Формы и функции денег, их современная эволюция

– средства учета торгового и платежного баланса страны;

– всеобщего  покупательного средства;

– глобального  общественного богатства, особенно в тех случаях, когда речь идет о вывозе финансовых ресурсов за границу.

Длительное время теоретические  построения включали тезис о том, что роль мировых денег не могут выполнять неполноценные деньги. Считалось, что и их качестве должны выступать только драгоценные металлы. Определенный период мировой истории это подтверждалось практикой, деловым оборотом. В XIX в. на мировом рынке господствовала двойная, биметаллическая мера стоимости – золото и серебро. С 1867 по 1970-е гг. основной формой мировых денег служило золото.

Впоследствии ситуация принципиально  изменилась. Золото перестало обслуживать не только внутренний хозяйственный оборот, но и экономические отношения между государствами. Вместо него эту функцию стали выполнять валюты отдельных стран.

Сегодня, чтобы выйти за пределы  сферы национального обращения, необходимо преобразовать национальные денежные знаки в международно признанные. Валюта, которой отдают предпочтение при международных расчетах и которая способна обращаться в любую другую национальную валюту, называется свободно используемой или свободою конвертируемой валютой (СКВ).

В качестве дополнительного момента, требующего признания за деньгами выполнения функции мировых денег, можно назвать такой феномен, как импортируемая инфляция. Она реально возможна и логично объясняется только в том случае, если существуют мировые деньги [3, c.31].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Анализ наличного денежного обращения  России за 2008-2010 гг.

        

4.1  Наличное денежное обращение  в периоды спада и подъема  

                экономики

 

Анализ  наличного денежного оборота  и эмиссии наличных денег в периоды спада и восстановления экономики способствует более рациональной организации наличного денежного обращения.

В 2010 г. наличное денежное обращение функционировало в условиях восстановления экономики после ее спада в связи с финансово-экономичес-

ким кризисом. Рост по сравнению с аналогичным  периодом 2009 г. наблюдается по всем ключевым индикаторам экономики: ВВП, индексу промышленного производства, обороту розничной торговли, объему платных услуг населению, доходам населения и другим.

в период спада		в период подъема
январь-сентябрь 2009 г. к январю-сентябрю 2008 г.	-9,6	ВВП	3,6	январь-сентябрь 2010 г. к январю-сентябрю 2009 г.
январь-октябрь 2009 г. к январю-октябрю 2008 г.	-12,2	Промышленное производство	8,6	январь-октябрь 2010 г. к январю-октябрю 2009 г.
январь-сентябрь 2009 г. к январю-сентябрю 2008 г.	6,0	Оборот розничной торговли (номинальный)	11,5	январь-сентябрь 2010 г. к январю-сентябрю 2009 г.
октябрь 2009 г. к декабрю 2008 г.	108,1	Индекс потребительских цен	106,8	октябрь 2010 г. к декабрю 2009 г.
январь-октябрь 2009 г. к январю-октябрю 2008 г.	8,3	Средняя заработная плата (номинальная)	11,3	январь-октябрь 2010 г. к январю-октябрю 2009 г.
январь-сентябрь 2009 г.	8,5	Уровень безработицы	7,7	январь-сентябрь 2010 г.
на 01.11.2009,    млрд. дрол США	434	Международные резервы	497	на 01.11.2010,                      млрд. дрол США
на 01.11.2009	9,5	Ставка рефинансирования	7,75	на 01.11.2010

Изменение экономической конъюнктуры  сказалось и на показателях, характеризующих наличное денежное обращение. Это еще раз подтверждает неразрывную связь наличного денежного обращения с экономикой

 

Таблица 1 Отдельные  экономические показатели

 

Темпы прироста количества наличных денег в обращении  за 2008-2009 гг. существенно замедлились (до 6%), тогда как в периоды стабильного развития экономики средний прирост составлял примерно 35%.

