Экономическая сущность депозитных операций банка

Активы, оцененные в соответствии с консолидированной финансовой отчетностью по МСФО, подтвержденные  международной  аудиторской  организацией  Ernst&Young  LLC,  увеличились  на 6% и составили BYR 31,8 трлн.

Рассчитанная в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel I)  сумма капитала превысила  BYR 3,1 трлн., капитала первого уровня – BYR 2,4 трлн., с коэффициентами достаточности 11,7% и 9,1% соответственно.

Объем операций кредитного характера возрос в 2,1 раза до BYR 31,7 трлн., в т.ч. населению предоставлено BYR 1,3 трлн. Основной объем кредитной поддержки оказан реальному сектору экономики республики (96%). Банк продолжил активное развитие международного бизнеса. достижением стало увеличение доли на рынке и выход на 2-е место в республике по объемам операций торгового финансирования, которые превысили USD 1,1 млрд. Во внешнеторговом обороте страны банк сохраняет долю более 9%.

В таблице 1 приведены основные показатели деятельности ОАО «БПС-Сбербанк». (Финансовые показатели за  2010 и 2011 годы выражены в ценах покупательной способности на конец 2012 года), млрд. бел. руб.

 Таблица 1

Показатели	Годы
	2012	2011	2010
Операционные  доходы	1979,0	2205,1	1252,4
Операционные расходы	1282,2	968.2	850.0
Прибыль до эффекта по чистой денежной позиции с учетом налога на прибыль	605,6	960,5	263,6
Кредиты юр. лицам	18115,5	14606,0	14087.9
Кредиты физическим лицам	972,5	1257,6	2087,9
Средства физических лиц	7759,2	6642,7	5365,0
Средства корпоративных клиентов	9183,1	7685,7	6445.8
отношение кредитов (нетто) к средствам клиентов, %	112,7	110,7	137,0
Активы	31834,4	30016,6	22489,3
Обязательства	29137,1	27507,1	19753,7
Капитал	2697,3	2509,5	2735,6
Рентабельность капитала	23,3	36,6	11,2
Рентабельность активов	2,0	3,7	1,5

 

Консолидированный отчет о прибыли  и убытках

Структура доходов, полученных в 2012 году, определялась стабилизацией макроэкономических показателей экономики Республики Беларусь, замедлением инфляции, последовательным снижением ставки рефинансирования национального банка одновременно с падением процентных ставок на внутреннем кредитном рынке и восстановлением деловой активности. стоимость ресурсов для банков оставалась высокой на протяжении 2012 года, что обусловило существенный рост процентных расходов.

Ключевые показатели финансовой деятельности:

• чистый комиссионный доход вырос на 16,2% и составил BYR 638,8 млрд. (2011 год: BYR 549,9 млрд.);
• чистый процентный доход до формирования резервов под обесценение процентных активов составил BYR 1 473,5 млрд. (2011 год: BYR 1 527,5 млрд.);
• чистые доходы от операций с иностранной валютой составили BYR 252,2 млрд. (2011 год: BYR 456,1 млрд.);
• чистые расходы от операций с драгоценными металлами составили BYR 138,3 млрд. (2011 год: BYR 75,4 млрд.);
• прибыль до убытков по чистой денежной позиции с учетом налога на прибыль составила  BYR 605,6 млрд. (2011 год: BYR 960,5 млрд.);
• чистая прибыль – BYR 234,2 млрд. (2011 год: BYR (108,3) млрд.).[23]
• В таблице 2 приведены изменения в структуре активов и обязательств банка.

 

