Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Декабря 2012 в 11:00, реферат
Электронные деньги физически не осязаемы, их не надо носить в кошельке или хранить в тайном месте. Это удобный и широко востребованный продукт IT-технологий, позволяющий упростить нашу жизнь, сделать многие вещи доступными, сэкономить время.
В своей работе я уделяю внимание таким вопросам, как понятие электронных денег, их сущность и необходимость; виды карт, анализ рынка кредитных карт.
Введение-----------------------------------------------------------------------------------------2
1.Электронные деньги
1.1 Понятия электронных денег и их виды-----------------------------------------------3
1.2 История электронных денег-------------------------------------------------------------6
2. Кредитные карты
2.1 Понятия пластиковой карты и ее характеристики----------------------------------7
2.2 Преимущества и недостатки пластиковых карт-----------------------------------11
2.3 Рынок кредитных карт. Проблемы и перспективы.-------------------------------12
Заключение------------------------------------------------------------------------------------18
Список литературы
Если критерием оценки рынка взять не темпы роста объемов выпуска карт, и не объемы оборота по сравнению с европейскими странами, картина выглядит менее оптимистично. По данным Банка России, кредитные карты выпускают лишь 40 банков (эмиссией "пластика" в стране занимаются 697, а эквайрингом – 672 банка). По исследованиям некоторых российских банков, к настоящему моменту эмитировано не более 2 000 кредитных карт, в Европе же основная масса банковских карт – именно кредитные. Доля кредиток в общем объеме всех выпущенных карт ничтожно мала: от 1% до 6% (на развитом рынке она должна составлять до 25%). Однако даже оптимистические цифры платежных систем показывают, что кредитными картами обзавелись не более 4% россиян. Доля платежей в торгово-сервисной сети в общем количестве транзакций по кредитной карте в России – 32%. Для сравнения: в Великобритании – 98%, в Германии – 93%, в Испании – 80%, в Египте – 62%, во Франции – 57%, в Румынии – 11%, на Украине – 3%.
Российский рынок кредитных карт в первом квартале 2012 года вырос на 15 процентов относительно показателя последних трех месяцев 2011 года. Об этом сообщает сайт газеты “Ведомости”, ссылающийся на исследование аналитиков банка “Тинькофф кредитные системы” (ТКС-банка). Объем портфеля достиг 422,9 миллиарда рублей.
Доля Сбербанка, лидера на данном рынке, увеличилась с 17,1 до 18,1 процента. Список крупнейших эмитентов кредитных карт Сбербанк возглавил в четвертом квартале прошлого года. За Сбербанком идут “Русский стандарт”, “ВТБ 24″, “Восточный” и ТКС-банк. Расположение лидеров за три месяца не поменялось. Стоит отметить, что топ-5 крупнейших эмитентов контролируют 55,7 процента рынка, причем портфели лидеров растут быстрее, чем рынок в среднем. Так, Сбербанк показал рост на 21,7 процента, а “Восточный” – 32,3 процента.
Доля пластиковых карт на рынке кредитования в России постоянно растет. В августе 2011 года она составила 6,6 процента при объеме средств в 300 миллиардов рублей. Первоначально монополистом на рынке был “Русский стандарт”, который в середине 2000-х держал более трех четвертей рынка. Впоследствии крупнейшие игроки банковского сектора, в частности, Сбербанк и ВТБ, пробились в лидеры списка, хотя развернули активность на рынке лишь к концу предыдущего года.
Лидерами по количеству кредитных карт являются банки, занимающие сильные позиции на рынке потребительского кредитования: Русский Стандарт, HomeCredit и Дельтабанк. И хотя доля кредитных карт, как уже упоминалось выше, пока только 7 %, доля операций осуществленных с их помощью находится на уровне 30 % от общего числа операций. Поэтому большинство банков направляет все больше и больше сил и средств на этот рынок, который в будущем будет увеличиваться в объеме. Например, в Великобритании объем операций по кредитным картам составляет более 90% от общего числа операций по банковским картам.
Детальный анализ ситуации показывает, что в России сложились далеко не все условия для стремительного развития рынка кредитных карт. Среди основных проблем специалисты выделяют:
Кроме того, по мнению банковских специалистов, пользование банковскими услугами в нашей стране ограничивает ряд факторов.
Таким образом, "бум кредитных карт" в России (если таковым можно назвать 6% в общем объеме "пластика" и 4% населения страны) – заслуга мегаполисов, где и уровень жизни выше, чем в целом по стране, и более развита инфраструктура. Однако успехи в продвижении кредитных карт в десятке крупных городов не стоит переносить на всю страну.
Заключение
Так для чего же нужны электронные деньги? Ответ на этот вопрос может оказаться более сложным, чем нам кажется. Можно было бы привести огромный список услуг и товаров, доступных сегодня за электронные деньги. Проще сказать электронные деньги все более/ явно начинают становиться нашей повседневной реальностью, с которой, как уже необходимо считаться. Конечно, никто не думает отменять/ обычные деньги. Но не уметь управляться с электронными деньгами и упускать/ те возможности, которые они/ с собой несут/, - значит добровольно возводить вокруг себя «железный занавес»/, который с таким трудом раздвигался/ за последние полтора/ десятка лет.
Бесплатное программное обеспечение для открытия собственного электронного кошелька и для всей работы с деньгами очень адаптировано для массовых пользователей, и после небольшой практики не вызывает у рядового пользователя никаких вопросов. Наше время - время компьютеров, Интернета и электронной коммерции. Люди, владеющие знаниями в данных областях и необходимыми средствами, достигают колоссальных успехов. Электронные деньги - деньги, получающие все наиболее широкое распространение и с каждым днем, раскрывающие все больше возможностей для человека, имеющего доступ в Сеть.
Сейчас уже трудно представить свою жизнь без кредита. Иметь кредитную карту, судя по активным рекламным компаниям, просто необходимо каждому человеку. Привлекая клиентов заманчивыми и расплывчатыми условиями, банки имеют огромные прибыли за счет завуалированной комиссии или платы за обналичивания, не говоря уже о процентах за пользования картой.
Иметь кредитную карту-это не плохо. Для многих это средство платежа, давно является хорошим помощником в жизни. Можно рассчитаться в Интернете, занять до зарплаты, сэкономить на покупках (многие магазины предоставляют скидки).
Обычному потребителю сложно разобраться во всех тонкостях пользования таким продуктом. Однако есть добросовестные банки, доступно и просто доводящие информацию о кредите, не прячущие скрытые комиссии за мелким шрифтом в почтовом конверте. Рекламные компании, привлекающие известные личности, так же способствуют росту продаж кредитных карт. Мы охотно верим знакомому лицу с экрана о всех достоинствах данного продукта. А о недостатках не слова. Сейчас кредитную карту может получить любой желающий, достаточно заполнить минимальную анкету, или позвонить по телефону. Подобная простота оформления компенсируется высокими процентами, доходящими до 70% годовых. Пользоваться или нет кредитной картой - решать каждому. Однако стоит взвесить все за и против и не поддаваться на заманчивые предложения в конвертах, или фразах «отдашь, когда сможешь», « лучше позвонить, чем занять у друга».
Список литературы