Функции и операции Национального Банка РБ

Говоря об операциях по образованию собственного капитала можно отметить, что данный источник носит вторичный характер, так как на долю собственного капитала приходится незначительная часть всех пассивов Национального банка [13, c. 164].

К последней группе банковских операций относятся посреднические, которые содействуют осуществлению своей деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями. К ним можно отнести расчетное и кассовое обслуживание Правительства и иных государственных органов. Национальный банк может осуществлять кассовые, вкладные и кредитно-расчетные операции по счетам воинских частей, предприятий, учреждений и организаций Министерства обороны, Комитета государственной безопасности, Министерства внутренних дел Республики Беларусь. В этих целях в Национальном банке и в главных его управлениях открываются расчетные (текущие) счета и субсчета. Кроме того банк ведет счета клиентов, финансируемых за счет средств бюджета, временно финансируемых за счет средств бюджета, средств клиентов, полученных ими из внебюджетных фондов; текущие счета физических лиц; текущие счета клиентов по доверительным операциям. В ходе совершения кассовых операций центральным банком осуществляются прием и выдача наличных денег, оформление кассовых документов, хранение денег, ревизия кассы и контроль за соблюдением кассовой дисциплины [22, c. 72].

Таким образом, рассмотрев основные активно-пассивные операции Национального  банка, можем представить их в  наиболее общем виде с помощью баланса Национального банка.

Таблица А.1 – Агрегированное представление баланса Национального банка Республики Беларусь

Примечание – Источник [22, с.72]

Иностранные активы включают в себя запасы монетарного золота и иностранной валюты в Национальном банке, а также прочие виды размещения средств у нерезидентов Республики Беларусь в конвертируемой или неконвертируемой валюте. Иностранные пассивы —  это все виды заимствований Национального  банка у нерезидентов Республики Беларусь, в том числе суммы  кредитов МВФ, полученные Правительством и Национальным банком Республики Беларусь. Сальдо этих позиций — чистые иностранные активы — составляют основу официальных резервных активов и других активов в иностранной валюте.

Чистый внутренний кредит Национального банка отражает сумму кредитов органам государственного управления (за минусом их депозитов и других вложений в Национальном банке), требования к банкам-резидентам Республики Беларусь по представленным им кредитам, размещенным Национальным банком в банках депозитам и прочим видам размещения Национальным банком средств в коммерческих банках. Данная позиция в совокупности отражает кредитную деятельность Национального банка Республики Беларусь.

Обязательства Национального  банка включают в себя следующие позиции:

• наличные деньги в обороте, которые отражают сумму банкнот, выпущенных Национальным банком в обращение (т.е. находящиеся на руках у физических лиц и в кассах юридических лиц; деньги в кассах банков и Национального банка не считаются деньгами в обращении);
• обязательные резервы отчисляются банками от объема привлеченных ресурсов в фонд обязательных резервов Национального банка. Эта статья отражает выполнение Национальным банком в рамках реализации денежно-кредитной политики функции регулирования денежного предложения;
• аналогичную функцию отражает и позиция «Избыточные резервы», в частности размещение денежных средств банками на депозитных счетах Национального банка и покупку ценных бумаг Национального банка [12, c. 360].

Вышерассмотренные статьи имеют  очень важное значение, поскольку отражают размер и структуру денежной базы — ос новы для роста и изменения качественных параметров денежной массы. Кроме того, они отражают выполнение Национальным банком своих функций и прежде всего реализацию денежно-кредитной политики.

Таким образом, можно сделать  вывод, что важнейшим источником ресурсов Национального банка является эмиссия денежных знаков, составляющих одну из основных статей пассива его  баланса. Существенную роль в формировании пассивных операций также играют остатки на резервно-корреспондентских счетах банков, остатки средств на счетах правительственных структур и организаций, капитал (фонды) и резервы банка, прочие пассивы. Среди активных операций наиболее существенное значение имеют операции с государственными ценными бумагами, вложения в золотовалютные ценности, операции с кассовой наличностью, ссудные и переучетные операции.

2 Анализ деятельности  Национального банка

Республики Беларусь за 2012 год

Денежно-кредитная политика в 2012 году была направлена на замедление инфляционных процессов и формирование условий для сбалансированного  развития экономики Республики Беларусь. Снижение инфляции являлось первоочередной задачей денежно-кредитной политики в 2012 году, на решение которой были ориентированы все инструменты денежно-кредитной политики.

В отчетном году обменный курс белорусского рубля формировался на основе спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке при ограниченном вмешательстве Национального банка. В целом за 2012 год обменный курс белорусского рубля снизился к доллару США на 2,6 процента (с 8 350 до 8 570 рублей за 1 доллар США), к евро – на 5 процентов (с 10 800 до 11 340 рублей за 1 евро), к российскому рублю – на 8 процентов (с 261 до 282 рублей за 1 российский рубль). Реальный эффективный курс белорусского рубля, рассчитанный по индексу потребительских цен, за 2012 год снизился на 7,08 процента (в 2011 году – на 13,41 процента) [24].

Замедление инфляции и  процессы, происходящие в экономике  и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь, позволили Национальному  банку постепенно снизить ставку рефинансирования и ставки по инструментам регулирования ликвидности. В 2012 году основными инструментами изъятия  ликвидности были депозиты Национального  банка и размещение краткосрочных  облигаций на аукционной основе. Основной объем ликвидности изымался по ставке, равной или приближенной к нижней границе коридора процентных ставок.