Таблица 2

Структура	годы				Изм-ие,%
	2012	%,	2011	%,
Активы:
кредиты клиентам	19088009	60	15863653	52,8	20,3
производные фин. активы	5 606 181	17,6	6 340 159	21,1	(11,6)
ден. ср-ва и их эквиваленты	3 986 250	12,5	5 449 660	18,2	(26,9)
здания и оборудование	1 025 857	3,2	1 040 917	3,5	(1,4)
инвестиции для продажи	741 414	2,3	705 617	2.4	5,1
кредиты банкам	179591	0,6	165 175	0.6	8,7
нематериальные активы	79 311	0,2	49 182	0,2	61,3
внеоборотные активы для продажи	15 637	0,0	20 031	0,1
прочие активы	595 758	2,2	338 241	1,0	76,1
Итого активов	31 834 404	100	30 016 578	100	6,1
Обязательства:
средства юр. лиц	9 183 086	31,5	7 685 734	27,9	19,5
средства банков	9 827 771	33,7	10 471 213	38,1	(6,1)
средства физ. лиц	7 759 184	26,6	6 642 703	24,1	16,8
долговые ценные бумаги	1 144 841	3,9	1 421 589	5,2	(19,5)
субординированный займ	453 960	1,6	525 910	1,9	(13,7)
кредиты НБ РБ	292 712	1,0	367 810	1,3	(20,4)
произвольные фин. обязательства	45 684	0,2	-	-	-
резервы по гарантиям и прочим обязательствам	10 816	0,0	6 390	0,0	69,3
прочие обязательства	418 998	1,5	385 735	1.5	8,6
Итого обязательств	29 137 052	100	27 507 084	100	5,9

 

Активы в 2012 году выросли на 6,1% до BYR 31 834,4 млрд. Основная статья баланса – кредиты клиентам, нетто – выросла на 20,3%. в конце 2011 года дисбалансы, накопленные в белорусской экономике, были урегулированы принятием национальным банком Республики Беларусь плавающей модели определения курса белорусского рубля с одновременной девальвацией национальной валюты. высокие процентные ставки, действовавшие в прошлом году как инструмент сдерживания инфляционных тенденций, последовательно снижались на протяжении 2012 года.

В 2012 году в условиях макроэкономической стабилизации доля кредитов клиентам выросла до 60% с 52,8% годом ранее. доля денежных средств и эквивалентов снизилась до 12,5% в пользу более доходных активов.

В 2012 году доля средств банков сократилась до 33,7% с 38,1% годом ранее. Средства ОАО «Сбербанк России» в статье составили 72,5% и 75,5% на конец 2012 и 2011 годов соответственно. Доля средств клиентов увеличилась с 52,0% до 58,1% в результате восстановления деловой активности и роста нормы сбережения у населения.

          Таким образом, итоги деятельности  банка за 2012 год обеспечили ему  следующие позиции на финансовом  рынке Республики Беларусь.[15]

Таблица 3

Показатель	Рыночная доля		Место
	На 01.01.2013	Динамика	На 01.01.2013	динамика
Активы	10,2 %	↑ +0,4пп	3	↔
Капитал	4,9	↑+1,1пп	4	↔
Прибыль	13,7	↑+4,0пп	3	↑+1
Кредиты	9,5	↑+0,7пп	3	↔

 

 

 

 

 

2.2 Анализ, структура  и динамика депозитных операций  банка.

На  2012  год  приходится  «середина  пути»  по  реализации  Стратегии  развития ОАО  «БПС-Сбербанк»  на  2010-2014  годы,  которая  направлена  на  создание высокоэффективного финансового института с сильными рыночными позициями и укрепление интересов Группы Сбербанка России в Восточноевропейском регионе. Согласно данной стратегии ключевое место в деятельности Банка занимает клиент и его потребности. В связи с этим,  Банк  запланировал  преобразования,  проведение  которых  позволит существенно усилить бизнес-модель и улучшить качество клиентского сервиса.

Для  выполнения  указанной  задачи  Банк  намерен  продолжить  реализацию  и запустить  ряд  проектов  в  области  формирования  сервисных  моделей, совершенствовать продуктовое предложение, развивать альтернативные каналы обслуживания и другое.

Корпоративный бизнес

Клиентская политика. Корпоративный блок банка в отчетном году придерживался курса на сохранение объемов банковских операций государственных предприятий, увеличивая долю частного бизнеса. Сегодня банк предлагает клиентам новые и усовершенствованные продукты и современные технологии обслуживания, создавая оптимальные условия для их качественного обслуживания. основным активом банка является доверие клиентов и их готовность к долгосрочному сотрудничеству. Построение долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами является залогом успешной работы и определяет базовые принципы клиентской политики банка. В отраслевом сечении клиентской базы сохранялись приоритеты в части обслуживания крупнейших предприятий энергетики, химии и нефтехимии, машиностроения и металлообработки, строительства и транспорта, пищевой промышленности и другие. Основными этапами реализации новой модели обслуживания корпоративных клиентов стали сегментация клиентской базы и внедрение института клиентских менеджеров.