 

Рисунок 1 Динамика количества наличных денег в обращении (по данным    

                  баланса)

 

С оживлением экономики в 2010 г. произошли изменения и в наличном денежном обращении. Количество наличных денег в обращении с начала года выросло на 475 млрд. руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 г. составило 5,1 трлн. руб., тогда как за аналогичный период 2009 г. из обращения было изъято 408 млрд. рублей.

Наблюдается также рост оборота наличных денег, проходящих через кассы кредитных организаций и структурных подразделений Банка России. Так, указанный показатель за январь-октябрь 2010 г. увеличился против соответствующего периода 2009 г. на 18,4% и составил 43,6 трлн. рублей.

В периоды  спада и подъема экономики  меняется также структура наличного денежного оборота.

Как видно  на рисунке 2 и рисунке 3, за январь-октябрь 2010 г. в поступлениях наличных денег по источникам на «продажу валюты населению» приходилось 4,3%, за аналогичный период 2009 г. – 7,5%, тогда как на «поступления на вклады физических лиц», соответственно, 17,6 и 14,5%.

 

 

Рисунок 2 Поступление наличных денег по источникам за январь-

                            октябрь 2010г.

 

Рисунок 3 Поступление наличных денег по источникам за январь-

                  октябрь 2009г

 

Что касается структуры выдач наличных денег  по направлениям, то и здесь наблюдается  снижение удельного веса покупки валюты – на 1,1 процентного пункта и рост выдач наличных денег со вкладов физических лиц (на 1,8 п.п.). Наблюдается также снижение удельного веса «выплат заработной платы», в основном связано с ростом использования банковских карт.

 

Рисунок 4 Выдача наличных денег по направлениям за январь-

                            октябрь 2010г.

 

Рисунок 5 Выдача наличных денег по направлениям за январь-

                            октябрь 2009г.

 

Уровень достаточности наличных денег  в экономике, который рассчитывается как отношение наличных денег в обращении к ВВП, в Российской Федерации существенно не меняется и составляет 9-10%.

Для сравнения: в Германии, Франции, Италии он составляет около 8-9%, в Японии - 17-18%, в Китае -12%, в Канаде и Бразилии - примерно 4%.

 

 

 

 

 

Рисунок 6 Уровень достаточности  наличных денег в отдельных 

                                   странах

 

Количество  наличных денег в обращении в  ведущих экономиках мира за 2007 – 2009 гг. менялось разными темпами. Как видно на рисунке 7, в европейских странах в 2008 г. темп прироста ускорился по сравнению с 2007 г., а в 2009 г. – замедлился, при этом в Германии имело место снижение количества наличных денег в обращении. В США в 2008 г. наблюдалось резкое ускорение темпа прироста наличных денег, а в 2009 г. имело место некоторое замедление. В Китае за 2007–2009 гг. – при достаточно высоких темпах прироста отмечено незначительное замедление.

Рисунок 7 Темпы прироста (снижения) количества наличных денег в

                   обращении

Купюрное  строение характеризуется следующими данными. Из общей суммы наличных денег, находящихся в обращении  на 1 ноября 2010 г. (5105 млрд. руб.), на долю банкнот приходится 99,3% (или 5072 млрд. руб.), монеты – 0,7% (или 33 млрд. руб.). В наличном денежном обороте находится 5,8 млрд. листов банкнот и 47,1 млрд. штук монет. В купюрном составе денежной массы, находящейся в обращении, в стоимостном выражении наблюдается рост доли банкнот номиналом в 5000 рублей. С начала года она выросла на 8,3 процентного пункта и по состоянию на 1 ноября 2010 г. составила 48,8%. В то же время снижается доля банкнот других номиналов. По количеству наблюдается рост удельного веса банкнот номиналом в 50, 1000 и 5000 рублей, при этом снижается доля остальных номиналов. Наибольший удельный вес по количеству приходится на банкноту номиналом в 1000 рублей (35,3%), далее следует банкнота номиналом в 100 рублей с удельным весом в 16,3%.

