Формы и функции денег, их современная эволюция

Наряду с векселем и банкнотой  замена полноценных денег происходила  на основе других разновидностей кредитных денег, а также кредитных операций. Трудно в этом деле переоценить роль безналичных расчетов.

Сущность подобных расчетов заключалась  в перенесении сумм с одного счета на другой в присутствии обоих клиентов, что было более удобно, безопасно и позволяло избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшимися порче, терявшими в весе из-за износа. Это были зачатки создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег.

С дальнейшим развитием кредита  и банков, выступающих как финансовые посредники, происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд.

Становится  возможным использовать вклады на основе выписываемых чеков (и нередко их обращения), а также жироприказов (поручений по перечислениям денег.) Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе определенной суммы денег определенному лицу. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в  XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков:

1) именной – на определенное лицо без права передачи;

2) предъявительский – без указания получателя;

3) ордерный – на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Электронные деньги – результат автоматизации банковских операций.

Быстрое расширение чекового обращения после  Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных л платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов и пр.) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях  создало условия для замены чеков кредитными карточками. Кредитные карточки – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. Кредитные карточки применяются для получения наличных денег и для расчетов на предприятиях торговли и сервиса [5, с 15].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Функции и свойства денег

       

         3.1 Деньги – мера стоимости товаров

Знаменитая  фраза американского экономиста XIX века Ф. Уокера: «Деньги – это то, что они выполняют» – стала крылатой и приводится во многих современных учебниках [6, с. 56].

Вопрос о том, сколько экономических  функций и какие именно выполняют деньги, является предметом непрекращающихся дискуссий. В ряде случаев, чтобы уйти от них, в учебных курсах такой вопрос вообще не поднимается, теории функций денег просто нет.

В отечественной традиции – выделять в учебной литературе следующие экономические функции, выполняемые деньгами в развитом товарном хозяйстве: 1) мера стоимости (средство счета); 2) средство обращения; 3) средство накопления; 4) средство платежа; 5) мировые деньги.

При таком подходе учитывается, что деньги – не застывшее явление, они не останавливаются в своей эволюции.

Первая функция денег  состоит в том, чтобы стать  средством выражения товарных цен.

Когда для определения  цены товара деньги приравниваются к  его стоимости, они выполняют функцию меры стоимости, формируют цену товара. Цены – это своего рода любовные взгляды, которые товары бросают на деньги. Но, не деньги дают возможность определить цену товара. Деньги являются лишь формой проявления того, что заложено в нем самом. Цена – это денежное выражение стоимости товара.

Цена любого товара А может быть выражена в таком виде:

 

Товар А = x граммов денежного материала.

 

Как следует из формулы, цена товара зависит от двух моментов: свойств самого товара; цены денежного материала.

С повышением цены на драгоценный  металл цены товаров понижаются, с понижением цены на него цены товаров возрастают. Поэтому открытие новых богатых месторождений золота неоднократно приводило к мировым «революциям цен».

На ранних этапах товарного  обращения большим неудобством  было то, что при каждой сделке оказывалось необходимым определять некоторую точку отсчета, единую меру для расчета цен. В процессе установления цен при металлическом денежном обращении возникает чисто техническая возможность закрепления за некоторым количеством металла роли единицы измерения, своеобразного денежного эталона. Эталон путем умножения или деления на определенные части (гривны разрубались и превращались в рубли, рубли разделялись на копейки) развертывается в масштаб цен.

При металлическом денежном обращении первоначальным естественным масштабом цен служат наиболее употребительные меры веса того металла, который стал денежным материалом: гривны, фунты. Поэтому их названия присутствуют в первоначальных названиях денежной единицы, служащей масштабом цен. Технические трудности, вызываемые необходимостью определять точку отсчета для формирования цены, исчезают, как только государство закрепляет и впоследствии регулирует признанный масштаб цен.

Со временем происходит отделение названия денежной меры, заключенной в монете, от меры весовой. Этому послужили три основные причины: 1) глобализация экономики, расширение обращения иностранных денег; 2) физическое изнашивание; 3) «порча» денег государством.

Современные денежные масштабы совершенно условны, на них просто ведется счет. Они держатся на всеобщем признании, регулируемом не экономическими, а правовыми законами.

При обращении бумажных и кредитных денег принцип применения их в качестве меры стоимости изменяется. Она зависит, во-первых, от ликвидности, потенциальной стоимости товаров, которые можно купить на денежные знаки стоимости, во-вторых, от совокупного предложения бумажных и кредитных денег. Цена одного товара соотносится не со стоимостью золота, а с совокупной товарной массой.

Деньги в качестве масштаба цен служат тем лучше, чем продолжительнее они сохраняют свое значение неизменным. К этому сводится задача совершенной организации денежной системы любой страны.

 

 

2. Деньги – средство обращения товаров

 

Развитие товарного  обмена приводит к тому, что в  него вклинивается посредник. В результате процесс обмена обретает вид

 

товар – деньги – товар 

Т– Д–Т.