Структура клиентской базы на 1 января 2013 года в разрезе сегментов.

 

Рисунок 1

Для создания конкурентных преимуществ банк развивал взаимоотношения с каждым из приоритетных клиентов, разрабатывал индивидуальные схемы обслуживания. В результате число пользователей банковских продуктов за отчетный год выросло на 3,9%. на кредитное обслуживание дополнительно привлечено 307 субъектов хозяйствования, из них 163 субъекты малого бизнеса.

         Динамика количества юридических лиц с РКО и прочими банковскими продуктами за 2008-2012 годы.

В рамках развития IT-средств поддержки продаж завершен I этап построения сервисной модели обслуживания для корпоративных клиентов, основанной ОАО «Сбербанк России». Система продаж (CRM) запущена в режим промышленной эксплуатации. компетенция по взаимодействию с клиентом сконцентрирована в единой точке.

Полная и актуальная информация о клиенте позволяет расширить перечень предлагаемых банковских продуктов и услуг.

        Привлечение средств корпоративных клиентов. Расширение клиентской базы и присутствия на финансовом рынке в части привлечения денежных средств корпоративных клиентов является для банка стратегической задачей и одним из важнейших направлений бизнеса. Банк сохранил третье место среди банков Республики Беларусь по объему ресурсов, привлеченных от корпоративных клиентов. Доля возросла на 0,3 п.п. и составила 11,7%.

Привлеченные средства корпоративных клиентов увеличились на 19,5% и на начало 2013 года превысили BYR 9 трлн.

Основными инструментами привлечения средств корпоративных клиентов являются средства на текущих (расчетных) счетах и срочные депозиты. В результате оптимизации структуры привлеченных средств юридических лиц в отчетном году доля средств на текущих счетах возросла

на 3 п.п. до 43%. результатом расширения сотрудничества с клиентами малого и среднего бизнеса стал рост их доли на 11 п.п. до 29% в привлеченных средствах корпоративных клиентов.

Структура средств корпоративных клиентов представлена в таблице 4.

Таблица 4

Средства клиентов	Годы
	2011		2012		2013
	млрд.р	доля,%	млрд.р	доля,%	млрд.р	доля,%
Срочные депозиты	2859	54	3779	60	5205	57
Текущие счета	2438	46	2517	40	3979	43

 

 

Также на рисунке 3 представлена структура средств корпоративных клиентов в разрезе валют (млрд.р)

2012

2011

Большое внимание в 2012 году уделялось улучшению качества обслуживания клиентов, оптимизации  депозитной  линейки,  разработке  новых  видов  договоров  срочных  банковских вкладов юридических лиц с учетом интересов и потребностей всех сегментов клиентов. Для размещения свободных средств клиентов банк предлагает линейку из 6 депозитов с различными условиями размещения средств по сроку и ставкам.

Банк – единственный в Республике предоставляющий клиентам услуги по операциям с драгметаллами с использованием обезличенных металлических счетов. Открыто 52 счета, остатки на которых составили BYR 103 млрд. в эквиваленте. При этом впервые на рынке заключались сделки срочных банковских депозитов в драгоценных металлах.

           Розничный бизнес. Деятельность на рынке ритейла осуществлялась в соответствии с принятой стратегией развития банка на 2010-2014 годы. в отчетном году продолжилась работа по совершенствованию действующих, внедрению новых услуг, продуктов и технологий обслуживания для физических лиц, развитию и оптимизации региональной сети, повышению качества и культуры обслуживания, совершенствованию маркетинговой политики. Развитая региональная сеть, взвешенная политика по установлению процентных ставок и применению тарифов, существующая система риск-менеджмента, а также соблюдение стандартов качества обслуживания позволили банку конкурировать в розничном сегменте финансового рынка. Количество розничных клиентов банка за отчетный год увеличилось на 6,7% и составляет более BYR 1,6 млн.