк под именем Ассигнационного Банка, с предоставлением ему права выпуска банковых билетов, ассигнаций, которые должны были быть размениваемы по первому требованию и принимались при уплате пошлин. В 1772 году основаны были, кроме того, ссудные и сохранные казны.

Деятельность первых кредитных  учреждений, как дворянских, так  и купеческих, была малоуспешна. Они  не оправдывали ожиданий российского  правительства. Казенные капиталы, выданные банком для оборота, были розданы  в сравнительно немногие руки, в  которых деньги и продолжали оставаться; помещики не только не возвращали в  срок ссуд, но большей частью не платили  и процентов. Подписанная законом  продажа просроченных залогов на деле не применялась. Правильного бухгалтерского учета не было. Отчеты, представляемые Императрице, были весьма приблизительные, в разное время были установлены  злоупотребления.

В итоге банки были закрыты. Их дела были переданы вновь учрежденному Государственному Заемному банку [12, 326].

 Позже издается указ об  учреждении в Санкт - Петербурге и Москве самостоятельных банков под общим названием «Банковых контор вексельного производства для обращения медных денег» («Медный банк»). Эти учреждения, обязаны были:  иметь постоянные сношения с казенными учреждениями в Петербурге и Москве для того, чтобы знать, сколько и когда следует им получить денег из других городов. Деньги поступали в банк посредством вексельного перевода. «Медный банк» представлял собой уже значительный шаг вперед сравнительно с Купеческим банком; здесь замечается уже зародыш операций трансферта (перевода) и текущих счетов.

При императрице Екатерине II заботы правительства в области организации  кредита направлялись главным образом  на устройство земельного и ломбардного  кредита. Для этих целей в 1772 г. были открыты в столицах новые кредитные  учреждения - Сохранные (учрежденные  при воспитательных домах в Санкт - Петербурге и Москве, принимали вклады для приращения процентами на всякие сроки и до востребования и выдавали ссуды под залог недвижимых имений) и Ссудные казны (выдавали ссуды под залог золота, серебра, алмазных вещей и часов. Примечательно то, что Ссудные казны собственных капиталов не имели и никаких вкладов не принимали, а источником для выдачи ссуд служили капиталы Сохранных казен, причем Ссудные казны за свои заимствования уплачивали Сохранной казне 5%.).

Указанные кредитные учреждения все  еще не могли удовлетворить всей потребности в долгосрочном кредите. В виду этого в 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк для  содействия дворянскому землевладению.

В 1797 г. была сделана попытка организовать земельный кредит на новых началах. Указом 18 декабря 1797 г. был учрежден Вспомогательный для дворянства банк. В 1817 г. на более широких началах  был учрежден Государственный Коммерческий банк, который при Александре II в 1860 г. был заменен ныне существующим Государственным банком. По своей  организации Государственный Коммерческий банк представлял собой учреждение, отвечавшего нуждам коммерческого  и промышленного кредита, а потому деятельность его быстро развивалась, особенно с открытием провинциальных контор в ряде губерний.