Денежно-кредитная система России

 

Оглавление

 

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА. СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ  И СУЩНОСТЬ 4

1.1 Структура  современной кредитной системы 5

1.2 Функции  денежно-кредитной системы 8

1.3. Сущность и функции Центрального  Банка РФ 9

1.4 Направления  денежно-кредитной политики Банка  России 13

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ  СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15

2.1 Становление денежно-кредитной системы России 15

2.2 Цели, инструменты и методы денежно-кредитной  системы Российской федерации 23

2.3  Проблемы денежно-кредитной системы  в России 29

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32

СПИСОК   ИСПОЛЬЗОВАННОЙ   ЛИТЕРАТУРЫ 34

ПРИЛОЖЕНИЯ 36

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

На данный момент, в современных  системах рыночной экономики денежно-кредитная  система государства играет важнейшую  роль в функционировании экономического механизма. Денежно-кредитная система  представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Она представляет собой, по сути “систему кровообращения” экономики, обеспечивает регулирование общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения. Сегодня, очевидно, что медленный ход экономического реформирования страны во многом объясняется нежеланием банковского капитала вкладывать деньги в промышленное инвестирование, в модернизацию товарного производства. Существующее положение дел таково, что краткосрочные спекулятивные операции банкам выгоднее, чем долгосрочное инвестирование. Соответственно проценты за полученные кредиты (до 30% годовых) являются сдерживающим элементом реформирования производства. А инвестирование, производимое из средств бюджетов разных уровней, зачастую проистекает по пресловутому остаточному принципу, т.е. со значительным недофинансированием. Перечисленных выше факторов можно считать достаточным для определения выбранной темы как актуальной для рассмотрения, изучения и выявления некоторых ее особенностей.

Целью настоящей курсовой работы является комплексное исследование теоретических и методических вопросов денежно-кредитной системы государства.

Для достижения поставленной цели поставлены следующие задачи:

1. дать подробную характеристику  структуры и современного состояния  денежно-кредитной системы Российской  Федерации;

2. рассмотреть сущность  Центрального банка Российской  Федерации и выявить направления  его деятельности;

3. рассмотреть возможные  перспективы развития денежно-кредитной  системы РФ.

Данная курсовая работа состоит  из двух глав. В первой главе мы рассмотрим структуру  денежно-кредитной системы, выявим, в чем состоят ее сущность и в чем ее функциональное значение. Также обратим внимание на место  Центрального банка РФ в системе  денежно-кредитной политики. Во второй главе будет уделено внимание особенностям развития денежно-кредитной  системы в Российской Федерации.

Теоретической и методической основой работы послужили законы РФ, постановления правительства  РФ, Министерства финансов, труды ученых по проблемам денежно-кредитных  систем.

ГЛАВА 1. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ  СИСТЕМА. СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ И СУЩНОСТЬ

1.1 Структура современной кредитной системы

 

Современная кредитная система  представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения  финансовых активов. Она состоит  из следующих основных звеньев:

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
2. Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки.
3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

Приведенная трехъярусная схема  структуры кредитной системы  является типичной для большинства  промышленно развитых стран, в частности  США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех  или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система  США, на нее ориентируются промышленно  развитые страны при формировании своей  кредитной системы. Тем не менее, каждая страна имеет свои особенности.

Так, в кредитной системе  стран Западной Европы получили широкое  развитие банковский и страховой  секторы. В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем институт ипотечных банков занимает в Германии большой удельный вес  в кредитной системе и на рынке  ссудных капиталов. Для Франции  характерно разделение банковского  звена в основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют  функции инвестиционных, и сберегательные банки.

Современная кредитная система  Японии имеет трехъярусную систему: центральный банк, банковский и специализированный секторы. При этом наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках.

Кредитные системы развивающихся  стран в целом развиты слабо. В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и  системой коммерческих банков.

Ряд азиатских стран —  Южная Корея, Сингапур, Гонконг, Таиланд, Индонезия, Индия — имеют довольно развитую трехъярусную структуру и  приближаются по своему уровню к кредитным  системам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы имеет и  ряд стран Латинской Америки: Мексика, Бразилия, Аргентина, Венесуэла, Перу¹.

Не подлежит сомнению тот  факт, что государство должно активно  вмешиваться в экономику для  проведения своей социально-экономической  политики, а так же замещение рыночного  механизма там, где он дает сбой.