Рисунок 8 Удельный вес отдельных банкнот Банка  России

 

В структуре  монеты Банка России в обращении  доля монеты номиналом в 10 рублей в стоимостном выражении увеличилась на 12,1 процентного пункта и достигла 30,8%, что связано с постепенной заменой монетой банкнот того же номинала. Удельный вес монеты других номиналов, как видно на рис. 11, снижается. По количеству наблюдается снижение удельного веса монеты номиналом в копейку и 5 копеек, по 10-рублевой монете отмечен рост на 1,1 процентного пункта, по остальным номиналам удельный вес либо остался неизменным, либо вырос незначительно.

Рисунок 9 Удельный вес отдельных монет Банка  России

 

Банк  России, наряду с центральными банками  зарубежных стран, в своей деятельности инициирует проведение социологических  исследований по вопросам наличного  денежного обращения, результаты которых  дают весьма полезную информацию для  принятия управленческих решений.

Как оказалось, самой востребованной среди населения при оплате повседневных покупок является 100-рублевая банкнота, далее следуют банкноты номиналом в 500 и 50 рублей.

Средняя сумма покупки, начиная с которой респонденты предпочитают использовать банковскую карту, за последние три года имеет тенденцию к снижению и в настоящее время составляет 2268 руб. Такая же ситуация и со средней суммой разовой покупки наличными деньгами. Так, если за 2008 г. указанная сумма составила 396 руб., то за 2010 г. – уже 355 рублей.

По результатам  исследования, проведенного ВЦИОМом в 2010 г., подавляющее большинство респондентов – 91,8% – оплачивают товары и услуги исключительно наличными деньгами, в то время как в 2009 г. этот показатель составил 90,2%.

Респонденты, расплачиваясь наличными деньгами, в среднем совершают две покупки в день. Такое же количество наличных расчетов в день было зафиксировано в 2008 и 2009 годах.

Прежде  всего, наличными деньгами оплачиваются продукты питания, хозяйственные товары, одежда и обувь, медикаменты и лечение, услуги ЖКХ.

Несмотря  на рост применения банковских карт, они  по-прежнему используются в основном для получения наличных денег. В 2009 г. на операции по снятию наличных приходилось 88,8% от общего объема операций с использованием банковских карт и только 11,2% – на оплату товаров и услуг, по количеству трансакций – 71,6 и 28,4%, соответственно.

 

Рисунок 10 Отдельные показатели, характеризующие  операции с ис-

                    пользованием банковских карт

 

2. Пути совершенствования и развития наличного обращения

 

В своей практической деятельности Банк России руководствуется Концепцией совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007-2011 гг.).

Рассмотрим некоторые практические шаги, осуществляемые Банком России в этом направлении.

Разрабатываются новые  и совершенствуются действующие нормативные акты Банка России, предусматривающие единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

Продолжается работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, в рамках которой рассматривается возможность: принятия кредитными организациями наличных денег от организаций для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России; совершения операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для проведения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации, и другие вопросы.

Ведется работа над проектом Положения Банка России «О порядке  ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций.

Остается актуальной работа по внесению изменений в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органам.

Банк России в настоящее время  проводит совместную работу с МВД России по выработке мер, снижающих предпосылки к криминогенным проявлениям. В частности, для снижения рисков нападения на работников кредитных организаций и их клиентов, осуществляющих перевозку денег, территориальным учреждениям Банка России рекомендовано проведение работы с кредитными организациями по предложению клиентам в случае необходимости специализированного транспортного средства, сопровождение лиц, обеспечивающих сохранность перевозимых наличных денег.

Модернизация – один из основных приоритетов в сфере организации наличного денежного обращения. Осуществляется техническое переоснащение кассовых узлов счетно-сортировальными машинами высокой и средней производительности, внедряются технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег, цифровая телевизионная система наблюдения и регистрации автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

Поддержание чистоты наличного  денежного обращения – это еще одно направление деятельности Банка России, включающее  обеспечение необходимого уровня физического состояния денежных знаков отсутствие среди них поддельных банкнот и монет

Решение этих вопросов требует  как внесения организационных изменений в работу всей банковской системы, так и совершенствования самих денежных знаков. Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации.