Центральный Банк Российской Федерации

- увеличение капитала  жизнеспособного ядра банковской  системы, улучшение качества активов, создание долгосрочной ресурсной  базы для банковского обслуживания  потребностей реального сектора  экономики и проведения платежей;

- восстановление доверия  к банкам со стороны частных  вкладчиков и кредиторов, в том  числе иностранных;

- недопущение утраты банковских  технологий и имущественных комплексов, которые могут быть использованы  для ведения конкурентоспособной  банковской деятельности;

- отстранение неспособного  к конструктивной работе банковского  управленческого персонала, его  замена на управленцев, добросовестно  защищающих интересы всех кредиторов, клиентов и акционеров банка;

- привлечение к участию  в капиталах банков новых собственников, в том числе иностранных инвесторов;

- восстановление нормального  функционирования финансовых рынков, в том числе межбанковского  денежного рынка.

       В среднесрочной перспективе целью программы реструктуризации банковской системы является восстановление полноценной кредитной деятельности банковской системы при создании условий для эффективной работы банков с реальным сектором экономики.

       В целях восстановления нормального функционирования банковской системы страны и содействия ее эффективному развитию, опираясь на мировую практику восстановления платежеспособности банковских систем, Правительство Российской Федерации и Банк России объявляют о создании Агентства по реструктуризации кредитных организаций.

       Агентство по реструктуризации кредитных организаций создается с участием Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации небанковской кредитной организации (закрытое акционерное общество).

       Перед Агентством ставятся следующие задачи:

- участие в проведении  процедур банкротства в целях  законного удовлетворения требований  кредиторов и вкладчиков, а также  обеспечение условий для эффективной  реализации процедур банкротства;

- проведение государственной  политики по предупреждению банкротств  кредитных организаций;

- создание и обеспечение  функционирования рыночного механизма  отстранения от управления кредитными  организациями участников, в результате  деятельности которых эти организации  стали неплатежеспособными;

- формирование рынка долгов  кредитных организаций и их  должников.

       Агентство по реструктуризации кредитных организаций возьмет на себя при активном участии Банка России часть работы по защите интересов кредиторов банков, проведению комплекса мероприятий по преодолению финансовой неустойчивости конкретных банков либо по такому осуществлению процесса ликвидации банков, которое позволит осуществить справедливое распределение имущества обанкротившихся кредитных организаций между кредиторами.

       Для реализации поставленных задач Агентство получит право осуществлять следующие виды деятельности:

- приобретение контрольных  пакетов (долей в уставном капитале) банков, утративших капитал, и осуществление  управления этими банками;

- принятие в залог и  в управление пакетов акций (долей  в уставном капитале) банков, осуществление  управления этими пакетами;

- участие в капитале  банков, подвергающихся реструктуризации, представление интересов государства  в этих банках, оказание им  экономической поддержки;

- участие в разработке  и реализации планов финансового  оздоровления банков, подвергающихся  реструктуризации;

- управление активами, приобретение, реализация и посредничество  при реализации активов ликвидируемых  банков;

- отстранение от руководства  кредитной организацией лиц, допустивших  потерю кредитной организацией  капитала либо препятствующих  ее оздоровлению;

- организация привлечения  необходимых финансовых ресурсов  от российских и иностранных  инвесторов, в том числе путем  выпуска ценных бумаг, как для  реализации мероприятий по реструктуризации  банков, так и для организации  своей деятельности.

       К другим мерам по реструктуризации банковской системы, которые Правительство Российской Федерации и Банк России намерены реализовать, относятся:

- проведение активной  политики поддержки и развития  инфраструктуры финансовых рынков: бирж, расчетных и клиринговых  систем, депозитариев;

- усиление банковского  надзора путем улучшения качества  и оперативности анализа банковской  отчетности, унификации и упрощения  процедур составления и представления  отчетности, уточнения экономических  нормативов и иных требований  к банкам.

