Дистанционное банковское обслуживание

 

К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых картах и электронная коммерция. Альфа-Банк является одним из лидеров на российском рынке пластиковых карт: выпустив более 130 тысяч карт, по этому показателю он входит в тройку ведущих банков. По основным показателям карточного бизнеса Альфа-Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке пластиковых карт. В 2000 году Банк начал активно внедрять проекты на основе Интернет-технологий.

Стремясь присутствовать на всех основных российских рынках, Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть, представляющую собой важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве и регионах страны успешно работают более 60 отделений и филиалов. Продолжая расширение региональной сети, Банк одновременно решает главную задачу существенно повысить качество предоставляемых клиентам услуг.

В 2013 Альфа-Банк значительно расширил свою сеть присутствия. Банк открыл 46 новых полноформатных отделений, увеличив за один год общее количество офисов более чем на 20%. Таким образом, в конце года сеть банка насчитывала 270 полноформатных отделений, из них 67 в Москве и 203 в регионах, а также 18 офисов «легкого» формата в регионах (4 с кассовым обслуживанием и 12 без кассового обслуживания). Отделения Альфа-Банка впервые появились в таких городах, как Зеленоград, Люберцы (Московская область), Якутск, Абакан, Новочеркасск и Таганрог (Ростовская область), Бердск, Линево (Новосибирская область), Ульяновск, Излучинск (Тюменская область), Петрозаводск, Миасс, Ясный, Пенза и Псков. Кроме этого, состоялось открытие А-клуба в Красноярске.

По состоянию на 1 июля 2013 года в Альфа-Банке обслуживается около 103,5 тыс. корпоративных клиентов и 9,6 млн.физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 552 отделения и филиала, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре (для сравнения, по состоянию на декабрь 2012 года их было 511, а на декабрь 2011 года — 465).

Общее количество клиентов Альфа-Банка — физических лиц в 2013 году увеличилось по сравнению с 2012 годом на 19,3% и составило 10,6 млн.человек.

Розничный бизнес Альфа-Банка в 2013 году показал высокие темпы прироста по всем направлениям. Кредитный портфель розничного бизнесаАльфа-Банка по данным управленческой отчетности достиг 222,7 млрд рублей, таким образом, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель увеличился на 42,8%.

Заметный рост наблюдался во всех сегментах кредитования населения. Так, объем портфеля кредитных карт Альфа-Банка вырос составил 50,3%. Банк вышел на пятое место по портфелю кредитных карт, а доля рынка составила 5,55%.на 82,7% до 56,3 млрд. рублей, в то время как рост российского рынка кредитных карт в целом. Увеличение активов можно пронаблюдать в приложение А.

	Банк	Прибыль на 1 июля 2013 года (млн руб.)	Прибыль на 1 июля 2012 года (млн руб.)	Изменение (%)
1	Сбербанк	191 800,17	182 978,65	4,82
2	ВТБ	45 874,36	18 632,31	146,21
3	Альфа-Банк	15 263,21	14 988,39	1,83
4	Газпромбанк	11 742,48	20 449,39	-42,58
5	ВТБ 24	10 352,60	16 628,01	-37,74
6	Райффайзенбанк	7 599,74	5 854,64	29,81
7	Юникредит Банк	5 081,58	7 171,95	-29,15
8	ХКФ Банк	4 786,23	5 463,57	-12,4
9	Промсвязьбанк	3 988,50	4 582,27	-12,96
10	Совкомбанк	3 751,07	860,96	335,69

 

 

Согласно таблице 4, Альфа-Банк занимает третье место среди самых прибыльных банков России в I полугодии 2013 года.

Таблица  4   - Самые прибыльные банки России в I полугодии 2013 года

 

Российский рынок финансовых и  банковских услуг отличается высокой конкуренцией. Конкурентами Альфа-Банк выступают как российские, так и зарубежные банки. Банковский сектор в  России подразделяется на четыре основных направления:

- большие государственные  банки;

-российские филиалы  иностранных банков;

- большие частные  российские банки;

- небольшие частные  банки (сконцентрированы в регионах).

Альфа-Банк входит в третью группу, которая по итогам прошедших двух лет показывает наивысшие темпы. По сравнению с филиалами иностранных банков у Альфа-Банка есть неоспоримое преимущество  — лучшее понимание локального рынка, России, и наличие большого количества партнеров  и эффективных услуг.

 

Таблица  5  - SWOT-анализ для ОАО «Альфа-Банк».