Существует два основных способа:

• прямое административное вмешательство (установка цен, рационирование товаров),
• косвенное экономическое регулирование (выработка и осуществление государством денежно-кредитной политики).

Нормальное функционирование экономики невозможно без денег. Переходя от одного экономического субъекта, деньги способствуют движению товара, и облегчают расчеты.

Движение денег обслуживающее  реализацию товаров, а так же платежи  расчеты в национальной экономике  называется денежным обращением.  

Форма организации денежного  обращения в стране, закрепленная законодательством, образует денежную систему. Государство определяет следующие  элементы денежной системы:

• национальную денежную единицу,
• масштаб цен,
• виды денежных знаков имеющих законное хождение,
• порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения),
• формы безналичного платежного оборота.

Государственный институт, осуществляющий регулирование денежного  обращения: Центробанк. В зависимости  от того, какой материал выполняет  функции денег, выделяют два типа денежных систем:

• металлические деньги
• бумажные деньги.

В случае металлического денежного  обращения, в качестве денег используют золотые, серебряные монеты. При обращении  бумажных денег, платежным средством  выступают банкноты, чеки, векселя. Деньги продаются и покупаются на денежном рынке.

Денежный рынок - это одна из разновидностей товарного рынка, часть рынка ссудных капиталов.

Агентами денежного рынка  являются в основном банки, а так  же другие финансово-кредитные институты, как и на любом другом рынке, на денежном рынке основными элементами механизма его функционирования является спрос и предложение.

Спрос на деньги - это общее количество денег, которое домохозяйства, предприятия и государство желают иметь в данный момент.

Денежное предложение - это денежная масса в обращении.   

Предложение денег обеспечивается центральным банком, который выпускает  в обращение банкноты, кроме того деньги создают и коммерческие банки, предоставляя кредиты предприятиям и населению.

1.2 Функции денежно-кредитной системы

 

Развитие функций денег  как средства накопления и возможности  не только сбережения денежных средств, но и перераспределения их среди  экономических субъектов, испытывающих в них потребность. Для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах, используется ссудный капитал. Движение этого капитала и называется кредитом.

Кредит - это экономическая категория, выражающая отношения проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства, на условиях возвратности, срочности, платности.

Важнейшим источником ссудного капитала служат свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений; денежные накопления населения.

Коммерческий  кредит - предоставляется предприятием в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

Банковский кредит - предоставляется владельцем денежных средств заемщикам в виде денежных ссуд

В зависимости от сферы  применения, различают собственно кредитные  средства на приобретения оборотного капитала и ссуды - кредит на приобретение основного капитала. По срокам предоставления кредиты делятся на:

• кратковременные,
• среднесрочные,
• долгосрочные.

Кредит выполняет ряд  функций:

• распределительную;
• эмиссионную (на основе кредита и в связи с кредитом происходит выпуск денежных знаков, безналичных платежных средств, ценных бумаг);
• контрольную (в процессе совершения кредитных операций осуществляется контроль экономической деятельности предприятий и их финансовое состояние);
• регулирующую (с помощью различных мероприятий, таких как изменение процентных ставок, предоставления гарантий, государство может воздействовать на хозяйственные процессы в экономике).

Также выделяют пять основных принципов кредитования:

• срочность (представляет собой необходимое условие  возвратности кредита в строго определенный срок);
• возвратность;
• платность (заемщик должен внести плату банку за временное пользование заимствованными у банка денежными средствами);
• дифференцированность (банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендующим на его получение клиентам, а отбирать из их числа наиболее надежных);
• обеспеченность ссуд (имеющееся у заемщика имущество, ценности и гарантии позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат выданных средств будет осуществлен в срок).

1.3. Сущность  и функции Центрального Банка  РФ

 

Центральный Банк РФ (Банк России) является главным банком РФ. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации  (Банке  России)» (в ред. от 10.01.03)². Банк России  – государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является банком банков, агентом правительства при обслуживании госбюджета (см. приложение 1).

Центральный Банк РФ наделяется также правом выпуска денег и  государственных ценных бумаг, устанавливает  нормативную величину кредитного спроса, хранит денежные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты, является кассовым центром. Основная его  задача – это проведение государственной  политики в области эмиссии, кредита, денежного обращения³.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»⁴ и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.