       В соответствии с мерами Правительства РФ и ЦБ РФ по стабилизации социально-экономического положения в стране, влияние государства на банки еще более возрастет. По поводу этого в последнее время слышно много негативных высказываний. Однако в развитых зарубежных странах влияние государства еще более велико. Например в США, если банк хочет расширить существующее здание или построить новое, он должен получить разрешение своего контролирующего органа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Денежно-кредитное регулирование экономики основная функция Центрального Банка.

 

       Центральный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной политики. Основными целями деятельности банка России является: 
       Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Таким образом Центральный банк является одним из важнейших инструментов механизма государственного регулирования экономики и сочетает в той или иной степени функции банка и органа государственного управления. Основная задача Центрального банка состоит в обеспечении кредитно-денежной и валютной стабилизации национальной экономики.

       Основные функции Центрального банка являются следующие:

Эмиссия банкнот.

Хранение государственного золото-валютного резерва.

Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.

Денежно-кредитное регулирование экономики.

Кредитование коммерческих банков.

Проведение расчетов и переводных операций.

Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

       В целях осуществления своих функций Центральный банк использует следующие основные инструменты:

Установление нормы обязательных резервов для коммерческих банков. 
Проводит операции на открытом рынке (купля или продажа государственных ценных бумаг). 
Устанавливает учетную ставку (ставку рефинансирования, т. е. ставку по которой центральный банк кредитует коммерческие банки).

Валютное регулирование.

Установление ориентиров роста денежной массы.

       Данные инструменты являются методами денежно-кредитной политики Банка России. 
Центральный банк любой страны является государственным органом, контролирующим деятельность национальной банковской системы, регулирующим денежное обращение и обслуживающим нужды государства. Центральный банк не ведет операций с фирмами или гражданами и имеет дело только с банками внутри страны и за ее рубежом. Главной задачей любого центрального банка является борьба с инфляцией. Вести такую борьбу он может различными способами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Регулирование деятельности кредитных институтов.

 

       В настоящее время деятельность центрального банка в России определяется специальным Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». До этого действовал Закон РФ от 2 декабря 1990 года № 394-1 с рядом изменений, внесенных в течение 11 лет после его принятия. Наиболее важные поправки были сделаны в 1995 году. Принятие этого Закона сыграло известную роль в начале периода реформирования в России. С тех пор накоплен определенный опыт работы Банка России (как позитивный, так и негативный). В намерения авторов нового Закона входило: сделать деятельность главного банка страны более прозрачной и подконтрольной государственным органам, направить усилия по денежно-кредитному регулированию на решение проблем развития отечественной экономики.

       В пункте 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации указана лишь основная функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля (как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой.

       В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет:

•          взаимодействия с Правительством Российской Федерации при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

•          монополии на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;

•          выполнения роли кредитора последней инстанции для кредитных коммерческих банков и организации системы их рефинансирования;

•          установления правил осуществления расчетов в стране;

•          установления правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

•          обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

•          осуществления эффективного управления золотовалютными резервами;

•          проведения государственной регистрации кредитных организаций, выдачи, приостановления и отзыва лицензии кредитных организаций;

•          осуществления надзора над деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

•          регистрации эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;

•          осуществления самостоятельно или по поручению Правительства Российской    Федерации всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

•          организации и осуществления валютного регулирования и валютного. контроля;

•          определения порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

•          установления правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

•          установления и публикации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;

•          участия в разработке прогноза и организации составления платежного баланса Российской Федерации;

•          установления порядка и условий осуществления валютными биржами их операций, выдачи, приостановки и отзыва разрешений на организацию купли-продажи иностранной валюты;

•          проведения анализа и прогнозирования состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикации соответствующих материалов и статистических данных;

•          осуществления иных функций в соответствии с федеральными законами.

       Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Детальный перечень обязанностей Банка России не противоречит международной практике работы центральных банков. Как и центральные банки других стран, Банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики.

       Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране.

       Передача надзорных функций от Банка России другим органам власти не противоречит мировой практике. По мере развития отечественных финансовых рынков она может быть в известной мере осуществлена и в нашей стране.

       Еще одной особенностью деятельности Банка России является превалирование в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 и валютных интервенций при недостаточно активном использовании процентной политики.