Динамика денежных агрегатов  формировалась в условиях снижения инфляционных процессов, роста реальных денежных доходов населения и  с учетом ситуации во внешней торговле. Широкая денежная масса за 2012 год  увеличилась на 45,1 процента (за 2011 год  – на 121,2 процента), в том числе  рублевая денежная масса (денежный агрегат М2) увеличилась на 58,4 процента (за 2011 год – на 64,1 процента), валютная составляющая широкой денежной массы (в долларовом эквиваленте) – на 33 процента (за 2011 год – на 2,3 процента).

Рост рублевой денежной массы  обусловлен увеличением наличных денег в обороте (денежный агрегат М0) на 68,5 процента, рублевых депозитов – на 57,6 процента, ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского  оборота), – на 40,1 процента

В целях сдерживания интенсивного роста денежного предложения и поддержания покупательной способности белорусского рубля Национальный банк в 2012 году:

• осуществлял привлечение средств банков через постоянно доступные депозиты и краткосрочные облигации в период избытка ликвидности;
• в период дефицита ликвидности осуществлял рефинансирование банков на рыночных условиях в минимальных объемах, необходимых для проведения платежей и формирования обязательных резервов, а также ограничения резких колебаний процентных ставок на межбанковском рынке;
• дважды  увеличивал нормативы обязательных резервов: в мае 2012г. – с 7,5 до 10 процентов от привлеченных средств в национальной (юридических лиц) и иностранной валютах, в сентябре 2012 г. – с 10 до 12 процентов от привлеченных средств в иностранной валюте;
• проводил операции по погашению своих обязательств в иностранной валюте перед банками – резидентами Республики Беларусь;
• поддерживал высокий уровень процентных ставок в экономике.

Объем международных резервных  активов Республики Беларусь на

 1 января 2013 г. составил:

• в соответствии с методологией Международного валютного фонда – 8 095 млн. долларов США, увеличившись за отчетный год на 2,3 процента (на 179,1 млн. долларов США).
• в национальном определении – 8 763,1 млн. долларов США, снизившись за отчетный год на 6,6 процента (на 624,1 млн.  долларов США).

Основными факторами, повлиявшими  на изменение уровня международных  резервных активов, явились погашение Правительством Республики Беларусь и Национальным банком внешних и внутренних обязательств в иностранной валюте, поступление третьего транша кредита Антикризисного фонда ЕврАзЭС в сумме 440 млн. долларов США, а также положительное сальдо покупки-продажи Национальным банком иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.

На протяжении 2012 года продолжалась работа по совершенствованию нормативной правовой базы, регламентирующей сферу банковского надзора, приведению ее в соответствие с международными стандартами, требованиями Закона Республики Беларусь от 13 июля 2012 года ”О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь“, иного законодательства и опытом практического применения.

Главной задачей дистанционного надзора (off-site) по-прежнему являлось принятие всего комплекса мер надзорного реагирования, направленных на обеспечение безопасного и ликвидного функционирования банков, защиту интересов кредиторов банков, минимизацию риска банкротств банков и издержек, связанных с ними.

В течение 2012 года сотрудниками Национального банка, осуществляющими дистанционный надзор, на постоянной основе проводился мониторинг выполнения банками нормативов безопасного функционирования и иных пруденциальных норм и ограничений. Продолжалась работа по формированию равных условий функционирования банков и обеспечению добросовестной конкуренции.

Планирование и проведение проверок банков в 2012 году осуществлялось исходя из целей и задач банковского  надзора, определенных Банковским кодексом, с учетом безусловного выполнения норм Указа Президента Республики Беларусь от 16 октября 2009 г. № 510 ”О совершенствовании контрольной (надзорной) деятельности в Республике Беларусь“. В отчетном году специалистами Национального банка проведена 21 проверка банков и их структурных подразделений по различным аспектам банковской деятельности.

В течение 2012 года Национальный банк принимал активное участие в совершенствовании банковского законодательства в области регулирования банковских операций.

Правительством совместно  с Национальным банком в целях  совершенствования механизмов финансирования жилищного строительства подготовлен  проект Концепции государственной жилищной политики Республики Беларусь на 2012 – 2015 годы. Для формирования устойчивого рынка ипотеки принято решение о создании в Республике Беларусь агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Создана рабочая группа по развитию в Республике Беларусь системы ипотечного жилищного кредитования, в состав которой входят в том числе работники Национального банка.

В 2012 году для совершенствования  механизма регулирования безналичных расчетов, в том числе приведения их в соответствие с международной практикой, приняты нормативные правовые акты, предусматривающие:

• расширение использования электронного документооборота, в частности определение условий договоров на дистанционное банковское обслуживание, заключаемых банками с клиентами, а также случаев приостановления или прекращения предоставления банками услуг клиенту посредством названной системы обслуживания;
• определение порядка применения банками платежного ордера и перечня операций, которые им оформляются;
• сокращение срока рассмотрения документов по аккредитиву с 7 до 5 дней и расширение перечня лиц, по просьбе которых может выдаваться банковская гарантия, исключени<span class="List_0020Paragraph