Ипотека в современной России

Мировой экономический кризис не мог не сказаться на объемах ипотечного кредитования в России. Многие банки свернули свои ипотечные программы, начался процесс пересмотра процентных ставок по кредитам в сторону увеличения.

Все это напрямую влияет на доступность ипотеки, и как следствие, на возможность людей приобрести жилье или улучшить свои жилищные условия. При этом уровень доходов граждан, как потенциальных заемщиков, так и уже переехавших в новое жилье благодаря ипотечному кредитованию, начал снижаться. В сложившихся непростых условиях актуальность приобрел вопрос реструктуризации ипотечных займов, помощи заемщикам, оказавшимся в трудной экономической ситуации

Таким образом, по итогам курсовой работы можно сказать, что перспективы развития ипотечного кредитования в России довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов.

Список литературы

Конституция Российской Федерации.- СПб., 2004.

Гражданский кодекс РФ. Часть первая. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. // Собрание законодательства РФ. 1996. №5. Ст.410.

Жилищный кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР. – 1983. – N 26.- Ст. 883; 1988, N 47, Ст. 1493; Собрание законодательства Российской Федерации. – 1995. – N 5. -Ст. 346.

Закон Российской Федерации "О залоге" N 2872-1 от 29 мая 1992 г. // Ведомости СНД и ВС РФ, 11.06.92, N 23, ст. 1239.

Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" // Собрание законодательства РФ. 17.11.2003. N46 (ч. 2). Ст. 4448.

Указ Президента РФ "О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования" //Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 10.- Ст. 880.

Алешкина Н. Ипотека теряет в процентах

Ивасенко А.Г, Соколов В.Н. Ерохин А.А. Ипотека в Новосибирске: проблемы и перспективы развития// Сбоник материалов межкафедрального научно-методического семинара "Современные проблемы экономики и менеджмента" (выпуск 2). -Новосибирск: СГГА, 2000. – С. 123-132.

Ипотека в ФРГ // Бизнес и банки. – 2005. -№ 5-6. – С. 7.

Ипотечный рынок в США Доклад НАД США -М., 2006, с. 1

Казьмин А. И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом. //Деньги и кредит – №6, 2007

Как кризис отразился на условиях потребительского кредитования?

Каноков А.К развитию залогового кредитования // Российский экономический журнал. -2006.-№5/6.-С.52-55.

Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России // Методический журнал "Банковский ритейл" № 2(2)/2006

Крупнейшие ипотечные банки России в I полугодии 2008 г.

Лаврухин О.Н. Ипотечное кредитование: Реальность и перспективы // Бизнес и банки. -2005.-№22.-С. 8-9.

Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России.- СПб.: Изд-во "Юридический центр Пресс", 2003.

Потребительское кредитование – это конвейерная работа // Приложение к газете "Коммерсантъ" № 109(2712) от 26.06.2007

Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. – СПб.: Нестор, 2000. -С.186- 191.

Чиняева Е.В. Потребительский бум грозит обернуться кредитным кризисом // Приложение к газете Коммерсантъ" № 104(3188) от 09.06.2005

Что дадут коммерческой ипотеке поправки к закону

Шипкова О.Т., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Жилищная ипотека: проблема выбора адекватной для России модели// Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию. Сборник докладов и сообщений к международной научно-практической конференции. – Новосибирск: МАН, 2000. -С. 101-102.

Щербаков А.И., Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.И. Ипотека в России. Современные тенденции и перспективы развития на федеральном и региональных уровнях // Известия вузов "Строительство". – 2006. -№ 7 (487). – С.88-93.

Приложение 1

Нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения.

1. Гражданский Кодекс  Российской Федерации Часть вторая

В соответствии с ГК РФ:

1. закреплены основные  принципы договорных отношений.

2.определено, что кредитный  договор есть соглашение, по которому  банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить  денежные средства (кредит) заемщику  в размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную  сумму и уплатить проценты  на нее.

3. различают договор кредита  и договор ссуды

4. различают товарный  кредит, коммерческий кредит и  банковский кредит

5. стороны по договору  вправе избрать и установить  в договоре любую их форм  расчётов;

5. другие положения

2 Федеральный закон РФ "О Центральном Банке Российской  Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (ред. от 29.06.2004г.)

Банк России определяет:

1. содержание, методы и  механизм государственной денежно-кредитной  политики

2. определяет четыре условия  для изъятия из оборота обязательных  резервов, депонируемых кредитной  организацией в Банке России

3. экономические нормативы  кредитования

3 Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 03 февраля 1996г. № 17-ФЗ (ред. от 29.06.2004г.)

1. Основной формой кредитной  организации является банк

2. Кредитная организация  вправе: осуществлять банковские  операции только с момента  получения лицензии Центрального  банка России

3. кредитная организация  не имеет права заниматься  производственной, торговой и страховой  деятельностью

2.осуществлять инкассацию  денежных средств, векселей, платёжных  и расчётных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц.

4 Положение №54-П от 31.08.98 "о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных  средств и их возврата (погашения)".

Положение устанавливает, что:

1. Кредитополучатель –  это юридические и физические  лица, которые обязуются использовать  полученные денежные средства  по целевому назначению и возвратить  в установленные договором сроки, включая проценты за пользование  ими.

2. юридическим лицам, к  которым отнесены и индивидуальные  предприниматели, предоставляются  на цели, связанные с созданием  и увеличением оборотных и  внеоборотных активов

3. Физическим лицам кредиты  предоставляются на потребительские  нужды и инвестиционные цели: строительство, приобретение, ремонт  и реконструкцию жилых домов, квартир и др

Приложение 2

Крупнейшие ипотечные банки России в I полугодии 2008 г.