 

		Сильные стороны	Слабые стороны
		- Высокий уровень сервиса, является высокотехнологичным современным  банком - Большая клиентская база - Индивидуальный подход  к VIP клиентам -Массовое использование  интернет- ресурсов - Корпоративные программы  для юридических лиц -Развитая филиальная  сеть в городах - Один из самых активных  среди российских банков на  мировом рынке капитала. -Наличие свободных трудовых  ресурсов (студенты)	- Огромное количество  конкурентов - Небольшая рекламная  компания - Персонал не участвует  в принятии решений - Узкая продуктовая линейка:  потребительское кредитование;  ипотека;  кредитование юридических  лиц. -Отсутствие защиты персональных  данных, не налаженная система  защиты пластиковых карт
Возможности	- Возможность кредитования  для покупки любых товаров  и услуг. - Долгосрочные отношения  с добросовестными клиентам.  -Дистанционное банковское обслуживание клиентов	Стратегия при составлении Сильных сторон и Возможностей - Укрепление стабильности - Улучшение качества и  слаженности работы для обслуживания  клиентов. -Уникальное обслуживание  клиентов -Совершенствование системы  ДБО	Стратегия при составлении Слабых сторон и Возможностей - Разработка маркетинговых мероприятий . Постоянные рекламные акции.
Угрозы	- Изменение предпочтений  клиентов - Уменьшение процентных  ставок в результате роста  конкуренции. -Большой выбор системы  обслуживания клиентов у конкурентов -Низкая технологическая  грамотность населения	Стратегия при составлении Сильных сторон и Угроз - Доработка системы обслуживания клиентов -Осваивать отдаленные  регионы России, где мало развит банковский сектор -Привлечение свободных  трудовых ресурсов (студентов)  для увеличения кадров банка, повышение их квалификации.	Стратегия при составлении Слабых сторон и Угроз Разработка дополнительных средств защиты при использование системы ДБО -Организация повышения  технологической грамотности клиентов

 

 

 

В таблице  3 представлен SWOT-анализ для ОАО «Альфа-Банк» , который был проведен с целью выявления сильных и слабых сторон банка ,а также рассмотрения угроз и возможностей.

В результате проведенного SWOT-анализа были получены возможные перспективные направления работ ОАО «Альфа-Банк»:

- Внедрение новых банковских продуктов и услуг;

- Совершенствование системы безопасности персональных данных клиентов;

- Увеличение качества управленческих технологий;

- Разработка маркетинговых  мероприятий ;

-Совершенствование системы  ДБО

-Организация повышения  технологической грамотности клиентов

-Уникальное обслуживание  клиентов

Подводя итог, можно сказать, что ОАО «Альфа-Банк» является самым информатизированным банком, который лидирует на рынке предоставления банковских услуг по качеству и удобному использованию систем дистанционного банковского обслуживания.

Главная стратегия банка–это инновационное внедрение  высококачественных технологий и реализация комплексного подхода к обслуживанию клиентов 

 

2.2 Анализ дистанционного банковское обслуживания филиалом  ОАО «Альфа-Банк»

Системы дистанционного банковского обслуживания Альфа-Банка — это современный и удобный способ взаимодействия между Клиентом и Банком, отвечающий всем требованиям корпоративных клиентов.  
 

Системы дистанционного банковского обслуживания Альфа-Банка позволяют:    

- оперативно управлять  своими средствами в Банке;

 

- отправлять в Банк различные документы в электронном виде;

 

- получать детальную информацию  о движении денежных средств  и остатках на счетах;

 

- просматривать информацию  о состоянии отправленных платежей;

 

- осуществлять обмен данными (импорт/экспорт) с бухгалтерскими  системами, в том числе «1С:Бухгалтерия».

 

  

«Альфа-Клиент» (прежнее название АБС «Клиент-Банк») — система дистанционного банковского обслуживания с использованием технологии передачи информации по телекоммуникационным каналам связи.

 

 

«Альфа-Клиент On-Line» (Интернет-Банк) — это новое поколение систем удаленного банковского обслуживания через всемирную компьютерную сеть Интернет с использованием web-браузера, совмещающее в себе безопасность, простоту и удобство работы со счетами. Работать с банком также просто, как работать в Интернете.

Таблица 6 – Услуги ДБО

Услуги ДБО для физических лиц
Система интернет-банкинга	Альфа-Клик(Приложение Б)
Система мобильного банкинга	Альфа-Мобайл
Система SMS-банкинга	Альфа-Чек
Услуги ДБО для юридических лиц
Система клиент-банк	Альфа-Клиент On-line

 

 

«Альфа-Мобайл» — это услуга, позволяющая клиенту совершать различные банковские операции с помощью Java-приложения, загружаемого в память мобильного телефона.

«Альфа-Бизнес Мобайл» — мобильный банк для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Приложение «Альфа-Бизнес Мобайл» разработано для мобильных устройств на базе платформ Android и iOS. Оно предоставляет клиентам доступ к своим счетам через планшет.

Работа с расчетным счетом

Доступно в приложении при подключении к интернет-банку «Альфа-Бизнес Онлайн».

просмотр информации по счету: актуальный остаток, блокировки, планируемые поступления — бесплатно;

онлайн-выписка за любой период — бесплатно;

просмотр ленты исходящих платежей — бесплатно;

платежи по шаблонам, созданным и подписанным в «Альфа-Бизнес Онлайн» с помощью сервиса «Мобильный платеж» — 59 рублей в месяц.

Информационная поддержка

Доступно в приложении без подключения к интернет-банку «Альфа-Бизнес Онлайн».

просмотр последних корпоративных новостей Альфа-Банка;

поиск ближайших банкоматов;

поиск ближайших отделений;

оценка расстояния до выбранного объекта;

отображение на карте выбранного объекта и вашего текущего месторасположения;

просмотр детальной информации по выбранному объекту (адрес, время работы, возможное построение маршрута).

 

Таблица 7 -Стоимость услуг мобильного банкинга в российских банках