 

Таким образом, обмен распадается  на два самостоятельных одновременно совершаемых дополняющих друг друга акта:

– товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи Т–Д;

– совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага Т–Д. В результате товар уходит в сферу потребления.

Появление посредника в  обмене товаров преобразует его  в товарное обращение. Товарным обращением называется обмен товаров посредством денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения.

Движение товаров в сфере обращения – исходный и конечный пункт, движение денег носит подчиненный характер.

В качестве средства обращения деньги, во-первых, знаменуют реализацию товара и, во-вторых, вводят владельца денег в товарный мир, представляют всю массу товаров, которые можно купить.

Для денег и их владельца  совершенно неважно, каким путем  они получены и обмен какого товара был опосредован. В деньгах не остается ни тени того объекта, из которого они произошли, ни истории происхождения настолько, что исстари понимали – «деньги не пахнут»...

Эволюция товарного обмена в  товарное Обращение порождает возможность товарных кризисов, задержек в реализации.

С появлением монетного обращения цена товара принимает вид

 

товар А = у монет.

Появление монет – важнейший шаг направлении перехода от денег «повесу» к деньгам «по счету».

Любое развитие всегда идет в противоположных направлениях. И если эволюция денежного металла шла по линии повышения его ценности: от меди – к серебру, от серебра – к золоту, то история монет – это история форм и методов снижения их стоимости.

В процессе нормального товарно-денежного  обращения монеты стираются, их вес со временем уменьшается. В результате товарное содержание монеты, характеризующее ее как средство обращения, отделяется от номинала, характеризующего ее как меру стоимости. Сохранение номинала монет новой чеканки не только пополняло государственную казну, но и укрепляло идею замены денег, имеющих товарное содержание, на денежные знаки.

Развитие денежного  обращения связано с появлением заменителей реальных денег – бумажных денежных знаков. В законодательном порядке им придается принудительный обменный курс.

Деньги в функции  средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов: а) движения товарных цен; б) массы обращающихся товаров и количества заключаемых сделок; в) массы обращающихся денег; г) скорости обращения денег. Первые две экономические функции денег – мера стоимости и средство обращения – являются основными, достаточными для определения любого товара в качестве денег. Поэтому в экономической литературе широко распространены функциональные определения денег.

 

3. Деньги – средство накопления и образования сокровищ 

 

Функция денег как средства накопления может быть выражена научной формулой

Т – Д

,

т.е. после реализации товара обладатель денежной выручки не обратил ее и новый товар, деньги «выпали в осадок», ушли из обращения, стали средством накопления.

Почему деньги в принципе могут  выполнять данную функцию? Потому; что они – признаваемый обществом залог, дающий право на превращение денег в товары в будущем в любой момент.

Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании.

Функцию средства накопления выполняют как  реальные деньги, так и их представители – бумажные и иные виды денег.

В России два диаметрально противоположных  фактора воздействуют на форму средства накопления. С одной стороны, национальное бумажноденежное обращение неустойчиво, накопление бумажных денег связано со значительным риском, неожиданно для населения могут проводиться реформы. Так были проведены денежные реформы в 1991, 1993, 1998 гг. В связи с финансовым крахом, последовавшим 17 августа 1998 г., можно предположить, что вполне вероятна новая денежная реформа. С другой стороны, накопление в виде драгоценных металлов и изделий из них сопровождается потерей значительной части стоимости в процессе конвертации в деньги. Такие потери могут достигать до ¹/₃ первоначальной стоимости. В итоге основная масса сбережений, т.е. накоплений в денежной форме, стала осуществляться в иностранных валютах.

Производство сокровищ образует специфический  рынок золота и серебра, независимый от их денежной функции. В результате возникает скрытый источник предложения Денег, проявляющий себя в периоды общественных потрясений. Средство накопления – стихийный механизм регулирования денежного обращения [14, с. 68].

 

3.5  Мировые деньги

 

Функционирование денег в обороте  между государствами и иностранными подданными делает их мировыми деньгами. Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. В ее структуре выделяется национальная и иностранная валюта.

В соответствии с нормативными актами в состав национальной валюты Российской Федерации включаются: а) находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка Российской Федерации и монеты; б) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в Российской Федерации; в) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами Российской Федерации на основании соглашения, заключаемого Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории соответствующего государства валюты Российской Федерации в качестве законного платежного средства.

Иностранная валюта представляет собой: а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки; б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Организация связей в мировом товарном хозяйстве приводит к появлению стран – экспортеров и импортеров, оказанию соответствующих услуг страховыми обществами и банками, формированию международного кредита.

В результате протекания названных процессов, роста  мирового рынка товаров и услуг развиваются и функции денег, появляются мировые деньги. При выполнении этой функции деньги сбрасывают свои «национальные мундиры». Всякий владелец мировых денег превращается в космополита, перед ним открывается выбор товаров и услуг мирового рынка. Мировые деньги функционируют в качестве:

– интернационального средства платежа, причем данная функция  является преобладающей. Это объясняется тем, что международная торговля строится либо на предоплате, либо на кредитовании;